ग्रामीण बँकांना 'व्हिजिबिलिटी प्लॅन 2.0' चा बूस्ट; आर्थिक स्थिरता वाढणार!

नवीन योजना ग्रामीण बँकांना करणार अधिक मजबूत

भारत सरकारच्या वित्तीय सेवा विभागाने (DFS) प्रादेशिक ग्रामीण बँकांना (RRBs) अधिक सक्षम करण्यासाठी 'व्हिजिबिलिटी प्लॅन 2.0' ला मंजुरी दिली आहे. या नवीन तीन वर्षांच्या योजनेअंतर्गत, RRBs च्या कामकाजावर अधिक लक्ष केंद्रित केले जाईल. मागील योजनेची (FY2021-22 ते FY2024-25) मुदत संपल्यानंतर, ही योजना FY2025-26 पासून FY2027-28 पर्यंत लागू राहील. आर्थिक क्षेत्रातील सध्याच्या आव्हानांवर मात करत, RRBs ची दीर्घकालीन स्थिरता आणि कार्यक्षमता सुनिश्चित करणे हा यामागील मुख्य उद्देश आहे.

चार प्रमुख स्तंभांवर आधारित कामगिरीचे मूल्यांकन

या योजनेत चार मुख्य क्षेत्रांमध्ये 30 कामगिरी मापदंड (performance metrics) निश्चित केले आहेत. यामध्ये ऑपरेशनल एक्सलन्स (operational excellence), मालमत्तेची गुणवत्ता (asset quality), नफा (profitability) आणि वाढ (growth) यांचा समावेश आहे. भांडवल-जोखीम भारित मालमत्ता प्रमाण (CRAR), क्रेडिट-डेबिट रेशो (credit-deposit ratio), डिजिटल सेवांचा अवलंब (digital adoption), नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट (NPA) लेव्हल्स, वसुलीचे दर (recovery rates), नफाक्षमता आणि सरकारी योजनांची अंमलबजावणी यासारख्या पैलूंचे मूल्यांकन केले जाईल. या प्रणालीद्वारे सर्व 28 RRBs च्या आरोग्यावर आणि कार्यक्षमतेवर बारकाईने लक्ष ठेवले जाईल.

ग्रामीण बँकांची अलीकडील प्रगती आणि कायम आव्हाने

गेल्या काही वर्षांत RRBs च्या आर्थिक स्थितीत लक्षणीय सुधारणा दिसून आली आहे. FY2023-24 मध्ये, निव्वळ नफा (Net Profit) ₹7,571 कोटींच्या विक्रमी उच्चांकावर पोहोचला, तर निव्वळ NPA 4.7% (FY2021-22) वरून घसरून 2.4% (FY2023-24) वर आला. भांडवल-जोखीम भारित मालमत्ता प्रमाण (CRAR) देखील FY21 मध्ये 7.8% वरून FY24 मध्ये 13.7% पर्यंत वाढले. एकूण व्यवसाय ₹11,00,000 कोटींच्या पुढे गेला आणि मार्च 2024 पर्यंत क्रेडिट-डेबिट रेशो 71.4% होता, जो निधीचा कर्जासाठी चांगला वापर दर्शवतो.

मात्र, तरीही काही आव्हाने कायम आहेत. RRBs अनेकदा त्यांच्या ठेवींचा पुरेपूर वापर करत नाहीत, ग्रामीण कर्जाऐवजी सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात, ज्यामुळे त्यांच्या मूळ उद्दिष्टांवर परिणाम होतो. उच्च परिचालन खर्च (operational costs), कालबाह्य तंत्रज्ञान आणि कर्मचाऱ्यांवरील खर्चामुळे अकार्यक्षमता वाढते. डिजिटल सेवांमधील तफावत ही एक मोठी समस्या आहे, कारण अनेक RRBs शेतकऱ्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी आवश्यक असलेल्या प्रगत डिजिटल सेवा देऊ शकत नाहीत, ज्याचे मुख्य कारण कनेक्टिव्हिटी आणि तंत्रज्ञानाच्या मर्यादा आहेत. तसेच, अधिक चपळ कमर्शियल बँका आणि फिनटेक कंपन्यांकडून त्यांना तीव्र स्पर्धेला सामोरे जावे लागत आहे.

टिकून राहिलेल्या समस्या आणि भविष्यातील आव्हाने

सध्याची 'व्हिजिबिलिटी प्लॅन 2.0' सूचित करते की RRBs मध्ये काही संरचनात्मक समस्या अजूनही आहेत, ज्या मागील उपायांनी पूर्णपणे सोडवल्या गेल्या नाहीत. आरबीआय (RBI), नाबार्ड (NABARD), प्रायोजक बँका (sponsoring banks) आणि राज्य सरकारे यांसारख्या अनेक संस्थांच्या देखरेखेमुळे कधीकधी जबाबदाऱ्यांमध्ये ओव्हरलॅप (overlap) होऊन निर्णय प्रक्रियेत विलंब होऊ शकतो. भागधारकांचे योगदान (shareholder contributions) आणि प्रोत्साहन (incentives) यांसारख्या भूतकाळातील प्रशासकीय समस्यांमुळे RRBs च्या व्यवहार्यतेवर (viability) ऐतिहासिकदृष्ट्या परिणाम झाला आहे. विलीनीकरणामुळे RRBs ची संख्या कमी झाली असली तरी, कर्मचाऱ्यांच्या नोकरीच्या सुरक्षिततेची चिंता आणि ग्रामीण विकासावर लक्ष केंद्रित करण्यामुळे संभाव्य IPOs किंवा विलीनीकरणांना विरोध कायम आहे. सरकारी अनुदानावरील (subsidies) अवलंबित्व धोरणात्मक बदलांना बळी पडण्याची आणि सेंद्रिय वाढीच्या (organic growth) संभाव्य अभावाची चिन्हे दर्शवते. डिजिटल तफावत आणि चपळ वित्तीय कंपन्यांकडून वाढती स्पर्धा त्यांच्या दीर्घकालीन प्रासंगिकतेला (relevance) धोका निर्माण करते.