IDFC First, Bandhan आणि Federal Bank यांसारख्या मध्यम-आकाराच्या खाजगी बँकांनी जून तिमाहीत कमी खर्चाच्या डिपॉझिटचे प्रमाण (low-cost deposits) वाढवले आहे. याउलट, प्रमुख खाजगी बँकांना त्यांच्या चालू खाते-बचत खाते (CASA) गुणोत्तरात घट झाली आहे. CASA गुणोत्तर वाढल्यास बँकांसाठी निधीचा खर्च कमी होतो, ज्यामुळे स्पर्धात्मक वातावरणात नेट इंटरेस्ट मार्जिन (Net Interest Margins) जपण्यास मदत होते.
मध्यम बँकांसाठी आनंदाची बातमी
जून 2026 तिमाहीत, अनेक मध्यम आकाराच्या खाजगी बँकांनी कमी खर्चाच्या डिपॉझिटचे प्रमाण, म्हणजेच चालू खाते-बचत खाते (CASA) गुणोत्तर वाढवण्यात यश मिळवले आहे. विशेष म्हणजे, त्यांच्यापेक्षा मोठ्या असलेल्या बँकांना हे प्रमाण टिकवून ठेवण्यात अडचणी येत होत्या. गुंतवणुकदारांसाठी हा एक महत्त्वाचा कल आहे, कारण जास्त CASA गुणोत्तर म्हणजे बँकेला एकूण डिपॉझिटवर कमी व्याज द्यावे लागते, ज्यामुळे नफा वाढण्यास मदत होते.
यामध्ये IDFC First Bank आघाडीवर आहे. बँकेने तिमाहीसाठी 50.8% CASA गुणोत्तर नोंदवले, जे मागील वर्षाच्या तुलनेत 280 बेसिस पॉईंट्सने वाढले आहे. बँकेच्या व्यवस्थापनाने सांगितले की, हा यश एका बहु-वर्षीय धोरणाचा परिणाम आहे, ज्यामध्ये जलद कर्ज वाढीऐवजी स्थिर डिपॉझिट बेस तयार करण्याला प्राधान्य दिले गेले. त्याचप्रमाणे, Bandhan Bank चे गुणोत्तर 234 बेसिस पॉईंट्सने वाढून 29.4% झाले, तर Federal Bank ने 188 बेसिस पॉईंट्सची वाढ नोंदवत 32.23% चे गुणोत्तर गाठले. Federal Bank च्या व्यवस्थापनाने हे यश शाखा-स्तरावरील कामगिरी ध्येयांमध्ये केलेल्या धोरणात्मक बदलाचे श्रेय दिले, ज्यामुळे नवीन डिपॉझिट ग्राहक आकर्षित करण्यावर अधिक लक्ष केंद्रित झाले.
खाजगी बँकिंगमधील वेगळे कल
जिथे मध्यम-स्तरीय बँकांनी वाढ नोंदवली, तिथे देशातील सर्वात मोठ्या खाजगी बँकांना त्यांच्या कमी खर्चाच्या डिपॉझिट मेट्रिक्सवर दबाव जाणवला. HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank आणि ICICI Bank या सर्वांच्या CASA गुणोत्तरांमध्ये तिमाही-दर-तिमाही किंवा वर्ष-दर-वर्ष घट झाली. HDFC Bank चे गुणोत्तर 32.3% होते, तर Axis Bank ने अंदाजे 200 बेसिस पॉईंट्सची घट नोंदवली. ICICI Bank आणि Kotak Mahindra Bank च्या आकडेवारीतही तिमाहीत घट दिसून आली.
हा कल पाच वर्षांच्या（जून 2023 ते जून 2027）दृष्टीने पाहिल्यास अधिक स्पष्ट होतो. या दीर्घ कालावधीत, HDFC Bank आणि Kotak Mahindra Bank सह बहुतेक मोठ्या बँकांच्या CASA गुणोत्तरांमध्ये लक्षणीय घट झाली आहे. कारण ग्राहक जास्त व्याजदराच्या फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा इतर पर्यायी गुंतवणुकीकडे वळले. विश्लेषण केलेल्या दहा प्रमुख बँकांमध्ये, केवळ IDFC First Bank आणि YES Bank यांनीच या पाच वर्षांच्या कालावधीत आपले CASA गुणोत्तर सुधारले आहे.
डिपॉझिट मिश्रणाचे गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्व
बँकिंग क्षेत्रातील गुंतवणूकदारांसाठी, निधीचा खर्च (cost of funds) एक महत्त्वपूर्ण मेट्रिक आहे. जेव्हा बँका कमी खर्चाच्या बचत आणि चालू खात्यांवर अधिक अवलंबून असतात, तेव्हा त्यांना कर्ज देण्यासाठी महागड्या बल्क डिपॉझिटवर कमी अवलंबून राहावे लागते. यामुळे नेट इंटरेस्ट मार्जिनला (Net Interest Margins) एक सुरक्षा मिळते, विशेषतः जेव्हा बाजारातील व्याजदर वाढलेले किंवा अस्थिर असतात.
तथापि, अत्यंत स्पर्धात्मक बँकिंग क्षेत्रात या gains टिकवून ठेवणे एक आव्हान आहे. गुंतवणूकदारांसाठी मुख्य निरीक्षण हे असेल की या मध्यम-स्तरीय बँ त्यांच्या कर्ज पुस्तके आणखी वाढवताना हे CASA स्तर टिकवून ठेवू शकतील का, आणि मोठ्या बँ नवीन ग्राहक मिळवण्याच्या धोरणांद्वारे किंवा त्यांच्या डिजिटल बँकिंग प्लॅटफॉर्ममधील तांत्रिक सुधारणांद्वारे घटता कल उलटवू शकतील का. गुंतवणूकदार व्यवस्थापनाच्या टिप्पणीवर देखील लक्ष ठेवू शकतात की ते डिपॉझिटचा खर्च आणि त्यांच्या रिटेल व कॉर्पोरेट सेगमेंटमधील कर्जाच्या मागणीत कसा समतोल साधणार आहेत.