भारतातील MSME साठी 'ग्रीन' कर्जाचा मार्ग खुला! कॉर्पोरेट कंपन्या देणार गॅरंटी, काय आहे नवी योजना?

MSME आणि भारताची हवामान उद्दिष्ट्ये

भारताने 2030 पर्यंत GDP मधून कार्बन उत्सर्जन (Carbon Emissions) 45% कमी करण्याचे आणि 2035 पर्यंत 47% कमी करण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे. या ध्येयासाठी 74 दशलक्षाहून अधिक MSME कंपन्या महत्त्वपूर्ण आहेत. या कंपन्या देशाच्या GDP मध्ये 30% पेक्षा जास्त योगदान देतात आणि मोठ्या प्रमाणात रोजगार निर्माण करतात. मात्र, औद्योगिक उत्सर्जनाचा (Industrial Emissions) आणि ऊर्जेचा वापर (Energy Use) हे प्रमुख स्रोत MSME आहेत. अर्थव्यवस्था आणि हवामान उद्दिष्टांसाठी त्यांचे महत्त्व असूनही, MSME ला 'ग्रीन' कर्ज मिळवण्यात अडचणी येतात. कर्जदार बँका त्यांना जोखमीचे मानतात, कारण कर्जाची परतफेड कधी होईल याबद्दल स्पष्टता नसते आणि त्यांच्याकडे पुरेसे तारण (Collateral) नसते. या अडचणींमुळे भारताच्या उत्सर्जन कमी करण्याच्या प्रयत्नांना आणि उद्योगांना अधिक हरित बनवण्याच्या ध्येयांना अडथळा निर्माण होतो.

कॉर्पोरेट गॅरंटी: 'ग्रीन' प्रकल्पांसाठी निधीचा नवा मार्ग

या समस्येवर उपाय म्हणून, भारतातील औद्योगिक व्यवस्थेतील आर्थिक संबंधांचा वापर करून कॉर्पोरेट-समर्थित 'ग्रीन' गॅरंटी तयार करण्याची कल्पना आहे. मोठ्या कंपन्या, ज्या MSME पुरवठादारांवर अवलंबून असतात, त्यांच्याकडे मजबूत आर्थिक नोंदी (Financial Records) आणि डेटा उपलब्ध असतो. एकूण कर्जाच्या साधारणपणे 1% ते 2% इतका छोटा निधी बाजूला ठेवून, या प्रमुख कंपन्या बँकांसाठी आंशिक गॅरंटी देऊ शकतात. यामुळे MSME पुरवठादारांना सौर पॅनेल (Solar Panels), अधिक कार्यक्षम मशीनरी (Efficient Machinery) किंवा इलेक्ट्रिक वाहने (Electric Vehicles) यांसारख्या महत्त्वाच्या हरित सुधारणांसाठी (Green Upgrades) कर्ज देताना बँकांसाठी जोखीम कमी होते. ही कल्पना भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) ट्रेड रिसीव्हेबल्स डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDS) सारखीच आहे, जी MSME ला इनव्हॉइससाठी लवकर पैसे मिळविण्यात मदत करते.

सर्वांसाठी फायदेशीर: व्यवसाय, कॉर्पोरेट्स आणि बँका

या नवीन निधी योजनेचे अनेक फायदे आहेत. लहान व्यवसायांसाठी, अधिक 'ग्रीन' तंत्रज्ञान खरेदी करण्यासाठी आणि अधिक कार्यक्षमतेने काम करण्यासाठी स्वस्त कर्ज उपलब्ध होईल. मोठ्या कॉर्पोरेशन्ससाठी, यामुळे त्यांचे पर्यावरण, सामाजिक आणि प्रशासकीय (ESG - Environmental, Social, and Governance) स्कोअर सुधारतील, पुरवठा साखळी (Supply Chains) मजबूत होईल आणि आंतरराष्ट्रीय गुंतवणूकदारांचा विश्वास वाढेल, जे त्यांच्या पुरवठा साखळीतील उत्सर्जनावर (Scope 3 Emissions) लक्ष ठेवून आहेत. टाटा मोटर्स (Tata Motors), हिंदुस्थान युनिलिव्हर (Hindustan Unilever) आणि आयटीसी (ITC) सारख्या कंपन्या आधीच त्यांच्या पुरवठादारांच्या करारांमध्ये ESG नियम समाविष्ट करत आहेत. बँका आणि इतर कर्जदारांसाठी, कॉर्पोरेट गॅरंटीमुळे कर्जाची परतफेड न होण्याचा धोका (Risk of Default) लक्षणीयरीत्या कमी होतो, ज्यामुळे पूर्वी धोकादायक मानल्या जाणाऱ्या क्षेत्रात कर्जांसाठी एक नवीन आणि मोठी बाजारपेठ उघडते. उदाहरणार्थ, 500 पुरवठादारांशी काम करणारी एक मोठी कंपनी, ज्या प्रत्येकाला अंदाजे ₹1.5 कोटी कर्जाची गरज आहे, ती केवळ ₹15 कोटी च्या गॅरंटी फंडासह ₹750 कोटी चा कर्ज पूल (Loan Pool) तयार करू शकते. यावरून लहान कॉर्पोरेट योगदानातून किती भांडवल उभे करता येते हे स्पष्ट होते.

'ग्रीन' कर्जप्रणालीसमोरील आव्हाने

तथापि, यात मोठी आव्हाने आहेत. एक मुख्य समस्या म्हणजे लहान व्यवसायांना 'ग्रीन' कर्जाच्या पर्यायांबद्दल माहिती नसते; 73% पेक्षा जास्त कंपन्या जागरूकता नसणे हे एक मोठे अडथळे असल्याचे सांगतात. बँका अजूनही लहान व्यवसायांना जोखमीचे आणि कमी परतावा देणारे मानतात आणि त्यांच्याकडे 'ग्रीन' प्रकल्पांसाठी विशेष आर्थिक उत्पादने नसतात. या गॅरंटी योजनांची अंमलबजावणी (Implementation) गुंतागुंतीची आहे. जर काळजीपूर्वक निरीक्षण केले नाही, तर 'ग्रीनवॉशिंग'चा (Greenwashing) धोका आहे आणि 'ग्रीन फायनान्स' काय आहे यासाठी स्पष्ट नियमांचा अभाव समस्या निर्माण करू शकतो. तसेच, अनेक लहान व्यवसायांमध्ये जुनी, अधिक ऊर्जा वापरणारी उपकरणे (Energy-Hungry Equipment) आहेत आणि त्यांचे नफ्याचे मार्जिन (Profit Margins) खूप कमी आहे, ज्यामुळे सुधारणांचा प्रारंभिक खर्च (Initial Cost) खूप जास्त वाटतो. 'ग्रीन' गुंतवणुकीचे योग्य मूल्यांकन करणे आणि निधीचा गैरवापर होणार नाही याची खात्री करणे हे यशासाठी महत्त्वाचे ठरेल.

भविष्यातील वाटचाल: 'ग्रीन' वित्तपुरवठा वाढवणे

भारतातील उद्योगांमध्ये सस्टेनेबिलिटीची (Sustainability) वाढती मागणी आहे. सेबीच्या (SEBI) बिझनेस रिस्पॉन्सिबिलिटी अँड सस्टेनेबिलिटी रिपोर्टिंग (BRSR) सारखे नवीन नियम आणि पुरवठा साखळीतील उत्सर्जन कमी करण्यासाठी जागतिक दबाव यामुळे हे घडत आहे. RBI देखील TReDS सारखी प्लॅटफॉर्म सुधारत आहे, जे लहान व्यवसायांसाठी उत्तम फायनान्सिंगची दिशा दर्शवते. भारताचे 2070 पर्यंत नेट-झिरो उत्सर्जन (Net-Zero Emissions) करण्याचे लक्ष्य लक्षात घेता, कॉर्पोरेट-समर्थित 'ग्रीन' गॅरंटीचा प्रभावीपणे वापर करणे हे भारतातील असंख्य लहान व्यवसायांना अधिक टिकाऊ (Sustainable) बनवण्यासाठी आवश्यक असलेले महत्त्वपूर्ण वित्तपुरवठा (Funding) प्रदान करू शकते. यामुळे अर्थव्यवस्थेचा हा महत्त्वाचा भाग देशाच्या हवामान सामर्थ्याचा (Climate Strength) आणि आर्थिक विकासाचा (Economic Growth) एक अत्यावश्यक घटक बनू शकेल.