मुंबईस्थित फिनटेक स्टार्टअप GetVantage ने लहान आणि मध्यम उद्योगांना (MSME) भांडवल पुरवण्यासाठी ₹63 कोटींचा निधी उभारला आहे. हा निधी कंपनी आपल्या 'कॅपिटल गेटवे' प्लॅटफॉर्मचा विस्तार करण्यासाठी वापरणार आहे.
GetVantage ची नवीन झेप: ₹63 कोटींचा निधी
मुंबईतील फिनटेक कंपनी GetVantage ने Series A1 फंडिंग राऊंडमध्ये एकूण ₹63 कोटी उभारले आहेत. या निधीमध्ये इक्विटी (Equity) आणि डेट (Debt) दोन्हीचा समावेश आहे. या फंडिंग राऊंडचे नेतृत्व माजी RBL बँक MD राजीव आहुजा आणि सॅनराज ग्रुप यांनी केले. तसेच, चिरन्टे व्हेंचर्स (Chiratae Ventures), वॅरेनियम फिनटेक फंड (Varanium Fintech Fund) आणि VCMint यांसारख्या विद्यमान गुंतवणूकदारांनीही यात सहभाग घेतला, जो कंपनीवरील त्यांचा विश्वास दर्शवतो.
कॅपिटल गेटवे प्लॅटफॉर्मचा विस्तार
GetVantage 'कॅपिटल गेटवे' नावाचा API-आधारित प्लॅटफॉर्म चालवते. हा प्लॅटफॉर्म लहान आणि मध्यम उद्योगांना (MSMEs) फायनान्सिंग कंपन्यांशी जोडतो. या नवीन भांडवलाचा उपयोग कंपनी आपल्या प्लॅटफॉर्मची पोहोच वाढवण्यासाठी आणि एकूण कर्ज क्षमता ₹700 कोटींपेक्षा जास्त करण्यासाठी करणार आहे. सध्या हा प्लॅटफॉर्म 2,000 हून अधिक व्यवसायांना सेवा देत आहे, ज्यात रेव्हेन्यू-आधारित फायनान्सिंग (Revenue-based financing), टर्म लोन (Term loans) आणि मर्चंट कॅश ॲडव्हान्स (Merchant cash advances) यांसारख्या सेवांचा समावेश आहे.
वेगळेपण: पारंपरिक कर्जांपेक्षा वेगळी पद्धत
पारंपरिक कर्जदाते जे फिजिकल कोलॅटरलला (Physical collateral) प्राधान्य देतात, त्यांच्या विपरीत GetVantage अल्टरनेटिव्ह डेटा (Alternative data) आणि प्रेडिक्टिव्ह ॲनालिटिक्सवर (Predictive analytics) आधारित अंडररायटिंग मॉडेल (Underwriting model) वापरते. या दृष्टिकोनामुळे व्यवसायांच्या कॅश फ्लो (Cash flow) आणि ऑपरेटिंग सायकलचे (Operating cycles) मूल्यांकन करून वर्किंग कॅपिटल (Working capital) जलद उपलब्ध करून दिले जाते. कंपनीची स्वतःची RBI-नोंदणीकृत NBFC, GetGrowth Capital, देखील आहे, ज्यामुळे ते थेट कर्ज प्रक्रियेत सहभागी होऊ शकतात.
गुंतवणूकदारांसाठी महत्त्वाची माहिती
GetVantage ही एक खाजगी (Private) कंपनी असल्याने, तिचे शेअर्स भारतीय शेअर बाजारात (NSE किंवा BSE) लिस्टेड नाहीत. त्यामुळे गुंतवणूकदार या कंपनीचे शेअर्स सार्वजनिक बाजारात खरेदी-विक्री करू शकत नाहीत. फिनटेक कर्ज क्षेत्रात रस असणाऱ्यांसाठी या बिझनेस मॉडेलशी संबंधित धोके समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
नियामक आणि बाजारातील धोके
कर्ज उद्योग भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) कठोर नियामक निरीक्षणाखाली येतो. कर्ज नियमांमधील किंवा डिजिटल बँकिंग नियमांमधील बदलांचा कंपनीच्या कामकाजावर थेट परिणाम होऊ शकतो. याव्यतिरिक्त, कंपनी अल्टरनेटिव्ह लेंडिंगच्या (Alternative lending) अत्यंत स्पर्धात्मक बाजारपेठेत काम करते. लहान व्यवसायांना कर्ज देताना, जे अस्थिर व्यावसायिक परिस्थितीत असू शकतात, निरोगी कर्ज पुस्तक (Loan books) राखणे आणि नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट्स (NPAs) नियंत्रणात ठेवणे महत्त्वाचे आहे.
भविष्यातील आव्हाने
फिनटेक मॉडेलसाठी एक महत्त्वाचा घटक म्हणजे डेट कॅपिटलसाठी (Debt capital) भागीदार वित्तीय संस्थांवर अवलंबून राहणे. जर क्रेडिट मार्केट कठीण झाले किंवा भागीदार बँकांनी कर्ज देणे कमी केले, तर प्लॅटफॉर्मच्या वाढीवर परिणाम होऊ शकतो. भविष्यात, कर्ज पुस्तक वाढवताना उच्च अंडररायटिंग मानके राखण्याची कंपनीची क्षमता हे दीर्घकालीन स्थिरतेसाठी मुख्य मेट्रिक असेल.