Whalesbook
आर्थिक सल्ला मागे का पडतोय?
महिलांची संपत्ती वेगाने वाढत असताना, वित्तीय उद्योग एका मोठ्या आव्हानाला सामोरे जात आहे. आजकाल महिला स्वतःच्या पैशांचे व्यवस्थापन अधिक सक्रियपणे करत आहेत, आणि अनेकजणी तर आपल्या विशीतच (twenties) या जबाबदाऱ्या स्वीकारत आहेत. मात्र, सल्ला देण्याच्या पारंपरिक पद्धती त्यांच्या बदलत्या आयुष्याशी जुळवून घेत नाहीत. HSBC च्या एका अहवालानुसार, याला 'फ्लुएंसी गॅप' (Fluency Gap) म्हटले आहे. हा आत्मविश्वास कमी असण्याचा प्रश्न नाही; अनेकदा महिलांना काय करायचे हे माहित असते, पण त्यांच्या आयुष्यातील बदलत्या परिस्थितीमुळे ते ज्ञान प्रत्यक्षात आणणे त्यांना कठीण जाते. या गॅपमुळे, जर वित्तीय संस्थांनी सामान्य आणि स्थिर योजनांच्या पलीकडे जाऊन बदल केले नाहीत, तर त्यांना मोठ्या संधी गमवाव्या लागतील.
जुन्या सल्ला मॉडेलची अडचण
करिअरमधील ब्रेक, कुटुंबातील सदस्यांची काळजी घेणे किंवा जास्त काळ निवृत्तीचे नियोजन यासारख्या कारणांमुळे महिलांचे आर्थिक आयुष्य सतत बदलत असते. 'सेव्ह-ग्रो-रिटायर' (Save-Grow-Retire) यांसारख्या साध्या मार्गांचा अवलंब करणाऱ्या पारंपरिक सल्ला योजना येथे प्रभावी ठरत नाहीत. त्या अनेकदा बदलत्या करिअरच्या गरजा, मुले किंवा पालकांची काळजी घेण्यातील आर्थिक ताण किंवा निवृत्तीसाठी आवश्यक असलेल्या दीर्घकालीन नियोजनाकडे दुर्लक्ष करतात. अभ्यासातून असे दिसून येते की, श्रीमंत महिलांपैकी जवळपास दोन तृतीयांश (almost two-thirds) महिला आपल्या प्रियजनांच्या आर्थिक सुरक्षेला प्राधान्य देतात, ज्यामुळे त्यांच्या पैशांच्या गरजा एकमेकांशी जोडलेल्या असल्याचे स्पष्ट होते. या गुंतागुंतीमुळे अशा मार्गदर्शनाची गरज आहे जे वैयक्तिकृत (personalized) असेल आणि विशिष्ट जीवन टप्प्यांमध्ये (life stages) बसणारे असेल.
भविष्यातील खर्चांसाठी महिला तयार नाहीत
बदलत्या गरजा आणि कालबाह्य सल्ला यातील ही दरी श्रीमंत महिलांमध्ये भविष्यातील खर्चांसाठी तयारी नसण्याची मोठी भावना निर्माण करते. महिला पुरुषांपेक्षा जास्त आयुष्य जगतात, तरीही एक तृतीयांश पेक्षा कमी (fewer than one-third) महिलांना वृद्धत्व किंवा दीर्घकालीन आरोग्याच्या खर्चांसाठी तयार असल्याचे वाटते. येत्या काळात पिढ्यानपिढ्या ट्रिलियन डॉलर्सची संपत्ती हस्तांतरित (wealth transfer) होणार आहे, आणि २०३० पर्यंत महिला जागतिक संपत्तीचा मोठा हिस्सा व्यवस्थापित करतील. मात्र, अनेकजणी संपत्ती हस्तांतरणाबद्दल अनिश्चित आहेत आणि त्यांना इस्टेट (estate) किंवा कौटुंबिक नियोजनाबद्दल (family planning) चर्चा करण्याची संधी मिळत नाही. यामुळे या विषयांवर अधिक सक्रिय संवादाची गरज अधोरेखित होते.
फिनटेक कंपन्या पुढे सरसावल्या
महिलांच्या वाढत्या आर्थिक प्रभावामुळे, सेवांमध्ये बदल करणाऱ्या वित्तीय कंपन्यांसाठी सुमारे $10 ट्रिलियन डॉलर्सची बाजारपेठ खुली आहे. फिनटेक (Fintech) कंपन्यांनी या संधीचा फायदा घ्यायला सुरुवात केली आहे. Ellevest आणि Aura सारखे प्लॅटफॉर्म्स पगारामधील तफावत (pay gaps) आणि आयुष्यातील बदल विचारात घेऊन वैयक्तिकृत, तंत्रज्ञानावर आधारित सल्ला देतात. हे तंत्रज्ञान आणि AI-शक्तीवर आधारित वित्तीय प्रशिक्षणाकडे (financial coaching) एक व्यापक बदल दर्शवते, ज्याचा उद्देश विविध प्रकारच्या ग्राहकांना सेवा देणे आहे. तरीही, महिलांची बरीचशी संपत्ती सक्रियपणे व्यवस्थापित केलेली नाही, याचा अर्थ पारंपरिक वेल्थ मॅनेजर्स (wealth managers) ग्राहक गमावण्याचा धोका पत्करत आहेत, जर त्यांनी अधिक ग्राहक-केंद्रित (client-focused) आणि लवचिक (flexible) रणनीती स्वीकारल्या नाहीत.
पारंपरिक वित्तीय कंपन्यांसाठी धोके
जे वित्तीय कंपन्या आपले सल्ला देण्याचे पद्धती अद्ययावत (update) करणार नाहीत, त्यांना मोठ्या आणि वाढत्या ग्राहक वर्गाला गमावण्याचा धोका आहे. अनेक पारंपरिक वित्तीय प्रणाली पुरुषांना लक्षात घेऊन डिझाइन केल्या गेल्या आहेत, ज्यामुळे ऐतिहासिकदृष्ट्या महिलांना कमी सेवा मिळाल्यासारखे वाटले आहे. यामुळे गुंतवणूक निर्णयांमध्ये आत्मविश्वास कमी होऊ शकतो आणि ग्राहक दुर्लक्षित किंवा कमी लेखले गेल्यास सल्लागार बदलण्याची शक्यता वाढते. नियामक (Regulators) देखील विविधता आणि समावेशनावर (diversity and inclusion) अधिक लक्ष केंद्रित करत आहेत, ज्यामुळे योग्य पद्धती आणि ग्राहक संरक्षण (consumer protection) लागू करण्याची गरज आहे, जे विविध गटांच्या विशिष्ट गरजा ओळखून तयार केले जातील. या बदलांकडे दुर्लक्ष करणाऱ्या कंपन्यांना महसूल कमी होणे, नियामक तपासणीला सामोरे जाणे आणि त्यांची प्रतिष्ठा खराब होणे यासारख्या समस्यांना तोंड द्यावे लागू शकते. सल्लागार आणि नेतृत्व भूमिकेत महिलांची कमी संख्या देखील कंपन्यांना या महत्त्वाच्या ग्राहक वर्गाशी प्रामाणिकपणे जोडणे कठीण करते.
पुढील मार्ग: वैयक्तिकृत सल्ला
आर्थिक सल्ल्याचे भविष्य वैयक्तिकरण (personalization), लवचिकता (flexibility) आणि ग्राहकांच्या गरजांची सखोल माहिती यावर आधारित असेल. वाढती लोकसंख्या आणि दीर्घायुष्य ही आता सामान्य बाब बनत असल्याने, प्रगत, जीवन-टप्पा-जागरूक (life-stage-aware) आर्थिक नियोजनाची गरज वाढेल. कंपन्यांना 'आर्थिक फ्लुएंसी' (financial 'fluency') निर्माण करण्यासाठी तंत्रज्ञान आणि प्रशिक्षणात गुंतवणूक करावी लागेल – जेणेकरून महिलांना आयुष्याच्या सर्व टप्प्यांवर आत्मविश्वासाने त्यांच्या पैशांचे व्यवस्थापन करता येईल. यश हे ग्राहक-केंद्रित रणनीती तयार करण्यावर अवलंबून असेल, ज्या महिलांच्या विशिष्ट प्राधान्यक्रम (priorities), मूल्ये (values) आणि बदलत्या आर्थिक परिस्थितीला ओळखून पूर्ण करतील. यामुळे टिकाऊ ग्राहक संबंध निर्माण होतील आणि स्थिर वाढ साधता येईल.