डिजिटल रुपयाचा प्रसार वाढला, पण वापरकर्ते मात्र गायब! e-Rupee चे भविष्य काय?

e-Rupee चा प्रसार वाढला, पण वापरकर्त्यांचा पत्ताच नाही!

डिजिटल रुपयाच्या चलनात झालेली मोठी वाढ हे तांत्रिक प्रगती आणि लोकांच्या सवयींमधील तफावत दर्शवते. भारतीय रिझर्व्ह बँकेने (RBI) सेंट्रल बँक डिजिटल करन्सी (CBDC) साठी पायाभूत सुविधा तयार केली असली तरी, लोकांच्या रोजच्या वापरात आणण्यासाठी जुन्या सवयी बदलणे आणि सध्याच्या डिजिटल पद्धतींपेक्षा अधिक फायदे दाखवणे आवश्यक आहे.

चलनात वाढ, पण वापरात मात्र संथपणा

2024 ते मार्च 2025 या काळात e-Rupee चे चलन 334% वाढून ₹234 कोटींवरून ₹1,016 कोटी झाले. जगभरातील अनेक देश क्रिप्टोकरन्सीला पर्याय म्हणून CBDC चा विचार करत असताना ही वाढ झाली आहे. 2022 मध्ये सुरू झालेला भारताचा डिजिटल रुपया हा भौतिक चलन किंवा सध्याच्या डिजिटल पेमेंटला पर्याय म्हणून नाही, तर पूरक म्हणून आहे. UPI सारख्या इंटरनेटवर अवलंबून असलेल्या सिस्टीमच्या विपरीत, e-Rupee ची खास गोष्ट म्हणजे तो ऑफलाइन देखील काम करतो.

जागतिक अनुभव आणि भारतातील आव्हान

जगातील इतर CBDC चे अनुभव, जसे की बहामासचा सँड डॉलर (Sand Dollar) आणि नायजेरियाचा ई-नायरा (eNaira), हे दर्शवतात की संवाद आणि पारदर्शकतेच्या अभावामुळे वापरकर्त्यांना दत्तक घेण्यास अडचणी येतात. चीनच्या ई-सीएनवाय (e-CNY) मध्ये अनेक वॉलेट्स तयार झाले, पण लोकांनी जुन्या ॲप्सवरच विश्वास ठेवला, त्यामुळे व्यवहार कमी झाले. अभ्यासातून असे दिसून येते की तांत्रिक वैशिष्ट्यांपेक्षा विश्वास, वापरकर्त्यांच्या सवयी आणि उपयुक्तता या गोष्टी पेमेंट सिस्टीमच्या स्वीकृतीमध्ये अधिक महत्त्वाची भूमिका बजावतात. भारताचा UPI आधीच वेगवान आणि वापरण्यास सोपा असल्याने, e-Rupee साठी तो एक उच्च मापदंड ठरला आहे.

e-Rupee ची न वापरलेली क्षमता

e-Rupee थेट सेटलमेंटची सुविधा देतो, ज्यामुळे बँकांना वगळून चुका कमी करता येतात. हे मॉडेल वापरकर्ता-राज्य यांच्यात थेट डिजिटल चलन संबंध प्रस्थापित करते, ज्यामुळे व्यावसायिक बँकांवरील अवलंबित्व कमी होते. RBI वर लोकांचा विश्वास असला तरी, वापरकर्त्यांचा स्वीकार सोयीवर अवलंबून असतो, जी सुविधा सध्याच्या पेमेंट ॲप्समध्ये मोठ्या प्रमाणावर आहे. सध्या याची माहिती फक्त तंत्रज्ञानाची जाण असलेल्या गटांपर्यंत मर्यादित आहे, ज्यामुळे व्यापक पोहोचची गरज स्पष्ट होते.

जनजागृतीचा सेतू

e-Rupee ची क्षमता ग्रामीण भागात जिथे इंटरनेटची समस्या आहे, तिथे आर्थिक सेवा पोहोचवण्याची आहे. हे साध्य करण्यासाठी, RBI ला आपल्या संवाद धोरणात बदल करणे आवश्यक आहे. त्यांनी e-Rupee ला केवळ एक ॲप म्हणून नव्हे, तर भौतिक चलनाप्रमाणे एक विश्वसनीय आणि सहज उपलब्ध असलेला पर्याय म्हणून 'डिजिटल कॅश' म्हणून प्रोत्साहन दिले पाहिजे. मजबूत पायाभूत सुविधा तयार असल्याने, आता जनतेला शिक्षित करण्यावर आणि त्याचा अनोखा फायदा स्पष्टपणे दाखवून परिचय आणि दैनंदिन वापर वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे.