InRisk Labs या इन्शुरटेक (Insurtech) कंपनीने आपल्या AI-आधारित विमा मॉडेल्स (AI-driven insurance models) विकसित करण्यासाठी Series A फंडिंगमध्ये $27 दशलक्ष जमवले आहेत. तसेच, InRisk Labs च्या उपकंपनी EarthRe Insurance IFSC ला GIFT City मध्ये पहिला पुनर्विमा (reinsurance) परवाना मिळाला आहे. यामुळे भारतातील विमा क्षेत्रासाठी ही एक महत्त्वाची घडामोड आहे. मात्र, गुंतवणूकदारांनी लक्षात घ्यावे की InRisk Labs ही एक खाजगी, सुरुवातीच्या टप्प्यातील कंपनी असून ती सार्वजनिक व्यापारासाठी उपलब्ध नाही.
अहमदाबाद-स्थित इन्शुरटेक (Insurtech) फर्म InRisk Labs ने Series A फंडिंग राऊंडमध्ये यशस्वीरित्या $27 दशलक्षची रक्कम जमा केली आहे. या गुंतवणुकीचे नेतृत्व वेंचर कॅपिटल फर्म्स (Venture Capital Firms) Bessemer Venture Partners आणि Northpoint Capital यांनी केले.
या आर्थिक पाठबळासोबतच, कंपनीने जाहीर केले आहे की त्यांच्या उपकंपनी, EarthRe Insurance IFSC ला आंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र प्राधिकरण (IFSCA) कडून पुनर्विमा (reinsurance) परवाना मिळाला आहे. यामुळे EarthRe ही GIFT City मधील आंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्रात (International Financial Services Centre) स्थानिकरित्या समाविष्ट (locally incorporated) होणारी पहिली पुनर्विमा कंपनी बनली आहे.
पॅरामेट्रिक विमा तंत्रज्ञानाचा विकास
InRisk Labs दोन मुख्य क्षेत्रांवर लक्ष केंद्रित करते: पॅरामेट्रिक विमा (Parametric Insurance) साठी तंत्रज्ञान विकसित करणे आणि पुनर्विमा (reinsurance) सोल्यूशन्स प्रदान करणे. पॅरामेट्रिक विमा ही एक अनोखी प्रणाली आहे जिथे विशिष्ट घटना घडल्यास, जसे की ठराविक पर्जन्यमान किंवा वाऱ्याचा वेग, विमा पेमेंट आपोआप ट्रिगर होते. या दृष्टिकोनमुळे दाव्यांचे (claims) मूल्यांकन करण्यासाठी लागणारा वेळ वाचतो आणि हवामानामुळे झालेल्या आपत्तीनंतर कंपन्यांना लवकर मदत मिळते.
या सिस्टीम्सना चालना देण्यासाठी, कंपनी आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (Artificial Intelligence) आणि कॅटॅस्ट्रॉफी मॉडेलिंगचा (Catastrophe Modeling) वापर करते. नव्याने जमा झालेला निधी या तांत्रिक क्षमता वाढवण्यासाठी, ॲक्चुरियल सायन्स (actuarial science) प्रक्रिया सुधारण्यासाठी आणि मोटार व सागरी विमा (motor and marine insurance) यांसारख्या नवीन नॉन-लाइफ (non-life) विमा क्षेत्रांमध्ये विस्तार करण्यासाठी वापरला जाईल. GIFT City फ्रेमवर्कमध्ये पुनर्विमा व्यवसाय चालवण्यासाठी आवश्यक असलेल्या कठोर नियामक भांडवली आवश्यकता (regulatory capital requirements) पूर्ण करण्यासाठी देखील हा निधी महत्त्वाचा आहे.
GIFT City चे महत्त्व
पुनर्विमा परवाना मिळणे हे GIFT City या वित्तीय केंद्रासाठी एक मैलाचा दगड आहे. पुनर्विमा हा एक व्यवसाय आहे जिथे कंपन्या मोठ्या, अनपेक्षित जोखमींचे व्यवस्थापन करण्यासाठी इतर विमा प्रदात्यांना विमा देतात. या ठिकाणी पहिली स्थानिक पुनर्विमा कंपनी स्थापन करून, InRisk Labs चा उद्देश भारतातील जोखीम व्यवस्थापनासाठी अधिक देशांतर्गत क्षमता निर्माण करणे आहे. उद्योग विश्लेषक अनेकदा GIC Re सारख्या भारतीय पुनर्विमा बाजारातील प्रमुख कंपन्यांकडे या क्षेत्रातील कामकाजाचा आवाका समजून घेण्यासाठी पाहतात. InRisk Labs या क्षेत्रात प्रवेश करत असले तरी, त्यांचा दृष्टिकोन तंत्रज्ञानावर आधारित आहे, ज्याचा उद्देश पारंपारिक, मनुष्यबळावर आधारित पद्धतींपेक्षा वेगळेपण निर्माण करणे आहे.
जोखीम आणि गुंतवणूकदारांसाठी लक्षणीय बाबी
बाजारपेठेतील अभ्यासकांसाठी हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की InRisk Labs ही एक खाजगी, सुरुवातीच्या टप्प्यातील स्टार्टअप (startup) आहे. ही कोणत्याही स्टॉक एक्सचेंजवर सूचीबद्ध (listed) नाही आणि तिच्या शेअर्ससाठी सार्वजनिक बाजारपेठ उपलब्ध नाही. विमा क्षेत्रात स्वारस्य असलेल्या गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात घ्यावे की अशा प्रकारचा व्यवसाय वाढवण्यासाठी महत्त्वपूर्ण अडथळे आहेत. कंपनीला जोखीम अचूकपणे ठरवण्यासाठी तिचे जटिल AI आणि कॅटॅस्ट्रॉफी मॉडेल्स यशस्वीरित्या तैनात करावे लागतील. जर मॉडेल्स अचूक नसतील, तर कंपनीला आर्थिक नुकसान होऊ शकते.
याव्यतिरिक्त, हा व्यवसाय GIFT City मधील विकसित होत असलेल्या नियामक वातावरणाच्या अधीन आहे. अशा प्रकारची पहिली कंपनी असल्याने लवकर प्रवेशाचा फायदा मिळतो, परंतु कामकाजातील आव्हानांसाठी फारसा पूर्व-नमुना (precedent) उपलब्ध नाही. पुढे जाऊन, कंपनी किती लवकर आपले कामकाज वाढवू शकते, इतर विमा कंपन्यांशी फायदेशीर भागीदारी सुरक्षित करण्याची तिची क्षमता, आणि स्पर्धात्मक बाजारात दीर्घकालीन स्थिरता सुनिश्चित करण्यासाठी ती आपली नियामक भांडवलाचे व्यवस्थापन कसे करते, यावर लक्ष ठेवणे महत्त्वाचे ठरेल.