भारतातील परदेशी बँकांनी फेब्रुवारी 2025 ते मे 2026 या काळात सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँकांपेक्षा अधिक वेगाने कर्ज आणि ठेवींचे व्याजदर कमी केले आहेत. RBI च्या आकडेवारीनुसार, परदेशी बँकांनी केंद्रीय बँकेने केलेल्या **125** बेसिस पॉईंटच्या रेपो रेट कपातीचा मोठा वाटा ग्राहकांना दिला आहे, ज्यामुळे कर्जाची उपलब्धता आणि ठेवींवरील परतावा यावर परिणाम झाला.
Detailed Coverage
व्याजदर कपातीत परदेशी बँका आघाडीवर
भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) नुकत्याच झालेल्या धोरणात्मक व्याजदर कपातीनंतर, परदेशी बँकांनी भारतातील सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँकांपेक्षा व्याजदर समायोजित करण्यात चांगली कामगिरी केली आहे. RBI च्या जुलै 2026 च्या बुलेटिननुसार, फेब्रुवारी 2025 ते मे 2026 या काळात, केंद्रीय बँकेने रेपो रेटमध्ये 125 बेसिस पॉईंटची कपात केली. या काळात, परदेशी बँकांनी कर्जदार आणि ठेवीदार दोघांसाठीही व्याजदरात अधिक जलद आणि खोलवर बदल केले.
बँकांच्या श्रेणीनुसार कर्ज दरातील घट
नवीन रुपया कर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या ग्राहकांसाठी, परदेशी बँकांनी भारित सरासरी कर्ज दरात (WALR) 108 बेसिस पॉईंटची घट नोंदवली. याउलट, खाजगी क्षेत्रातील बँकांनी त्यांचे दर 81 बेसिस पॉईंटने कमी केले, तर सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी त्यांचे दर 66 बेसिस पॉईंटने कमी केले. परदेशी बँकांचे व्यावसायिक मॉडेल मोठ्या रिटेल ब्रँच नेटवर्कवर कमी अवलंबून असल्याने त्यांना बाह्य बेंचमार्क दरांशी जुळवून घेण्यास अधिक लवचिकता मिळते, ज्यामुळे दरातील हा फरक दिसून येतो.
ठेवी आणि कर्ज बेंचमार्क्सवरील परिणाम
ठेवींच्या दरातही परदेशी बँकांनी आघाडी घेतली. त्यांनी नवीन देशांतर्गत टर्म डिपॉझिटवरील व्याजदर 91 बेसिस पॉईंटने कमी केले. दरम्यान, खाजगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी हे दर अनुक्रमे 74 आणि 73 बेसिस पॉईंटने कमी केले. विद्यमान ठेवीदारांसाठी, हा फरक अधिक स्पष्ट होता, कारण परदेशी बँकांनी धोरणातील 90 बेसिस पॉईंटची कपात ग्राहकांपर्यंत पोहोचवली, जी देशांतर्गत बँकांच्या 46 ते 53 बेसिस पॉईंटच्या तुलनेत लक्षणीयरीत्या जास्त आहे.
RBI ने नमूद केले आहे की बाह्य बेंचमार्क-लिंक्ड कर्ज दरांचा (EBLRs) व्यापक अवलंब केल्यामुळे ही जलद देवाणघेवाण शक्य झाली आहे. हे कर्ज रेपो रेटशी आपोआप जुळवून घेतात, ज्यामुळे कर्जदारांना बदल लगेच पुढे ढकलण्याशिवाय पर्याय राहत नाही. यामुळे व्याजदर अधिक पारदर्शक झाले आहेत, परंतु भविष्यात धोरण दर वाढल्यास या कर्जदारांसाठी व्याज खर्च देखील वेगाने वाढेल.
क्षेत्रा-विशिष्ट कर्जांचे ट्रेंड
बँकिंग क्षेत्राचा मागोवा घेणाऱ्या गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात घ्यावे की सर्व कर्ज श्रेणींमध्ये व्याजदरातील कपातीचे प्रसारण एकसमान झालेले नाही. पायाभूत सुविधांशी संबंधित कर्जांमध्ये सर्वाधिक 123 बेसिस पॉईंटची घट झाली, कारण ते बऱ्याचदा बाह्य बेंचमार्क्सशी जोडलेले असतात. शिक्षण आणि वाहन कर्जांमध्ये 118 बेसिस पॉईंटची घट दिसून आली. याउलट, कृषी आणि व्यापार यांसारख्या क्षेत्रांमध्ये कमी व्याजदराच्या घट झाल्या, ज्याचे कारण जुन्या कर्ज करारांची जास्त संख्या असण्याची शक्यता आहे जी सध्याच्या बाह्य बेंचमार्क्सशी जोडलेली नाहीत. येत्या काही तिमाहीत, देशांतर्गत बँका त्यांच्या नफ्याचे मार्जिन कसे व्यवस्थापित करतात हे पाहणे महत्त्वाचे ठरेल, कारण त्या त्यांच्या जुन्या कर्ज पुस्तकांना या पारदर्शक, बेंचमार्क-लिंक्ड स्ट्रक्चर्समध्ये रूपांतरित करत राहतील.