MSME क्षेत्राला मोदी सरकारचा मोठा आधार! ₹2.55 लाख कोटींच्या कर्जासाठी 100% क्रेडिट गॅरंटी

आर्थिक आव्हानांमध्ये MSME क्षेत्राला सरकारचा पाठिंबा

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योगांमधील (MSME) बुडीत कर्जांची (NPAs) वाढ रोखण्यासाठी आणि बँकांना संरक्षण देण्यासाठी भारत सरकारने आपत्कालीन क्रेडिट लाइन गॅरंटी योजना (ECLGS) 5.0 सुरू केली आहे. आर्थिक अडचणींचा सामना करणाऱ्या व्यवसायांना मदत करण्यासाठी आणि मजबूत क्रेडिट गॅरंटीद्वारे कर्ज वाढवण्यासाठी ही योजना आणण्यात आली आहे.

भू-राजकीय तणावाच्या काळात सुलभ कर्ज सुविधा

ECLGS 5.0 मुळे MSME उद्योगांसाठी गॅरंटीड क्रेडिट मिळवणे सोपे झाले आहे. यामुळे बँकांना पात्र व्यवसायांसोबत काम करण्यास प्रोत्साहन मिळेल. पश्चिम आशियातील संकटामुळे वर्क‍िंग कॅपिटलवर ताण आला असून खर्च वाढला आहे, अशा परिस्थितीतही मागणी आणि उत्पादन चांगले आहे. हे सरकारी समर्थन उद्योगाच्या स्थिरतेमध्ये आत्मविश्वास वाढवणारे आहे. या योजनेमुळे सुमारे ₹2.55 लाख कोटी नवीन कर्ज मिळण्याची अपेक्षा आहे, जे रोख प्रवाह (cash flow), नोकऱ्या आणि उत्पादन टिकवून ठेवण्यासाठी एक महत्त्वाचे साधन ठरेल. पात्र MSME त्यांच्या पीक वर्किंग कॅपिटलच्या 20% पर्यंत टॉप-अप कर्ज घेऊ शकतात, ज्याची परतफेड पाच वर्षांत करता येईल, ज्यात एका वर्षाचा मुख्य रकमेवरील मोरेटोरियम समाविष्ट आहे.

क्षेत्राची कामगिरी आणि धोके

MSME क्षेत्र, जे एकूण बँक कर्जांपैकी 19% आहे, सध्या काही प्रमाणात दबावाखाली दिसत आहे. CRISIL Ratings नुसार, या आर्थिक वर्षात अपेक्षित ग्रॉस NPA 3.4%–3.6% पर्यंत पोहोचू शकतो, जो मागील वर्षी 3.2% होता. वाढत्या इनपुट खर्च आणि पुरवठा साखळीतील समस्या, विशेषतः पश्चिम आशियातील संघर्षामुळे ही वाढ झाली आहे. ECLGS 5.0 सारख्या सरकारी उपाययोजनांमुळे या परिस्थितीत आणखी बिघाड होण्याची शक्यता कमी आहे. दुसरीकडे, कॉर्पोरेट क्षेत्र मजबूत ताळेबंदामुळे (balance sheets) स्थिर दिसत आहे, जिथे मार्च 2027 पर्यंत NPA 1.2%–1.3% राहण्याचा अंदाज आहे, तर MSME अधिक असुरक्षित आहेत. पश्चिम आशियातील संघर्षामुळे निर्यात-केंद्रित MSME उद्योगांना शिपिंग खर्च वाढल्याने, लॉजिस्टिक समस्यांमुळे आणि कमी झालेल्या लिक्विडिटीमुळे फटका बसला आहे, काही कंपन्यांना 60 दिवसांपर्यंत शिपमेंटमध्ये विलंब होत आहे. ICRA च्या मते, या भू-राजकीय तणावामुळे MSME वर दबाव येऊ शकतो आणि असुरक्षित रिटेल कर्जांवरही परिणाम होऊ शकतो, ज्यामुळे GDP वाढीला धोका निर्माण होऊ शकतो.

संरचनात्मक समस्या आणि धोरणात्मक प्रतिसाद

सरकारी मदतीनंतरही आव्हाने कायम आहेत. पश्चिम आशियातील संकटामुळे तेलाच्या किमती वाढल्या आहेत, मालवाहतुकीचा खर्च वाढला आहे आणि शिपमेंटमध्ये विलंब होत आहे, ज्यामुळे MSME च्या वर्क‍िंग कॅपिटलवर आणि ऑर्डर पूर्ण करण्यावर थेट परिणाम होत आहे. याव्यतिरिक्त, युरोपियन युनियनचे कार्बन बॉर्डर ऍडजस्टमेंट मेकॅनिझम (CBAM) एक मोठे आव्हान आहे, कारण अनेक MSME कडे ग्रीन टेक्नॉलॉजीमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी निधी नसू शकतो, ज्यामुळे त्यांच्या निर्यात बाजारपेठांना धोका निर्माण होऊ शकतो. तथापि, ECLGS 5.0 हा एक महत्त्वाचा धोरणात्मक प्रतिसाद आहे, जो MSME साठी 100% गॅरंटी देत आहे. याचा उद्देश एक महत्त्वपूर्ण सुरक्षा जाळे प्रदान करणे आहे, ज्यामुळे व्यवसायांना तात्काळ परतफेडीच्या दबावाशिवाय कार्यान्वयन गरजा पूर्ण करता येतील. ही योजना ECLGS 1.0 ते 4.0 सारख्या आधीच्या आवृत्त्यांवर आधारित आहे, ज्यांनी कोविड-19 साथीच्या काळात अनेक MSME खाती NPA होण्यापासून यशस्वीरित्या वाचवली होती.