Whalesbook
सरकार डिजिटल व्यवहारांना प्रोत्साहन देत असताना, भारतातील सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांना डिजिटल बँक गॅरंटी (e-BG) स्वीकारण्यात मोठा अडथळा येत आहे. सध्या केवळ 20% बँक गॅरंटी डिजिटल पद्धतीने जारी होत आहेत, तर तब्बल 80% अजूनही कागदी स्वरूपातच आहेत. यातून फसवणूक आणि दिरंगाईचा धोका वाढतो. त्यामुळे, या बँका आता कागदी बँक गॅरंटीच्या पडताळणीसाठी एक केंद्रीकृत पोर्टल (centralized portal) तयार करण्याचा विचार करत आहेत. हे पोर्टल कदाचित 'PSB Alliance' द्वारे विकसित केले जाऊ शकते. या उपायामुळे तात्काळ कागदी गॅरंटींशी संबंधित चिंता कमी होतील, मात्र पूर्णपणे डिजिटल होण्याचे मोठे आव्हान कायम आहे.
NeSL कडे सज्ज डिजिटल प्लॅटफॉर्म
दुसरीकडे, नॅशनल ई-गव्हर्नन्स सर्व्हिसेस लिमिटेड (NeSL) कडे डिजिटल बँक गॅरंटी जारी करण्यासाठी एक मजबूत प्लॅटफॉर्म उपलब्ध आहे. NeSL चा डिजिटल डॉक्युमेंट एक्झिक्यूशन (DDE) सिस्टीम, NeGD च्या Entity Locker शी जोडलेला, e-BG जारी करणे, बदलणे आणि व्यवस्थापित करण्यासाठी एक सर्वसमावेशक उपाय देतो. या प्लॅटफॉर्मवर डिजिटल ई-स्टॅम्पिंग, इलेक्ट्रॉनिक स्वाक्षरी आणि e-BG चा एक केंद्रीय, छेडछाड-प्रूफ भांडार (tamper-proof repository) मिळतो. स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), HDFC बँक आणि RBL बँक यांसारख्या अनेक मोठ्या बँकांनी NeSL सोबत भागीदारी करून e-BG सुविधा उपलब्ध करून दिल्या आहेत. या सिस्टीममुळे प्रक्रिया वेळ दिवसांवरून मिनिटांपर्यंत कमी होतो, सुरक्षा वाढते आणि पारदर्शकता सुधारते.
नियामक आणि न्यायालयीन दबाव
न्यायपालिका आणि नियामक संस्थांकडूनही डिजिटल बँक गॅरंटीसाठी जोरदार पाठिंबा मिळत आहे. कर्नाटक उच्च न्यायालयाने (Karnataka High Court) बँक गॅरंटीचे डिजिटायझेशन करण्याचे आवाहन केले आहे. त्यांनी सुरक्षित, छेडछाड-प्रूफ QR कोड आणि युनिक आयडी नंबर समाविष्ट करण्यासारख्या उपायांची शिफारस केली आहे, ज्यामुळे फसवणूक टाळता येईल. तसेच, नॅशनल ई-गव्हर्नन्स डिव्हिजन (NeGD) आणि NeSL यांच्यातील एका सामंजस्य करारामुळे (MoU) कागदपत्रांच्या डिजिटल व्यवस्थापनाला चालना मिळाली आहे, विशेषतः e-BG साठी. FY25 पर्यंत अनेक संस्थांना e-BG जलदगतीने जारी, नूतनीकरण आणि आवाहन करता येतील.
कागदी गॅरंटीचा धोका
परंतु, 80% बँक गॅरंटी अजूनही कागदी स्वरूपात असणे, ही एक मोठी संरचनात्मक कमकुवतता आहे. कागदी गॅरंटी बनावट करणे, त्यात फेरफार करणे किंवा त्यांची पडताळणी करण्यास जास्त वेळ लागणे यासारखे धोके आहेत. अमेरिकेसारखे देश 2015 पासून आणि युरोप 2019 पासून पूर्णपणे डिजिटल गॅरंटीकडे वळले आहेत. भारताचा या बाबतीतला विलंब बँकिंग क्षेत्रातील निष्क्रियता किंवा ग्राहक ऑनबोर्डिंगमधील समस्या दर्शवतो. पूर्ण डिजिटायझेशनला विरोध केल्यास, ई-गव्हर्नन्सचे फायदे मिळण्यास विलंब होऊ शकतो.
भविष्यातील वाटचाल
बँक गॅरंटीचे भविष्य पूर्णपणे डिजिटायझेशनमध्येच आहे. NeSL ची क्षमता, नियामक आणि न्यायालयीन पाठिंबा यातून एक स्पष्ट मार्ग दिसतो. ई-BG प्रणालींचे एंटरप्राइज रिसोर्स प्लॅनिंग (ERP) प्लॅटफॉर्ममध्ये एकत्रीकरण आणि डिजिटल वर्कफ्लोमध्ये आणखी सुधारणा झाल्यास कार्यक्षमता आणि सुरक्षितता वाढेल. ज्या बँका त्यांच्या सर्व BG पोर्टफोलिओला डिजिटल प्लॅटफॉर्मवर आणण्याला प्राधान्य देतील, त्या नियामक गरजा पूर्ण करण्यासाठी, खर्च कमी करण्यासाठी आणि ग्राहकांना उत्तम अनुभव देण्यासाठी अधिक सक्षम ठरतील.