शेती कर्जाचे नियम बदलले! आता 'अँकर बायर'च्या पतवर मिळणार कर्ज

नवीन कर्ज धोरणाची घोषणा

भारत सरकारने सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि इंडियन बँक्स असोसिएशन (IBA) यांना कॉन्ट्रॅक्ट फार्मिंगसाठी (Contract Farming) एकसमान कर्ज धोरण (Loan Framework) आणि कागदपत्रे (Documentation) विकसित करण्याचे निर्देश दिले आहेत. येत्या ६ ते १२ महिन्यांत लागू होणारी ही नवीन पद्धत शेतकऱ्यांसाठी कृषी उपकरणे आणि इतर गरजांसाठी कर्ज मिळवणे सोपे करेल. सध्या बँकांमध्ये असलेल्या विस्कळीत कर्ज पद्धतीमुळे शेतकऱ्यांना अडचणी येत होत्या.

'अँकर बायर' मॉडेलवर आधारित कर्ज

या धोरणातील सर्वात मोठा बदल म्हणजे आता कर्जासाठी जमिनीसारख्या पारंपरिक तारणऐवजी (Collateral) 'अँकर बायर' मॉडेलचा वापर केला जाईल. म्हणजेच, शेतकऱ्यांचे कर्ज हे त्यांना उत्पादन विकणाऱ्या कंपनीसोबत (Buyer) असलेल्या कराराच्या विश्वासार्हतेवर (Credibility) ठरेल.

यासाठी, सरकार एस्क्रो खात्यांचा (Escrow Accounts) वापर सुचवत आहे, ज्यात पेमेंटची एक विशिष्ट पद्धत (Payment Waterfall) असेल. या रचनेमुळे खरेदीदाराकडून मिळणारे पैसे एका ठरलेल्या क्रमाने विभागले जातील. यात इनपुट पुरवठादार, खरेदी आगाऊ रक्कम आणि मशिनरीसाठी मुदत कर्जाची परतफेड यांचा समावेश असेल. खरेदीदाराची वचनबद्धता (Buyer's Commitment) हे प्राथमिक तारण मानल्याने, लहान शेतकऱ्यांसाठी जमिनीचे तारण हा अडथळा दूर होईल, अशी अपेक्षा आहे.

कागदपत्रे आणि कायदेशीर अडथळे दूर

सध्या वेगवेगळ्या बँकांमध्ये असलेल्या कर्ज कागदपत्रांच्या विसंगतीमुळे कायदेशीर खर्च वाढणे, कर्ज मंजुरीस विलंब होणे आणि कृषी कर्ज पोर्टफोलिओची गुणवत्ता तपासण्यात अडचणी येणे यांसारख्या समस्या उद्भवतात. या नवीन उपक्रमाद्वारे एक मॉडेल त्रिपक्षीय करार (Tripartite Agreement) सादर करून यावर तोडगा काढण्याचा प्रयत्न आहे, ज्यात शेतकरी, प्रायोजक (बायर) आणि बँक यांचा समावेश असेल.

या मानकीकरणामुळे (Standardization) वाद निराकरण (Dispute Resolution) सोपे होईल. तसेच, लागू असलेल्या राज्य कॉन्ट्रॅक्ट फार्मिंग कायद्यांचा (State Contract-Farming Legislation) उल्लेख एकसमान अटींमध्ये (Uniform Terms) केल्यामुळे, बँकांना सानुकूल कायदेशीर हस्तक्षेपाची (Customized Legal Intervention) गरज कमी भासेल.

कृषी-मूल्य साखळी वित्तपुरवठा विस्तार

कॉन्ट्रॅक्ट फार्मिंग व्यतिरिक्त, सरकार संपूर्ण कृषी-मूल्य साखळीला (Agri-Value Chain) समर्थन देण्यासाठी क्रेडिट गॅरंटी फंडासारख्या (Credit Guarantee Fund) क्रेडिट हमी यंत्रणांचा (Credit Guarantee Mechanisms) विचार करत आहे. यामध्ये एग्रीगेटर्स (Aggregators) आणि फर्स्ट-स्टेज प्रोसेसर्सना (First-Stage Processors) मदत करण्याचे उद्दिष्ट आहे. या घटकांना नियमित उत्पन्न असले तरी, पारंपरिक बँक कर्जांसाठी आवश्यक असलेल्या निश्चित मालमत्तांचा (Fixed Assets) अभाव असतो. तारण आवश्यकता कमी करून, सरकार बँकांना या साखळीतील महत्त्वाच्या दुव्यांना वित्तपुरवठा करण्यास प्रोत्साहन देऊ इच्छिते.

गुंतवणूकदार आणि बँकिंग क्षेत्रावरील परिणाम

या नवीन धोरणामुळे कृषी कर्जात वाढ होण्यास मदत होईल, परंतु सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसाठी काही नवीन कार्यान्वयन बाबी (Operational Considerations) उदयास येतील. मालमत्तेच्या मूल्यांकनाऐवजी (Asset Assessment) 'अँकर बायर'च्या कामगिरी आणि विश्वासार्हतेवर लक्ष केंद्रित करण्यासाठी बँकिंग कौशल्यात बदल आवश्यक आहे. बँकांना पुरवठा साखळीचे (Supply Chain) निरीक्षण करण्याची आणि खरेदीदार कंपन्यांच्या व्यावसायिक आरोग्याचे (Commercial Health) मूल्यांकन करण्याची क्षमता विकसित करावी लागेल.

गुंतवणूकदार बँका या नवीन कर्ज उत्पादनांना किती लवकर स्वीकारतात यावर लक्ष ठेवू शकतात. या मॉडेलचे यश 'अँकर बायर'ची स्थिरता आणि पत जोखीम कमी करण्यामधील एस्क्रो यंत्रणेच्या प्रभावीतेवर अवलंबून असेल.