UPI वर शुल्क आकारण्याचा सरकारचा विचार? नवीन नियमांमुळे व्यापाऱ्यांमध्ये चर्चांना उधाण

UPI शुल्क: आता काय बदलणार?

केंद्र सरकारने पेमेंट अँड सेटलमेंट सिस्टीम ऍक्टमध्ये (Payment and Settlement Systems Act) महत्त्वपूर्ण बदल केला आहे. या बदलामुळे युनिफाईड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) व्यवहारांवर मर्चंट डिस्काउंट रेट (MDR) शुल्क आकारण्यावरील जुनी कायदेशीर बंदी संपुष्टात आली आहे. हा बदल उद्योग जगतात चर्चेचा विषय ठरला आहे, पण हे लक्षात घेणं गरजेचं आहे की हा फक्त एक 'सक्षम करणारा' (enabling provision) बदल आहे. याचा अर्थ, भविष्यात शुल्क आकारण्यासाठी कायदेशीर चौकट तयार झाली आहे, परंतु लगेचच 0.3% किंवा इतर कोणतंही शुल्क आकारलं जाणार नाही.

कायदेशीर बदलामागील कारणं

गेल्या सहा वर्षांपासून, UPI व्यवहार हे 'झिरो-MDR' धोरणाखाली चालत होते. या धोरणामुळे बँका आणि पेमेंट सर्व्हिस प्रोव्हायडर्सना UPI व्यवहार करण्यासाठी व्यापाऱ्यांकडून शुल्क आकारण्याची परवानगी नव्हती. आता ही कायदेशीर अडचण दूर केल्यामुळे, सरकारला विशिष्ट प्रकारच्या व्यवहारांवर शुल्क पुन्हा सुरू करण्याचा पर्याय मिळाला आहे. सरकारने आणि नियामक मंडळांनी वारंवार स्पष्ट केलं आहे की, या बदलाचा सामान्य ग्राहक आणि लहान व्यावसायिकांवर कोणताही परिणाम होणार नाही. यामागे डिजिटल पेमेंट इन्फ्रास्ट्रक्चरचा खर्च भागवणे आणि त्याच वेळी सामान्य वापरकर्त्यांना तसेच लहान दुकानदारांना अतिरिक्त शुल्कापासून वाचवणे हा उद्देश आहे.

चर्चेला का सुरुवात झाली?

डिजिटल पेमेंट सिस्टीमच्या टिकाऊपणाबद्दल (sustainability) चिंता व्यक्त केली जात आहे. संसदेच्या वित्त समितीच्या एका अहवालात, UPI इन्फ्रास्ट्रक्चर राखण्यासाठी येणारा खर्च आणि उपलब्ध संसाधने यांच्यातील मोठी तफावत समोर आली आहे. इंडस्ट्रीच्या अंदाजानुसार, UPI नेटवर्कच्या वार्षिक ऑपरेटिंग खर्चाचा अंदाज सुमारे ₹20,700 कोटी होता, जो या प्रणालीला पाठिंबा देण्यासाठी मिळालेल्या बजेटपेक्षा खूप जास्त आहे.

उद्योग क्षेत्रातील तज्ज्ञांचं म्हणणं आहे की, झिरो-फी मॉडेलमुळे बँका आणि पेमेंट ॲप्सवर सायबर सुरक्षा, फसवणूक प्रतिबंध आणि सिस्टीम अपग्रेड्ससाठी निधी उभारण्याचा मोठा भार पडतो. व्यवहारांचं प्रमाण वाढत असताना, या क्षेत्रांमध्ये सतत गुंतवणुकीची गरज एक महत्त्वाचा मुद्दा बनली आहे. सध्या ₹2,000 पेक्षा जास्त किमतीच्या पर्सन-टू-मर्चंट (P2M) व्यवहारांवर 0.3% ते 0.5% पर्यंत MDR शुल्क आकारण्यावर विचार सुरू आहे, आणि हे केवळ मोठ्या व्यापाऱ्यांसाठी लागू होऊ शकतं.

सामान्य व्यवहारांवर मर्यादित परिणाम

कोणत्याही संभाव्य भविष्यातील शुल्काचा परिणाम अत्यंत मर्यादित असेल, असं आकडेवारी दर्शवते. मागील आर्थिक वर्षातील आकडेवारीनुसार, दरवर्षी अब्जावधी व्यवहार होत असले तरी, त्यापैकी बहुसंख्य व्यवहार हे पर्सन-टू-पर्सन (P2P) आहेत, ज्यांवर परिणाम होण्याची शक्यता नाही. बिझनेस-फेसिंग (P2M) व्यवहारांमध्येही, केवळ 4% व्यवहार ₹2,000 च्या मर्यादेपेक्षा जास्त असतात.

पुढे, नॅशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) आणि संबंधित समित्या भविष्यातील शुल्क मॉडेलची रचना, व्याप्ती आणि अंमलबजावणीची वेळ निश्चित करतील. गुंतवणूकदार आणि बाजारातील सहभागी या मार्गदर्शक तत्त्वांच्या तपशीलांवर लक्ष ठेवून असतील, कारण यातून जारी करणाऱ्या बँका, अधिग्रहण करणाऱ्या बँका आणि फिनटेक कंपन्या यांच्यात महसूल कसा विभागला जाईल हे स्पष्ट होईल. कोणतीही अंमलबजावणी हळूहळू होईल आणि डिजिटल पेमेंट सिस्टीमचा व्यापक अवलंब कमी न करता ती मजबूत आणि सुरक्षित राहील याची खात्री केली जाईल.