RBI च्या बँकिंग सुधारणांना खीळ? सरकारी बँकांच्या बोर्डरूममध्ये पदांची वानवा!

RBI चे नवीन नियम आणि अडथळे

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने 1 सप्टेंबर 2026 पासून लागू होणारे नवीन नियम जाहीर केले आहेत. या नियमांचा उद्देश बँक बोर्डांची कार्यक्षमता वाढवणे आणि धोरणात्मक बाबींवर लक्ष केंद्रित करणे हा आहे. मात्र, या योजनांना मोठा धक्का बसला आहे कारण बहुतांश सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये (PSBs) पुरेसे संचालकच नाहीत. अनेक बँकांमध्ये स्वतंत्र संचालक (independent directors) आणि गैर-कार्यकारी अध्यक्षांची (non-executive chairpersons) कमतरता आहे, जी भूमिका RBI साठी अत्यंत महत्त्वाची मानते. या संचालक पदांवरील रिक्त जागांमुळे प्रभावी पर्यवेक्षण करणे कठीण झाले आहे. तसेच, अनेक PSB बोर्डांमध्ये चार्टर्ड अकाउंटंट (chartered accountant) व्यवसायातील सदस्य नसल्यामुळे महत्त्वाच्या ऑडिट कमिटी (audit committee) भूमिका भरणेही अवघड जात आहे.

नेतृत्व बदलांची जटिलता

या समस्येत आणखी भर म्हणजे, सरकारने नुकतेच बँक ऑफ बडोदा (Bank of Baroda) आणि बँक ऑफ इंडिया (Bank of India) च्या व्यवस्थापकीय संचालक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी (MD & CEO) पदांचा कार्यकाळ आणखी तीन वर्षांसाठी वाढवला आहे. यामुळे, सध्याच्या नेतृत्वाला कायम ठेवण्यावर भर दिला जात आहे, ज्यामुळे व्यापक बोर्ड पुनर्रचना प्रक्रियेस विलंब होण्याची शक्यता आहे. उदाहरणार्थ, कॅनरा बँकेच्या (Canara Bank) अंतरिम MD & CEO चा कार्यकाळ 30 जून 2026 पर्यंत वाढवण्यात आला आहे, जोपर्यंत कायमस्वरूपी नियुक्ती होत नाही. नेतृत्वाची स्थिरता आणि सुधारणा या दोन्हींचा समन्वय साधताना RBI च्या प्रशासकीय उद्दिष्टांची पूर्तता करणे आव्हानात्मक ठरत आहे.

बाजारपेठेचे मत: PSB चे मूल्यांकन विरुद्ध प्रशासन

PSBs कडे बाजारपेठेचा दृष्टिकोन, त्यांच्या शेअरच्या किमतीतून दिसून येतो. नफा आणि प्रशासकीय चिंता यातील अंतर स्पष्ट दिसते. उदाहरणार्थ, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) चे बाजार मूल्य सुमारे ₹10.26 ट्रिलियन आहे आणि P/E गुणोत्तर 11.93 च्या आसपास आहे. याउलट, पंजाब नॅशनल बँक (PNB) आणि कॅनरा बँक (Canara Bank) कमी P/E गुणोत्तरांवर (सुमारे 7.86-8.06 आणि 6.49-6.96) व्यवहार करत आहेत, जरी त्यांचे बाजार भांडवल (market capitalization) सुमारे ₹1.28 ट्रिलियन आणि ₹1.27 ट्रिलियन आहे. UCO बँक आणि इंडियन ओव्हरसीज बँक (Indian Overseas Bank) सारख्या लहान बँक्स सुमारे ₹33 अब्ज आणि ₹67 अब्ज बाजार भांडवलासह उच्च P/E गुणोत्तरांवर (सुमारे 12.67-13.64 आणि 14.05-14.7) व्यवहार करत आहेत. शेअरच्या किमतीतील हे फरक गुंतवणूकदारांची चिंता दर्शवतात की PSB बोर्ड खरोखरच स्थिर कामगिरी आणि वाढीस समर्थन देऊ शकतील का, विशेषतः जेव्हा त्यांची तुलना खाजगी बँकांशी केली जाते.

प्रशासकीय समस्यांचा दीर्घ इतिहास

सरकारी मालकीमुळे सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांना अनेक जुन्या समस्यांचा सामना करावा लागतो, जसे की राजकीय हस्तक्षेप आणि धोरणात्मक निर्णयांना उशीर करणारी नोकरशाही प्रक्रिया, ज्यामुळे उत्तरदायित्व कमी होते. 2016 मध्ये स्थापन झालेले बँक्स बोर्ड ब्युरो (Banks Board Bureau - BBB), ज्याचा उद्देश नेतृत्वाच्या नेमणुका सुधारणे हा होता, त्याचा प्रभाव मर्यादित राहिला. कारण मंत्रालय अनेकदा त्याच्या सूचनांकडे दुर्लक्ष करत असे आणि सर्व वरिष्ठ पदांवर त्याचे पूर्ण नियंत्रण नव्हते. 2018 पासूनच्या अभ्यासातून असे दिसून आले आहे की खाजगी बँकांमध्ये अधिक स्वतंत्र मंडळे आणि चांगले प्रशासन असते. 2023 च्या सुरुवातीच्या संशोधनात 12 PSBs मध्ये संचालकांच्या मोठ्या प्रमाणात रिक्त जागा आढळल्या, काही बँकांमध्ये 50% पर्यंत जागा रिक्त होत्या, ज्यामुळे त्यांच्या कार्यक्षमतेवर परिणाम झाला. मार्च 2025 च्या अहवालानुसार, सुमारे 42% PSB संचालक पदे रिक्त होती. वाढत्या खाजगी बँकांच्या तुलनेत PSBs च्या एकूण मनुष्यबळात घट होत असल्याने ही समस्या आणखी बिकट झाली आहे. या जुन्या समस्यांमुळे RBI चे प्रभावी मंडळे तयार करण्याचे उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी नवीन नियमांपेक्षा अधिक काहीतरी आवश्यक आहे; यासाठी नेमणूक प्रणाली सुधारणे आणि रिक्त पदे वेगाने भरणे आवश्यक आहे.

कमकुवत बोर्ड आणि प्रशासकीय त्रुटींचे धोके

रिक्त संचालक पदांची सततची समस्या आणि PSB बोर्डांवर स्वतंत्र, विशेष ज्ञानाची कमतरता गंभीर धोके निर्माण करते. प्रशासनातील त्रुटींमुळे ऐतिहासिकदृष्ट्या बुडीत कर्ज (NPAs) वाढले आणि पत व्यवस्थापन (credit management) कमकुवत झाले. RBI चे जोखीम व्यवस्थापन आणि पर्यवेक्षण सुधारण्याचे नवीन नियम अयशस्वी ठरू शकतात, जर बोर्डांकडे प्रभावी मार्गदर्शन आणि दिशा देण्यासाठी योग्य व्यक्ती नसतील. यामुळे बाजारातील बदलांना प्रतिसाद देण्यास विलंब, चुकीचे धोरणात्मक निर्णय आणि सततच्या आर्थिक समस्या उद्भवू शकतात. संचालक नेमणुकीतील सरकारची भूमिका, जी गुणवत्ता सुनिश्चित करण्यासाठी आहे, ती विलंब आणि राजकीय विचारांना जन्म देऊ शकते, ज्यामुळे RBI ला अपेक्षित असलेली स्वातंत्र्य कमी होते. ऑडिट समित्यांवर लक्ष केंद्रित करणे, विशेषतः चार्टर्ड अकाउंटंटची आवश्यकता, हे आर्थिक पुनरावलोकनाच्या गुणवत्तेबद्दल एक व्यापक चिंता दर्शवते.

सुधारणा आणि बोर्ड कार्यक्षमतेसाठी पुढील वाटचाल

RBI चे प्रशासकीय सुधारणांचे पाऊल हे भारतीय बँकांना जागतिक मानकांशी जुळवून घेणे आणि क्षेत्राला अधिक मजबूत करणे हे त्याचे उद्दिष्ट दर्शवते. परंतु, हे प्रयत्न केवळ तेव्हाच यशस्वी होतील जेव्हा सरकार पात्र, स्वतंत्र संचालकांची नियुक्ती करण्यासाठी वचनबद्ध होईल आणि नोकरशाहीतील अडथळे दूर करेल, जे ऐतिहासिकदृष्ट्या बोर्डाच्या कार्यक्षमतेत अडथळा ठरले आहेत. नवीन प्रशासकीय नियमांचे यश, ते सर्व सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये जोखीम व्यवस्थापन, धोरणात्मक निर्णयक्षमता आणि गुंतवणूकदारांचा विश्वास वाढविण्यात किती यशस्वी होतात यावर अवलंबून असेल.