HDFC बँकेने 7 जुलै 2026 पासून आपल्या एक वर्षाच्या आणि तीन वर्षांच्या कर्जावरील व्याजदरात 5 बेसिस पॉईंट्सची (BPS) वाढ केली आहे. यामुळे एक वर्षाचा MCLR आता **8.45%** झाला आहे, तर ओव्हरनाईट रेटमध्ये कपात करण्यात आली आहे. या बदलांचा थेट परिणाम फ्लोटिंग रेटवर आधारित अनेक ग्राहक आणि गृहकर्जांवर होणार आहे.
HDFC बँकेने आपल्या मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) मध्ये बदल केले आहेत, जे 7 जुलै 2026 पासून लागू होतील. रिटेल कर्जदारांसाठी सर्वात मोठा बदल म्हणजे एक वर्षाच्या MCLR मध्ये 5 बेसिस पॉईंट्सची वाढ, जो होम लोन आणि पर्सनल लोनसाठी मुख्य बेंचमार्क आहे. या बदलामुळे, एक वर्षाचा MCLR आता 8.40% वरून 8.45% झाला आहे.
कर्जदारांवर आणि लेंडिंग बेंचमार्क्सवर परिणाम
एक वर्षाच्या मुदतीसोबतच, बँकेने तीन वर्षांच्या MCLR मध्येही 5 bps वाढ करून तो 8.70% केला आहे. मात्र, या दीर्घ मुदतीच्या दरांमध्ये वाढ झाली असली तरी, बँकेने अत्यंत अल्प मुदतीसाठीचा व्याजदर कमी केला आहे. ओव्हरनाईट MCLR 5 bps ने कमी करून 8.05% करण्यात आला आहे. इतर मुदतीचे दर, जसे की एक महिना, तीन महिने, सहा महिने आणि दोन वर्षे, अनुक्रमे 8.05%, 8.20%, 8.35% आणि 8.55% वर स्थिर ठेवण्यात आले आहेत.
या आधी, 24 जून 2026 पासून बँकेने आपला बेस रेट 8.70% आणि बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग रेट (BPLR) 17.20% पर्यंत कमी केला होता. गुंतवणूकदार आणि ग्राहकांसाठी, हे बदल बँकेच्या निधीच्या खर्चाचे व्यवस्थापन कसे करतात हे दर्शवतात.
व्याजदरातील बदलांचे महत्त्व
जेव्हा बँक आपला MCLR वाढवते, तेव्हा या बेंचमार्कशी जोडलेल्या कर्जदारांसाठी व्याजाचा बोजा वाढतो. एक वर्षाचा MCLR रिटेल कर्ज उत्पादनांसाठी मोठ्या प्रमाणावर वापरला जात असल्याने, ज्यांच्या फ्लोटिंग रेट कर्जाचे हप्ते (EMIs) किंवा मुदत या वेळी रीसेट होणार आहेत, त्यांना वाढीव हप्त्यांचा सामना करावा लागू शकतो.
HDFC बँकेवर लक्ष ठेवणारे गुंतवणूकदार प्रामुख्याने या दर बदलांचा बँकेच्या नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर (NIM) होणाऱ्या परिणामांमध्ये स्वारस्य दाखवतील. बँक आपले कर्ज दर समायोजित करत असताना, कर्जदारांसाठी स्पर्धात्मक किंमत राखणे आणि ठेवींद्वारे निधी उभारण्याच्या खर्चावर नफा संरक्षित करणे यामधील समतोल साधण्यावर लक्ष केंद्रित केले जाईल. या दरांमधील पुढील बदल हे व्यापक चलनविषयक धोरण आणि बँकेची अंतर्गत तरलता स्थिती यावर अवलंबून असतील.