HDFC बँकेला सुमारे 70 NRI गुंतवणूकदारांकडून तक्रारींचा सामना करावा लागत आहे. त्यांनी Carlisle Asset Management च्या एका फंडात गुंतवणूक केली होती, जो 2020 पासून बंद आहे. बँकेने गैर-विक्रीचा (mis-selling) आरोप फेटाळला असून, आम्ही फक्त वितरक (distributor) म्हणून काम केले, असे म्हटले आहे.
HDFC बँकेसमोरील अडचणी वाढताना दिसत आहेत. नॉन-रेसिडेंट इंडियन (NRI) गुंतवणूकदारांचा एक गट बँकेवर एका मोठ्या फंडात गुंतवणूक करून फसवणूक केल्याचा आरोप करत आहे. Carlisle Asset Management या कंपनीच्या लाइफ सेटलमेंट फंडात सुमारे 70 गुंतवणूकदारांनी पैसे गुंतवले होते. हा फंड 2020 च्या उत्तरार्धापासून बंद पडला आहे, ज्यामुळे अंदाजे $100 मिलियन (सुमारे ₹830 कोटी) इतकी रक्कम अडकून पडली आहे.
विक्री आणि फंड कामगिरी वादाच्या भोवऱ्यात
गुंतवणूकदारांचा मुख्य आक्षेप हा आहे की, हा फंड 2017 ते 2019 दरम्यान त्यांना विकला गेला. त्यावेळी 14% ते 16% पर्यंत वार्षिक परतावा (annual returns) देण्याचे आश्वासन देण्यात आले होते. मात्र, 2020 मध्ये फंड बंद झाल्याने गुंतवणूकदारांना त्यांचे पैसे काढता येईनासे झाले, ज्यामुळे अनेकांना आर्थिक संकटाचा सामना करावा लागला.
यावर HDFC बँकेने आपली बाजू मांडली आहे. बँकेच्या प्रवक्त्यानुसार, बँकेने केवळ वितरक (distributor) म्हणून काम केले असून, फंडाची विक्री चुकीच्या पद्धतीने (mis-sell) केलेली नाही. फंडाची कामगिरी, लिक्विडिटी आणि पैसे परत देण्याची जबाबदारी फंड हाऊस Carlisle Asset Management ची आहे, असे बँकेने स्पष्ट केले आहे. त्यावेळी हा फंड एका प्रतिष्ठित अधिकारक्षेत्रात (reputable jurisdiction) नोंदणीकृत होता आणि सर्व नियमांचे पालन करत होता, असेही बँकेने म्हटले आहे.
नियामक इतिहास आणि पश्चिम आशियाई लक्ष
ही घटना महत्त्वाची ठरते कारण यापूर्वीही बँकेच्या पश्चिम आशियातील कामकाजाबाबत अशाच प्रकारच्या ग्राहक तक्रारी समोर आल्या होत्या. सप्टेंबर 2025 मध्ये, दुबई फायनान्शियल सर्व्हिसेस अथॉरिटी (DFSA) ने बँकेच्या दुबई आंतरराष्ट्रीय वित्तीय केंद्र (DIFC) शाखेवर कारवाई करत, व्यावसायिक पद्धतींबाबत चिंता व्यक्त करत नवीन ग्राहक मिळवण्यावर बंदी घातली होती.
त्यानंतर बँकेने अंतर्गत शिस्तभंगाची कारवाई करत काही कर्मचाऱ्यांना कामावरून काढून टाकले होते. गुंतवणूकदारांसाठी, या पूर्वीच्या प्रादेशिक तपासणीचा (regional scrutiny) इतिहास एक महत्त्वाचा मुद्दा आहे. यावरून असे दिसून येते की, बँकेची परदेशी आर्थिक उत्पादने हाताळण्याची प्रक्रिया आणि नियमांचे पालन करण्याच्या पद्धतींवर बारकाईने लक्ष ठेवले जात आहे. यामुळे भविष्यात अधिक नियामक देखरेखीची शक्यता आहे.
या प्रकरणात आणखी एक गुंतागुंत म्हणजे फंड हाऊसची स्वतःची चौकशी. Morpheus Research च्या एका अहवालात Carlisle च्या नेतृत्वाच्या पार्श्वभूमीवर प्रश्नचिन्ह उपस्थित करण्यात आले होते. मात्र, Abacus Global Management, ज्याने 2024 च्या उत्तरार्धात Carlisle चे अधिग्रहण केले, त्यांनी हे आरोप फेटाळून लावले आहेत.
गुंतवणूकदार या सतत चाललेल्या तक्रारींवर बँक कशी कारवाई करते आणि या घटनांमुळे काही कायदेशीर किंवा नियामक परिणाम होतात का, यावर लक्ष ठेवून आहेत. उच्च-नेट-वर्थ (high-net-worth) NRI ग्राहकांचा विश्वास टिकवून ठेवण्याची बँकेची क्षमता महत्त्वाची ठरेल, कारण हा प्रदेश ऐतिहासिकदृष्ट्या बँकेसाठी ठेवी आणि व्यवसायाचा एक महत्त्वाचा स्रोत राहिला आहे. फंडाची सद्यस्थिती किंवा प्रदेशातील बँकेच्या विपणन पद्धतींबद्दल (marketing practices) कोणतेही पुढील नियामक अपडेट्स भागधारकांसाठी (shareholders) महत्त्वाचे असतील.