Whalesbook
रिटेल आणि SME कडून कर्जांना मोठी मागणी
FICCI-IBA सर्वेनुसार, भारतीय बँकिंग क्षेत्र 2026 च्या पहिल्या सहामाहीत 11% ते 13% ची दमदार वाढ साधेल असा अंदाज आहे. या वाढीमध्ये रिटेल कर्जवाटपाचा मोठा वाटा असेल, जिथे निम्म्याहून अधिक बँका 13% पेक्षा जास्त वाढ अपेक्षित करत आहेत. SME क्षेत्राकडूनही दुहेरी आकडी (Double-digit) वाढीची अपेक्षा आहे.
सेवा क्षेत्र (Services Sector) जसे की कमर्शियल रिअल इस्टेट, NBFCs, पर्यटन आणि लॉजिस्टिक्स हे देखील याला हातभार लावतील. औद्योगिक क्षेत्रातील (Industrial Credit) वाढ मात्र 9% ते 13% च्या दरम्यान मर्यादित राहण्याची शक्यता आहे, जी भांडवली खर्चातील (Capital Expenditure) हळूहळू वाढ दर्शवते.
AI बँकिंग बदलतेय, पण सायबर हल्ल्यांचा धोका वाढला
तंत्रज्ञानाच्या जगात, आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) 2026 मध्ये बँकिंगमध्ये सर्वात मोठे बदल घडवणारे ठरू शकते. सुमारे 45% बँकांना वाटते की AI मुळे क्रेडिट अंडररायटिंग (Credit Underwriting), कलेक्शन, रिस्क असेसमेंट आणि ग्राहक ऑनबोर्डिंग (Customer Onboarding) यांसारख्या प्रक्रिया पूर्णपणे बदलतील. AI मोठ्या डेटासेटचे विश्लेषण करून जोखीम ओळखण्यास मदत करते, ज्यामुळे कर्ज प्रक्रिया जलद होते.
मात्र, या डिजिटल क्रांतीसोबतच धोकेही वाढले आहेत. 71% बँकांच्या मते, सायबर सुरक्षा (Cybersecurity) हे सर्वात मोठे आव्हान आहे. 2026 च्या सुरुवातीलाच एक मोठा सायबर हल्ला झाला, ज्यामुळे अनेक डिजिटल सेवा विस्कळीत झाल्या. AI-आधारित सायबर गुन्हेगारी, फिशिंग आणि रॅन्समवेअरचे हल्ले वाढत आहेत. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) सारख्या नियामक संस्था सायबर सुरक्षा नियम अधिक कडक करत आहेत, ज्यामध्ये थर्ड-पार्टी जोखीम व्यवस्थापन आणि मल्टी-फॅक्टर ऑथेंटिकेशन (Multi-factor Authentication) यांसारख्या उपायांचा समावेश आहे.
ग्रीन फायनान्स: नूतनीकरणक्षम ऊर्जेत मोठी संधी
वाढत्या पर्यावरणीय जागरुकतेमुळे, ग्रीन फायनान्स (Green Finance) एक मोठी संधी म्हणून उदयास येत आहे. 83% बँकांना वाटते की नूतनीकरणक्षम ऊर्जा (Renewable Energy) क्षेत्रात गुंतवणूक करणे हा टिकाऊ फायनान्सचा (Sustainable Finance) मुख्य मार्ग आहे. नूतनीकरणयोग्य ऊर्जा क्षेत्राला बँकांच्या कर्जात मोठी वाढ झाली आहे, जी नुकतीच दुप्पट झाली आहे. यामुळे देशाच्या स्वच्छ ऊर्जा उद्दिष्टांना पाठिंबा मिळतो आणि बँकांना त्यांचे ESG (Environmental, Social, and Governance) क्रेडिट सुधारण्याची संधी मिळते.
मजबूत अर्थव्यवस्था आणि बँकांचे मूल्यांकन
भारताची अर्थव्यवस्था मजबूत स्थितीत आहे. FY27 साठी जीडीपी (GDP) वाढ 6.8% ते 7.2% राहण्याचा अंदाज आहे. 2026 मध्ये महागाई (Inflation) सुमारे 3.9% पर्यंत खाली येण्याची शक्यता आहे. भारतीय बँकांचे नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margin) जागतिक पातळीवर चांगले आहेत. HDFC बँक, SBI आणि ICICI बँक सारख्या प्रमुख बँकांचे P/E रेशो अनुक्रमे 16.20, 12.30 आणि 17.79 आहेत, जे त्यांच्या मूल्यांकनाचे (Valuations) संकेत देतात.
मुख्य धोके: AI, सायबर सुरक्षा, असुरक्षित कर्ज आणि नियम
सकारात्मक वाढीच्या अंदाजानंतरही, काही धोके आहेत. AI चा वापर कार्यक्षमता वाढवतो, परंतु नवीन धोके देखील निर्माण करतो, जसे की AI-आधारित हल्ले आणि अंमलबजावणीसाठी लागणारा खर्च. सायबर हल्ले गंभीर आर्थिक नुकसान पोहोचवू शकतात, विशेषतः ज्या बँकांकडे कमकुवत सुरक्षा व्यवस्था आहे. असुरक्षित रिटेल आणि MSME कर्जांमध्ये तणाव दिसून येत आहे. ठेवींच्या वाढीचा वेग चांगला असला तरी, निधीसाठी वाढती स्पर्धा मार्जिनवर दबाव आणू शकते. तेलाच्या किमतीत अचानक वाढ (Commodity Price Shocks) यांसारख्या गोष्टी अर्थव्यवस्थेवर परिणाम करू शकतात.
आव्हानात्मक भविष्यासाठी सज्जता
FICCI-IBA सर्वेक्षणातून क्रेडिट ग्रोथसाठी एक सकारात्मक चित्र दिसत आहे. मात्र, बँकिंग क्षेत्राला तांत्रिक प्रगती, सायबर धोके, ग्रीन फायनान्स आणि बदलत्या नियामक वातावरणासारख्या अनेक गुंतागुंतीच्या आव्हानांना सामोरे जावे लागणार आहे. AI चा प्रभावी वापर करणे, सायबर सुरक्षेचे व्यवस्थापन करणे आणि ग्रीन फायनान्समध्ये रणनीतिक स्थान मिळवणे हे 2026 आणि त्यानंतरही नफा आणि बाजारातील नेतृत्व टिकवून ठेवण्यासाठी महत्त्वाचे ठरेल.