IRDAI (भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण) विमा एजंट्स आणि वितरकांच्या कमिशनमध्ये मोठे बदल करण्याच्या विचारात आहे. आता एजंट्सचे कमिशन ग्राहकाने पॉलिसी किती काळ टिकवून ठेवली यावर अवलंबून असण्याची शक्यता आहे. यामुळे पॉलिसी गळती (policy lapses) कमी होऊन विक्रीची गुणवत्ता सुधारेल.
IRDAI कडून विमा उद्योगात मोठे बदल?
IRDAI (भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण) विमा एजंट्स आणि वितरकांच्या पेमेंट स्ट्रक्चरमध्ये (payment structure) मोठा बदल करण्याच्या तयारीत आहे. यानुसार, वितरकांना मिळणाऱ्या कमिशनचा काही भाग पॉलिसीधारकाने पॉलिसी किती काळ सुरु ठेवली (policy persistency) यावर अवलंबून असेल. पॉलिसी पर्झिस्टन्सी म्हणजे पॉलिसीधारकाने वेळेवर प्रीमियम भरून पॉलिसी सुरु ठेवणे, ती रद्द न करणे किंवा मुदतपूर्व न सोडणे.
हा बदल का महत्त्वाचा?
सध्या विमा कंपन्यांमध्ये एजंट्सना नवीन पॉलिसी विकल्यावर लगेच जास्त कमिशन मिळते. यामुळे अनेकदा ग्राहकाच्या गरजेचा विचार न करता, फक्त विक्री वाढवण्यासाठी आक्रमक विक्री केली जाते. मात्र, IRDAI च्या नवीन प्रस्तावामुळे एजंट्सना ग्राहक पॉलिसी दीर्घकाळ सुरु ठेवण्यासाठी प्रोत्साहित केले जाईल. यामुळे विक्री मॉडेल (business model) अल्पकालीन विक्री लक्ष्यांवरून (short-term sales targets) दीर्घकालीन ग्राहक संबंधांवर (long-term customer relationships) केंद्रित होईल.
SBI Life चे उदाहरण
उच्च पर्झिस्टन्सी दर (high persistency rates) हा निरोगी विमा व्यवसायाचे लक्षण मानले जाते. उदाहरणार्थ, SBI Life सारख्या कंपन्यांनी उच्च पर्झिस्टन्सी राखण्यावर लक्ष केंद्रित केले आहे. FY26 मध्ये कंपनीचा 13-महिन्यांचा पर्झिस्टन्सी रेशो 87.41% होता. जेव्हा ग्राहक पॉलिसी सुरु ठेवतात, तेव्हा विमा कंपन्यांना स्थिर आणि अंदाजे प्रीमियम मिळकत होते, जी केवळ नवीन व्यवसाय मिळवण्यापेक्षा अधिक फायदेशीर असते.
नियामक सुधारणांचा भाग
IRDAI लवकरच या बदलांच्या अंमलबजावणीसाठी एक चर्चा पत्रक (discussion paper) जारी करेल. या उपक्रमाचा उद्देश संपूर्ण विमा मूल्य साखळी (insurance value chain) ग्राहकांच्या हिताशी जुळवून घेणे हा आहे. गेल्या काही वर्षांत, IRDAI ने विमा कंपन्यांमधील वरिष्ठ व्यवस्थापनाचे व्हेरिएबल पे (variable pay) दावे निकाली काढण्याचा वेग (claims processing speed), तक्रार निवारण (grievance handling) आणि पॉलिसी टिकवून ठेवणे यांसारख्या मेट्रिक्सशी (metrics) जोडण्याचे नियम आधीच लागू केले आहेत. वितरकांना या चौकटीत आणणे हे या दीर्घकालीन सुधारणेतील पुढील महत्त्वाचे पाऊल आहे.
गुंतवणूकदारांसाठी काय?
गुंतवणूकदारांनी या संभाव्य नियमांमुळे विमा कंपन्यांच्या ऑपरेटिंग खर्चावर (operating expenses) होणाऱ्या परिणामांवर लक्ष ठेवावे. जरी उच्च पर्झिस्टन्सी दीर्घकालीन नफ्यासाठी चांगली असली, तरी नवीन पेमेंट स्ट्रक्चरकडे जाण्यासाठी विमा कंपन्यांना त्यांच्या वितरण धोरणांमध्ये (distribution strategies) बदल करावे लागतील किंवा एजंट्स आणि बँकिंग भागीदारांशी (bancassurance partners) नवीन करार करावे लागतील. सूचीबद्ध कंपन्यांच्या नफ्यावर नेमका काय परिणाम होईल, हे अंतिम नियमांवर अवलंबून असेल, विशेषतः कमिशनचा किती भाग टिकवून ठेवण्याशी (retention) जोडला जाईल यावर.
विमा उद्योग आता या प्रस्तावित संरचनांच्या विशिष्ट तपशिलांसाठी अधिकृत चर्चा पत्राची वाट पाहत आहे. बाजारातील सहभागी अंमलबजावणीच्या टाइमलाइन (implementation timelines) आणि जीवन विमा (life insurance), आरोग्य विमा (health insurance) किंवा सामान्य विमा (general insurance) यांसारख्या विविध प्रकारच्या विमा उत्पादनांसाठी वेगळ्या आवश्यकता असतील की नाही, यावर लक्ष ठेवतील.