भारतातील महिलांच्या हाती आर्थिक सत्ता? ₹76 लाख कोटींच्या क्रेडिटमुळे उद्योजकतेला नवी दिशा!

महिलांचे क्रेडिट पोर्टफोलिओ ₹76 लाख कोटींपर्यंत पोहोचले आहेत, हे केवळ कर्ज उपलब्धतेपेक्षा मोठे आर्थिक बदल दर्शवते. यात लहान मायक्रोफायनान्स कर्जांऐवजी व्यवसाय आणि उत्पन्न निर्मितीसाठीच्या मोठ्या कर्जांकडे स्पष्ट कल दिसतो. खरं तर, २०१७ मध्ये महिलांच्या एकूण कर्जांपैकी केवळ 16% व्यवसाय कर्जे होती, जी आता वाढून 25% झाली आहे.

महिला उद्योजक ही एक वाढती शक्ती ठरत आहे. २०१७ पासून महिलांच्या व्यवसाय कर्जांच्या पोर्टफोलिओमध्ये तब्बल 7.5 पट वाढ झाली आहे. गेल्या तीन वर्षांमध्ये, या कर्जांसाठी महिलांची संख्या वार्षिक सरासरी 31% दराने वाढली आहे, जी त्यांची वाढती उद्योजकता दर्शवते. हा कल दीर्घकालीन आर्थिक वाढीसाठी अत्यंत महत्त्वाचा आहे, कारण क्रेडिटचा वापर केवळ खर्चानुसार (consumption) न राहता उत्पन्न निर्मितीकडे (income generation) वळत आहे.

या संपूर्ण प्रक्रियेत भारताच्या डिजिटल सार्वजनिक पायाभूत सुविधांचा मोठा वाटा आहे. आधार ई-केवायसी (Aadhaar e-KYC), यूपीआय (UPI) आणि पेपरलेस अंडररायटिंग (paperless underwriting) यांसारख्या तंत्रज्ञानामुळे कर्ज देणाऱ्या संस्थांना आता पडताळण्यायोग्य आर्थिक डेटा वापरून महिलांची क्रेडिट पात्रता (creditworthiness) अधिक चांगल्या प्रकारे तपासणे शक्य झाले आहे. यामुळे कर्ज मंजुरीची प्रक्रियाही वेगवान झाली आहे. उदाहरणार्थ, ग्राहक कर्जांसाठी (consumption loans) त्याच दिवशी होणाऱ्या मंजुरीचे प्रमाण 2022 मध्ये 34% होते, जे 2025 पर्यंत वाढून 45% झाले आहे.

तरीही, काही आव्हानं कायम आहेत. पहिल्यांदा कर्ज घेणाऱ्या महिला अनेकदा तात्काळ घरगुती गरजांसाठी ग्राहक किंवा सुवर्ण कर्ज (gold loans) घेतात. मात्र, कॅश क्रेडिट (cash credit) आणि ओव्हरड्राफ्ट (overdrafts) सारखी अधिक प्रगत व्यवसाय कर्जे मिळवणे त्यांच्यासाठी अजूनही मर्यादित आहे, ज्यामुळे या क्षेत्रात वाढीसाठी मोठी संधी आहे. डिजिटल उपलब्धता महत्त्वाची असली तरी, ती पूर्ण आर्थिक समावेशनासाठी (financial inclusion) पुरेशी नाही; औपचारिक वित्तीय प्रणालीमध्ये (formal financial system) प्रगती करण्यावर सतत लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे.