भारतीय बँकांनी **२१.१%** डिपॉझिट ग्रोथ दाखवली असली, तरी वास्तवात ही वाढ केवळ **१२.२%** आहे. RBI ची FCNR(B) स्वॅप सुविधा बंद झाल्यामुळे बँकांसमोरील लिक्विडिटीचे संकट समोर आले आहे.
बँकिंग क्षेत्राच्या सप्टेंबर तिमाहीच्या आकडेवारीवरून एक धक्कादायक वास्तव समोर आले आहे. बँकांनी वर्ष-दर-वर्ष २१.१% डिपॉझिट ग्रोथचा दावा केला असला, तरी यातील मोठा वाटा रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) विशेष 'फॉरेन करन्सी नॉन-रेसिडेंट (बँक) स्वॅप विंडो'चा आहे. जर ही तात्पुरती परकीय चलन आवक वजा केली, तर देशांतर्गत डिपॉझिट वाढीचा वेग केवळ १२.२% इतकाच उरतो.
आकडेवारीचा खेळ आणि वास्तव
ही ९ टक्के तफावत स्पष्ट करते की, बँका त्यांच्या मूळ डिपॉझिट गोळा करण्याच्या क्षमतेतील सुस्ती लपवण्यासाठी नियामक सुविधांचा आधार घेत होत्या. असाच प्रकार कर्ज वितरणाच्या (Credit Disbursement) बाबतीतही दिसून आला आहे. हेडलाईन क्रेडिट ग्रोथ २४.२% दिसत असली, तरी स्वॅप सुविधेशी संबंधित कर्ज वजा केल्यास ही वाढ १८.९% वर येते. याचा अर्थ, बँकांचे लो-कॉस्ट CASA डिपॉझिट्स आणि ॲसेट एक्सपॅन्शन यांचा ताळमेळ बसत नाहीये.
बँकांवर झालेला परिणाम
हा परिणाम सर्व बँकांवर सारखा नाही. RBL Bank ला याचा सर्वाधिक फटका बसला असून, स्वॅप सुविधा वगळता त्यांची डिपॉझिट ग्रोथ ३४% वरून थेट ६% वर घसरली. ICICI Bank ची वाढ २७.१% वरून १७% तर Kotak Mahindra Bank ची वाढ २३.२% वरून १३% वर आली आहे. HDFC Bank वरही याचा ४% परिणाम दिसून आला आहे.
पुढील आव्हान
३१ ऑगस्टला RBI ची स्वॅप विंडो बंद झाल्यानंतर, आता बँकांचे लक्ष या सुविधेतून जमा झालेल्या $१३३ अब्ज डॉलर्सच्या वापराकडे आहे. मात्र, ८१.६% इतका उच्च क्रेडिट-डिपॉझिट रेशो बँकांच्या लिक्विडिटीवर ताण दर्शवत आहे. जर आगामी दोन तिमाहीत बँकांना सेंद्रिय (Organic) पद्धतीने डिपॉझिट वाढवता आले नाही, तर त्यांना महागड्या होलसेल फंडिंगवर अवलंबून राहावे लागेल, ज्याचा थेट परिणाम त्यांच्या नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर (NIM) होण्याची दाट शक्यता आहे.