Whalesbook
भारतातील बँका आणि NBFCs सध्या मध्यस्थी (Arbitration) कायद्यातील एका अत्यंत महत्त्वाच्या कायदेशीर तरतुदीकडे दुर्लक्ष करत आहेत. १९९६ च्या Arbitration and Conciliation Act मधील कलम १७ मध्यस्थी न्यायाधिकरणांना (Tribunals) न्यायालयांप्रमाणेच अंतरिम आदेश (Interim Orders) जारी करण्याची शक्ती देते. या आदेशांद्वारे कर्जदारांच्या मालमत्ता सुरक्षित ठेवता येतात आणि थकीत कर्ज वेगाने वसूल करता येते. मात्र, बँका आणि NBFCs या शक्तीचा क्वचितच वापर करताना दिसत आहेत, ज्यामुळे कर्जदार डिफॉल्ट (Default) झाल्यास संस्था मोठ्या अडचणीत येत आहेत आणि त्यांच्या मालमत्ता प्रभावीपणे सुरक्षित ठेवता येत नाहीत.
या वापरामागे अनेक कारणे आहेत. सर्वात मोठे कारण म्हणजे या अंतरिम आदेशांची अंमलबजावणी (Enforcement) कितपत होईल, विशेषतः कर्जदारांच्या खात्यांशी संबंधित इतर बँकांसारख्या त्रयस्थ पक्षांविरुद्ध (Third Parties) ही चिंता आहे. बँकांच्या अनुपालन (Compliance) आणि जोखीम (Risk) विभागांना रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) सारख्या नियामक संस्थांच्या नियमावलीनुसार या आदेशांचे पालन कसे करावे, याबद्दल स्पष्ट मार्गदर्शन मिळत नाही. २०१५ च्या कायदेशीर सुधारणेनंतर मध्यस्थी न्यायाधिकरणांना न्यायालयांसारखीच शक्ती मिळाली असली तरी, दैनंदिन कामकाजातील गुंतागुंत पाहून कर्जदार संस्था या शक्तींचा वापर करण्यास कचरत आहेत.
ही दरी कमी करण्यासाठी, Sama, एक आघाडीची ऑनलाइन विवाद निराकरण (Online Dispute Resolution - ODR) संस्था, एका विशेष राउंडटेबलचे आयोजन करत आहे. 'Interim Reliefs in Lending: From Legal Validity to Institutional Adoption' या नावाचा हा कार्यक्रम मुंबईत ५ मे, २०२६ रोजी होणार आहे. यात बँका, NBFCs, कायदेशीर तज्ञ आणि विवाद निराकरण व्यावसायिकांचे वरिष्ठ नेते सहभागी होतील. कलम १७ च्या आदेशांची अंमलबजावणी कशी करावी, त्रयस्थ पक्षांवर त्याचा काय परिणाम होतो आणि प्रत्यक्ष कामकाजात ते कसे लागू करावे, यावर चर्चा केली जाईल. या शक्तींचा योग्य वापर झाल्यास मालमत्ता सुरक्षित करणे, खाती गोठवणे, कर्ज जलद वसूल करणे, क्रेडिट जोखीम कमी करणे आणि आर्थिक स्थिरता वाढवणे शक्य होईल.
मध्यस्थी न्यायाधिकरणांची कायदेशीर ताकद लक्षणीयरीत्या वाढली आहे. २०१५ च्या सुधारणेपूर्वी कलम ९ अंतर्गत न्यायालयांना मिळणारी शक्ती कलम १७ पेक्षा जास्त होती. २०२४ च्या प्रस्तावित Arbitration and Conciliation (Amendment) Bill मधूनही सरकार वित्तीय संस्थांकडून मध्यस्थी आणि ODR चा वापर वाढवण्याचा मानस दाखवत आहे. भारतीय न्यायालये साधारणपणे मध्यस्थीला पाठिंबा देतात, पण कलम १७ बाबत, विशेषतः त्रयस्थ पक्षांशी संबंधित आदेशांमध्ये, अधिक स्पष्टता आणि संस्थात्मक पाठिंब्याची गरज आहे.
या शक्तिशाली कलमांचा वापर न केल्यास वित्तीय संस्थांना मोठी जोखीम पत्करावी लागते. कर्जदार डिफॉल्ट झाल्यास मालमत्ता सुरक्षित करण्यात किंवा खाती गोठवण्यात होणारा विलंब कायमस्वरूपी नुकसान (Permanent Losses) करू शकतो. यामुळे संस्था प्रतिस्पर्धकांच्या तुलनेत मागे पडतात. तसेच, RBI सारख्या नियामक संस्थांच्या बदलत्या नियमांशी जुळवून घेणे अधिक कठीण होते. त्रयस्थ पक्षांसंबंधीच्या शंकांमुळे कायदेशीर लढाया लांबतात, ज्यामुळे मध्यस्थीचा मूळ उद्देशच नष्ट होतो.