IDBI बँकेने नॉन-रेसिडेंट इंडियन्स (NRIs) साठी एक खास नवीन डिपॉझिट उत्पादन सादर केले आहे. या योजनेद्वारे, गुंतवणूकदारांना संभाव्यतः **16.2%** पर्यंत परतावा मिळू शकतो. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाच्या (RBI) व्याजदरातील तात्पुरत्या सवलतीचा फायदा घेण्यासाठी, बँकेने या डिपॉझिटसोबत स्ट्रक्चर्ड लोन सुविधा (Structured Loan Facility) देऊ केली आहे, ज्यामुळे NRI भांडवल आकर्षित करण्याची बँकेची योजना आहे.
NRIंसाठी IDBI बँकेची 'स्पेशल ऑपॉर्च्युनिटी डिपॉझिट'
IDBI बँकेने नॉन-रेसिडेंट इंडियन्स (NRIs) साठी एक नवीन डिपॉझिट योजना सुरु केली आहे. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) नुकत्याच झालेल्या नियमांमधील बदलांमुळे निर्माण झालेल्या संधीचा फायदा घेण्यासाठी ही योजना विशेषत्वाने तयार करण्यात आली आहे. या योजनेचे नाव 'FCNR(B) स्पेशल ऑपॉर्च्युनिटी डिपॉझिट विथ स्ट्रक्चर्ड लोन फॅसिलिटी' असे आहे. यासाठी कमीत कमी $50,000 ची गुंतवणूक आवश्यक आहे. इतर आंतरराष्ट्रीय आणि देशांतर्गत बँकांच्या तुलनेत ही किमान गुंतवणूक मर्यादा बरीच कमी आहे, ज्यामुळे बँकेला अधिक NRI गुंतवणूकदारांपर्यंत पोहोचता येईल.
स्ट्रक्चर्ड लोनचा फायदा कसा?
या योजनेचे वैशिष्ट्य म्हणजे, यात गुंतवणूकदारांना त्यांच्या डिपॉझिटच्या 12 पट पर्यंत कर्ज घेण्याची सुविधा मिळते. या कर्जाचा व्याजदर डिपॉझिटवरील संभाव्य उत्पन्नापेक्षा कमी असल्याने, एक मार्जिन तयार होते. या मार्जिनमुळे, गुंतवणूकदारांना वर्षाला तब्बल 16.2% पर्यंत प्रभावी परतावा मिळू शकतो. जे गुंतवणूकदार $5 दशलक्ष पेक्षा जास्त गुंतवणूक करतील आणि ज्यांचा डिपॉझिट कालावधी तीन ते पाच वर्षांचा असेल, त्यांच्यासाठी बँक 6.60% पर्यंत डॉलर डिपॉझिट दर देत आहे. कर्जासाठी अंदाजे 5.80% ते 5.90% प्रति वर्ष व्याजदर आकारला जाईल. या कर्जावरील व्याज दर सहामाही भरले जाईल आणि मुद्दल मुदतपूर्तीनंतर दिले जाईल.
RBI चे नियम आणि बँकांमधील स्पर्धा
RBI ने तीन ते पाच वर्षांच्या मुदतीच्या नवीन FCNR(B) आणि NRE डिपॉझिट्सवरील व्याजदराची मर्यादा तात्पुरती हटवण्याचा निर्णय घेतला आहे. याला पाठिंबा देण्यासाठी, RBI ने एक सवलतीचा डॉलर-रुपया स्वॅप विंडो (Concessional Dollar-Rupee Swap Window) देखील सुरू केली आहे, जी 30 सप्टेंबर 2026 पर्यंत सक्रिय राहील. या स्वॅप विंडोमुळे बँकांना करन्सी हेजिंगचा खर्च कमी करण्यास मदत होते, ज्यामुळे ते स्वतःच्या नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर (Net Interest Margins) परिणाम न करता उच्च व्याजदर देऊ शकतात.
NRI भांडवलासाठी IDBI बँक एका स्पर्धात्मक बाजारात उतरत आहे. उदाहरणार्थ, GIFT सिटीमधील HSBC च्या IFSC बँकिंग युनिटमध्ये गुंतवणूकदाराच्या योगदानाच्या 19 पट पर्यंत लिव्हरेज (Leverage) दिले जाते, तर स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) सुमारे 9 पट पर्यंत सुविधा देते. अशा योजनांचे यश डिपॉझिट उत्पन्न आणि कर्ज खर्चातील फरकावर अवलंबून असते.
गुंतवणूकदारांसाठी, या फरकाची स्थिरता (Sustainability) पाहणे महत्त्वाचे ठरेल. RBI ची स्वॅप विंडो हेजिंगचा खर्च कमी करत असली तरी, जागतिक व्याजदरातील बदल किंवा RBI च्या या सवलतींवरील भूमिकेत बदल झाल्यास अशा लिव्हरेज्ड उत्पादनांचे आकर्षण कमी होऊ शकते. तसेच, या योजनांमध्ये कर्ज समाविष्ट असल्याने, व्याजदरातील चढ-उतार आणि कर्जाच्या जोखमीशी संबंधित धोके देखील आहेत. RBI च्या स्वॅप सुविधेची सप्टेंबर 2026 ची अंतिम मुदत जवळ येत असल्याने, गुंतवणूकदारांनी बँकेच्या या उत्पादनांचे व्यवस्थापन कसे होते यावर बारकाईने लक्ष ठेवावे.