Whalesbook
तरुणांसाठी बँकांची नवी ऑफर
भारतीय बँका आता म्युच्युअल फंडांवर कर्ज उपलब्ध करून देत आहेत. याचा मुख्य उद्देश तरुण आणि तंत्रज्ञान-प्रेमी ग्राहकांना आकर्षित करणे हा आहे. आजकाल तरुण पिढी पारंपरिक बँक डिपॉझिटऐवजी मार्केट-लिंक्ड गुंतवणुकीला जास्त पसंती देत आहे. बँकांना यातून ग्राहकांना त्यांचे पैसे लवकर काढून घेण्याचा किंवा असुरक्षित कर्ज घेण्याचा पर्याय टाळून, निधीमध्ये लवचिक प्रवेश देण्याची संधी दिसत आहे. अनेक प्रायव्हेट बँका, जसे की करूर वैश्य बँक (Karur Vysya Bank) आणि सी.एस.बी. बँक (CSB Bank) या सेवा सुरु करण्याच्या तयारीत आहेत. साऊथ इंडियन बँकेने (South Indian Bank) आधीच ही सुविधा सुरू केली आहे, तर कॅनरा बँकेने (Canara Bank) गेल्या वर्षी अशी सुविधा सुरू केली होती आणि आता ती वाढवण्याची योजना आहे.
डिजिटल प्रक्रिया आणि जोखीम नियंत्रणे
ही कर्जे सोप्या पद्धतीने उपलब्ध व्हावीत यासाठी बँका त्यांचे डिजिटल प्लॅटफॉर्म सुधारत आहेत. ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्यांसोबत (Asset Management Companies) डिजिटल पद्धतीने तारण (Lien Marking) करण्याची प्रक्रिया यामध्ये समाविष्ट आहे. करूर वैश्य बँकेचे व्यवस्थापकीय संचालक म्हणाले की, ३५ वर्षांखालील अनेक लोक म्युच्युअल फंडात पैसे गुंतवतात, त्यामुळे त्यांना तातशीर पैशांची गरज असल्यास हे कर्ज सोयीचे ठरू शकते. मात्र, म्युच्युअल फंडांवर कर्ज देणे हे डिपॉझिटवर कर्ज देण्यापेक्षा अधिक गुंतागुंतीचे आहे, कारण म्युच्युअल फंडांच्या किमतीत बाजारातील चढ-उतारानुसार बदल होतो.
घरगुती बचतीतील बदल
म्युच्युअल फंड उद्योगात मोठी वाढ झाली आहे. गेल्या दशकात ₹14 लाख कोटींवरून एप्रिल 2026 पर्यंत मॅनेजमेंटखालील मालमत्ता (AUM) ₹82 लाख कोटींपर्यंत पोहोचली आहे. आर्थिक सर्वेक्षण 2025-26 नुसार, घरगुती आर्थिक बचतीत मोठा बदल दिसून आला आहे. FY12 मध्ये केवळ 2% असलेल्या इक्विटी आणि म्युच्युअल फंडांचा वाटा FY25 मध्ये 15.2% पर्यंत वाढला आहे. याउलट, बँक डिपॉझिटचा वाटा 58% वरून सुमारे 35% पर्यंत खाली आला आहे. यावरून असे दिसून येते की, लोक आता जास्त जोखीम घेऊन संपत्ती वाढवण्यासाठी बाजारातील साधनांवर अवलंबून आहेत.
बँकांची धोरणात्मक पावले
बँका या नवीन ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी आणि आपली उत्पादने वैविध्यपूर्ण करण्यासाठी हे पाऊल उचलत आहेत. तरुण ग्राहक जे डिजिटल सेवा आणि बाजारातील गुंतवणुकीत सहज आहेत, त्यांना लक्ष्य केले जात आहे. हा उपक्रम बँकिंग क्षेत्राच्या डिजिटल परिवर्तनाशी जुळतो, जिथे संस्था ग्राहक अनुभव आणि कार्यक्षमतेत सुधारणा करण्यासाठी तंत्रज्ञानात गुंतवणूक करत आहेत. करूर वैश्य बँक, उदाहरणार्थ, चांगल्या जोखीम व्यवस्थापनासाठी आणि जलद कर्ज प्रक्रियेसाठी डिजिटल अंडररायटिंगचा वापर करत आहे.
अस्थिरता आणि मार्जिन कॉल्सचा धोका
म्युच्युअल फंडांवर आधारित कर्जांमध्ये मालमत्तेच्या अस्थिरतेमुळे (Volatility) मोठी जोखीम असते. जर म्युच्युअल फंडाच्या नेट ॲसेट व्हॅल्यूमध्ये (NAV) मोठी घट झाली, तर मार्जिन कॉल येऊ शकतात, ज्यामुळे कर्जदारांना अधिक कोलेटरल (Collateral) जमा करावे लागेल किंवा त्यांची युनिट्स विकली जातील. इक्विटी फंडांमध्ये हा धोका डेट फंडांपेक्षा जास्त असतो. या अस्थिरतेमुळे इक्विटी फंडांसाठी कर्ज-ते-मूल्य (LTV) गुणोत्तर साधारणपणे 50% पर्यंत मर्यादित ठेवले जाते. कर्जदारांनी डिफॉल्ट केल्यास, ते आपली गुंतवणूक गमावू शकतात. जरी या सुरक्षित कर्जांवरील व्याजदर वैयक्तिक कर्जांपेक्षा कमी असले तरी, मार्जिन कॉल आणि मालमत्ता विक्रीचा धोका गंभीर आहे.