भारतातील बँकिंग क्षेत्रातील क्रेडिट (कर्ज) वाढ 17.7% नी वाढून ₹215.5 लाख कोटींवर पोहोचली आहे. मात्र, डिपॉजिट्सच्या वाढीचा वेग 12% असल्याने क्रेडिट-टू-डिपॉजिट (CD) रेशो 83.4% या उच्चांकावर पोहोचला आहे. यामुळे बँकांवर निधी उभारण्याचा दबाव वाढला आहे.
बँकिंग क्षेत्रातील वाढती मागणी
सध्या भारतीय बँकिंग प्रणालीमध्ये कर्जाची मागणी जोरदार दिसत आहे, कारण क्रेडिट ग्रोथ डिपॉजिट्सच्या वाढीपेक्षा जास्त वेगाने होत आहे. एक्सचेंज फाइलिंग्ज आणि अलीकडील आकडेवारीनुसार, 15 जून 2026 पर्यंत, एकूण बँक क्रेडिट ₹215.5 लाख कोटी इतके झाले आहे, जे मागील वर्षाच्या तुलनेत 17.7% जास्त आहे. ही वाढ रिटेल, MSME आणि कॉर्पोरेट कर्ज विभागांमध्ये दिसून येत आहे, कारण कंपन्या मार्केटमधून कर्ज घेण्याऐवजी बँकांकडून कर्ज घेण्यास प्राधान्य देत आहेत.
वाढत्या क्रेडिट-टू-डिपॉजिट (CD) रेशोचा परिणाम
सध्या बँकिंग क्षेत्रापुढील मुख्य आव्हान क्रेडिट आणि डिपॉजिट ग्रोथमधील वाढती दरी आहे. बँक डिपॉजिट्समध्ये वर्षाला 12% वाढ होऊन ते ₹258.4 लाख कोटी झाले असले तरी, क्रेडिटमधील 17.7% वाढीला ते जुळवून घेऊ शकलेले नाही. या असमतोलामुळे इंडस्ट्री क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशो 79.3% वरून 83.4% वर पोहोचला आहे. उच्च रेशोचा अर्थ असा आहे की बँकांकडे कर्ज देण्यासाठी अतिरिक्त लिक्विडिटी कमी आहे आणि त्यांना आपल्या कर्जपुरवठा कार्यांना समर्थन देण्यासाठी डिपॉजिट्ससाठी स्पर्धा करावी लागेल, ज्यामुळे खर्च वाढू शकतो.
प्रायव्हेट आणि पब्लिक बँक्समधील कामगिरीतील फरक
विविध प्रकारच्या बँकांमध्ये वाढीचा अनुभव असमान राहिला आहे. प्रायव्हेट बँक्स आणि स्मॉल फायनान्स बँक्सनी क्रेडिटमध्ये अधिक वेगाने वाढ अनुभवली आहे, पण त्यांना कमी खर्चाचे CASA (Current Account Savings Account) बॅलन्स राखण्यात अडचणी येत असल्याने त्यांच्या मार्जिनवर जास्त दबाव येत आहे. अनेक मोठ्या प्रायव्हेट बँक्स सध्या 88% ते 90% च्या क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशोवर काम करत आहेत, जे इंडस्ट्रीच्या सरासरीपेक्षा खूप जास्त आहे.
याउलट, पब्लिक सेक्टर बँक्सनी साधारणपणे अधिक स्थिर क्रेडिट-टू-डिपॉजिट रेशो राखला आहे, जो अनेकदा 80% च्या खाली राहिला आहे. ही स्थिरता त्यांच्या सातत्यपूर्ण आणि पारंपरिक डिपॉजिट बेसमुळे शक्य झाली आहे. बँक ऑफ इंडियासारख्या काही बँकांनी क्रेडिट आणि डिपॉजिट्समध्ये चांगली वाढ नोंदवली असली तरी, RBL Bank सारख्या इतर संस्थांना डिपॉजिट बेस कमी होण्याच्या अडचणींना सामोरे जावे लागले आहे, ज्याकडे गुंतवणूकदारांचे लक्ष आगामी तिमाही निकालांमध्ये असू शकते.
जोखीम आणि पुढील महत्त्वाचे मुद्दे
कर्जाची मागणी चांगली असली तरी, मार्जिनवरील सततचा दबाव हा एक महत्त्वाचा घटक आहे ज्यावर लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे. जसजसे बँका आपल्या ताळेबंदात समतोल राखण्यासाठी निधीसाठी स्पर्धा करतील, तसतसे व्याज खर्च वाढू शकतो, ज्यामुळे त्यांच्या एकूण नफ्यावर परिणाम होऊ शकतो. याव्यतिरिक्त, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने लिक्विडिटीची समस्या कमी करण्यासाठी FCNR डिपॉजिट योजनांसारखे उपाय सुरू केले आहेत. गुंतवणूकदारांसाठी, येणाऱ्या तिमाहीत सर्वात महत्त्वाचे अपडेट्स म्हणजे या बँकांची CASA रेशो स्थिर करण्याची क्षमता आणि नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर जास्त परिणाम न करता यशस्वीरित्या डिपॉजिट्स वाढवणे. या निधीतील तूट व्यवस्थापित करणे हे ताळेबंदच्या आरोग्याशी तडजोड न करता सध्याच्या वाढीचे दर टिकवून ठेवण्यासाठी महत्त्वपूर्ण ठरेल.