भारतातील महिलांची कर्जांची महागाथा: **₹76 लाख कोटींचा** आकडा पार, आर्थिक सक्षमीकरणाचे नवे पर्व!

महिलांच्या कर्ज प्रवेशात मोठी वाढ

भारताच्या आर्थिक व्यवस्थेत महिलांच्या कर्जाच्या प्रवेशात मोठी क्रांती घडताना दिसत आहे. या प्रचंड वाढीमुळे महिलांचा अर्थव्यवस्थेतील सहभाग वेगाने वाढत असल्याचे स्पष्ट होते. २०१७ मध्ये जिथे केवळ 19% महिलांना कर्जाची उपलब्धता होती, तिथे २०२५ पर्यंत हा आकडा 36% पर्यंत वाढण्याची अपेक्षा आहे. विशेषतः व्यावसायिक कर्जांमधील (Business Loans) वाढ महिलांच्या उद्योजकतेत आणि आर्थिक उलाढालीत त्यांच्या वाढत्या भूमिकेकडे निर्देश करते.

महिलांचे कर्ज पोर्टफोलिओ आणि बिझनेस लोन्समध्ये मोठी झेप

महिला कर्जदारांचे क्रेडिट पोर्टफोलिओ २०२५ पर्यंत ₹76 लाख कोटींपर्यंत पोहोचण्याची अपेक्षा आहे, जी २०१७ मधील ₹16 लाख कोटींच्या तुलनेत जवळपास पाचपट वाढ आहे. या भरीव वाढीमुळे आता एकूण क्रेडिटमध्ये महिलांचा वाटा 26% झाला आहे. कर्जाच्या प्रकारातही एक महत्त्वाचा बदल दिसून येत आहे. उद्योजकता आणि उत्पन्न निर्मितीला चालना देणाऱ्या बिझनेस लोन्स आता महिलांच्या एकूण कर्जापैकी 25% इतक्या आहेत, तर २०१७ मध्ये हा वाटा फक्त 16% होता. महिलांसाठी असलेल्या बिझनेस लोन्सचे मूल्य तब्बल 7.5 पट वाढले आहे. यावरून लहान वैयक्तिक कर्जांकडून (Personal Loans) व्यवसायांसाठीच्या कर्जांकडे अधिक कल असल्याचे दिसून येते. वैयक्तिक कर्जे अजूनही सर्वात मोठी श्रेणी ( 71%) असली तरी, त्यांचा वाटा 77% वरून किंचित कमी झाला आहे.

मजबूत परतफेड आणि डिजिटल प्रवेशामुळे वाढ

महिला कर्जदार पुरुषांच्या तुलनेत कर्जाची परतफेड अधिक शिस्तीने करतात, ज्यामुळे त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये अधिक वेगाने वाढ होते. पुरुषांमध्ये जिथे कर्जाची थकबाकी 3.3% आहे, तिथे महिलांमध्ये ती केवळ 2.8% आहे. या मजबूत कामगिरीमुळे त्यांच्या कर्जाच्या पोर्टफोलिओची वाढ पुरुषांच्या तुलनेत अधिक जलद आहे. २०२० ते २०२५ दरम्यान, महिलांच्या क्रेडिटमध्ये सरासरी वार्षिक 14.2% वाढ झाली, जी पुरुषांच्या 8.2% वाढीपेक्षा खूप जास्त आहे. डिजिटल प्रणालीमुळे कर्ज अर्ज करणे आणि त्याचे व्यवस्थापन करणे सोपे झाले आहे, ज्यामुळे महिलांना औपचारिक क्रेडिट मिळण्यास गती मिळाली आहे. कर्जांना जलद मंजुरी मिळणे देखील सोपे झाले आहे; ग्राहक कर्जांना (Consumer Loans) त्याच दिवशी मिळणाऱ्या मंजुरीचे प्रमाण २०२२ मधील 34% वरून २०२५ मध्ये 45% पर्यंत वाढले आहे.

प्रगतीनंतरही आव्हाने कायम

परंतु, या प्रगतीनंतरही काही मोठी आव्हाने कायम आहेत. महिलांमध्ये आर्थिक साक्षरतेचे (Financial Literacy) प्रमाण कमी आहे; केवळ 21% महिलांमध्ये मूलभूत आर्थिक ज्ञान आहे आणि फक्त 13% महिला आर्थिक धोके आणि महागाईबद्दल सोप्या प्रश्नांची उत्तरे देऊ शकतात. डिजिटल साधनांचा वापर महिलांमध्ये ( 28%) पुरुषांच्या ( 35%) तुलनेत कमी आहे. महिलांच्या नेतृत्वाखालील व्यवसायांना अजूनही पुरेसा निधी मिळवण्यासाठी संघर्ष करावा लागतो, ज्यामध्ये $11.4 अब्ज पेक्षा जास्त निधीची तूट आहे. सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांना (MSME) मिळणाऱ्या एकूण क्रेडिटपैकी केवळ 7% क्रेडिट महिलांच्या व्यवसायांना मिळते. महिलांचे एकूण कर्ज थकबाकीचे दर कमी असले तरी, व्यावसायिक वाहने किंवा असुरक्षित बिझनेस लोन्ससारख्या जोखमीच्या क्षेत्रांमध्ये हा फरक कमी होतो, जिथे त्यांचा सहभाग वाढत आहे पण थकबाकीचे दर पुरुषांपेक्षा जास्त आहेत. महिलांसाठी सरासरी बिझनेस लोन ₹5.3 लाख आहे, जी पुरुषांसाठी असलेल्या सरासरी ₹11.6 लाखांपेक्षा निम्मी आहे, ज्यामुळे व्यवसायांच्या वाढीसाठी मोठ्या कर्ज रकमेची गरज अधोरेखित होते. अनेक सरकारी योजनांबद्दलही जागरूकता कमी आहे, सुमारे एक चतुर्थांश महिला उद्योजकांना त्याबद्दल माहिती नाही.

पुढील वाढीचा कल

तज्ञांच्या मते, भारतात महिलांसाठी कर्जाची उपलब्धता वाढतच राहील, कारण सुमारे 45 कोटी महिला कर्जासाठी पात्र आहेत, जी एक मोठी संधी आहे. कर्ज देणाऱ्या संस्था आता महिलांचा औपचारिक वित्तीय प्रणालीतील एकूण सहभाग वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करत आहेत. जरी वाढ सर्वत्र होत असली तरी, बिझनेस लोन्समध्ये वाढ आणि गृहकर्ज (Housing Finance) सारख्या क्षेत्रांमध्ये जास्त कर्ज रक्कम (जिथे महिला नवीन कर्जांपैकी 69% आहेत) ही वाढती आर्थिक ताकद आणि स्वातंत्र्य दर्शवते. महिलांची आर्थिक शक्ती पूर्णपणे वापरण्यासाठी आणि जलद क्रेडिट वाढीतील जोखीम व्यवस्थापित करण्यासाठी, आर्थिक शिक्षण आणि महिला उद्योजकांसाठी विशिष्ट समर्थनावर सतत काम करणे आवश्यक आहे.