मुंबईत आयोजित FIBAC 2026 परिषदेत भारतीय बँकिंग क्षेत्रातील नेत्यांनी आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) चा वापर आता केवळ प्रायोगिक पातळीवर न राहता, कंपन्यांच्या मुख्य धोरणांमध्ये आणण्यावर भर दिला. SBI आणि PNB सारख्या बँका ग्रामीण भागात पतपुरवठा वाढवण्यासाठी आणि उत्पादकता सुधारण्यासाठी AI चा उपयोग करत आहेत, तर नियामक आणि बँक बोर्ड्स डेटा प्रायव्हसी तसेच ऑपरेशनल धोके व्यवस्थापित करण्यासाठी कठोर नियमावली लागू करण्यावर जोर देत आहेत.
AI आता बँकिंगचे अविभाज्य अंग!
११ ऑगस्ट २०२६ रोजी मुंबईत FIBAC 2026 परिषदेत भारतीय वित्तीय क्षेत्रातील प्रमुख नेते एकत्र आले होते. यावेळी बँकिंग ऑपरेशन्समध्ये आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स (AI) च्या एकत्रीकरणावर चर्चा झाली. AI हे आता केवळ पायलट प्रोजेक्ट्सच्या पलीकडे गेले असून, वित्तीय समावेशकता वाढवण्यासाठी आणि कार्यक्षमता सुधारण्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण साधन बनले आहे, यावर सर्वांचे एकमत होते.
ग्रामीण भागावर विशेष लक्ष
स्टेट बँक ऑफ इंडियाचे (SBI) चेअरमन सी.एस. शेट्टी यांनी सांगितले की, AI चा पुढील टप्पा आता केवळ रिटेल बँकिंगपुरता मर्यादित न राहता, ग्रामीण भागातील छोटे व्यवसाय आणि शेती क्षेत्रासारख्या कमी सेवा मिळालेल्या बाजारपेठांपर्यंत पोहोचण्यासाठी तंत्रज्ञानाचा वापर करण्यावर लक्ष केंद्रित केले जात आहे. गुंतवणूकदारांसाठी, हे एक मोठे धोरणात्मक बदल सूचित करते, जिथे बँका तंत्रज्ञानाचा वापर करून जटिल ग्राहक विभागांना कमी खर्चात सेवा देण्याचे उद्दिष्ट ठेवत आहेत.
AI चा वाढता वापर आणि फायदे
बँका आता एजंटिक AI सारख्या प्रगत AI तंत्रज्ञानाचा देखील शोध घेत आहेत, जे पारंपरिक सिस्टीमपेक्षा अधिक स्वायत्तपणे कार्ये करू शकतात आणि निर्णय घेऊ शकतात. पंजाब नॅशनल बँकेचे (PNB) एमडी आणि सीईओ अशोक चंद्रा यांनी ग्राहक सेवेसाठी याला उच्च-संभाव्य क्षेत्र म्हटले आहे. स्टँडर्ड चार्टर्ड बँकेच्या (Standard Chartered Bank) भारतातील सीईओ पी. डी. सिंग यांनी सांगितले की, AI टूल्समुळे त्यांच्या बँकेच्या तंत्रज्ञान प्रकल्पांची अंमलबजावणी 30% ने वेगवान झाली आहे. वाढत्या स्पर्धेत कॉस्ट-टू-इनकम रेशो (Cost-to-Income Ratio) व्यवस्थापित करू पाहणाऱ्या बँकांसाठी हे कार्यक्षमतेतील वाढ महत्त्वपूर्ण आहे.
धोके आणि नियामक चेतावणी
मात्र, या तांत्रिक प्रगतीसोबतच कठोर देखरेखीची आवश्यकता आहे. रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) सह नियामक संस्थांनी स्पष्ट केले आहे की, बँकांना नवोपक्रम आणि मजबूत जोखीम व्यवस्थापन (Risk Management) यांच्यात संतुलन साधावे लागेल. गव्हर्नर संजय मल्होत्रा यांनी बोर्ड-स्तरीय उत्तरदायित्वावर (Board-level Accountability) जोर दिला. AI-आधारित कोणत्याही निर्णयावर, विशेषतः क्रेडिट मंजूरी किंवा ग्राहक संवाद, मानवी पर्यवेक्षण (Human-in-the-loop) आवश्यक असेल, जेणेकरून अनपेक्षित परिणाम टाळता येतील.
भविष्यातील आव्हाने
सध्या, उद्योग AI हॅल्युसिनेशन (AI Hallucinations) जसे की चुकीचा डेटा तयार होणे, आणि क्रेडिट मॉडेल्समध्ये पक्षपाती निर्णय घेण्याची क्षमता यासारख्या ऑपरेशनल जोखमींना तोंड देत आहे. या समस्यांकडे दुर्लक्ष केल्यास नियामक दंड आणि प्रतिष्ठेला दीर्घकाळ हानी पोहोचू शकते. यामुळे, प्रमुख बँका आता केवळ AI स्वीकारण्याऐवजी मजबूत गव्हर्नन्स फ्रेमवर्क तयार करण्यावर लक्ष केंद्रित करत आहेत, जे पारदर्शकता, डेटा सुरक्षा आणि नवीन गोपनीयता नियमांचे पालन सुनिश्चित करेल.
गुंतवणूकदारांसाठी काय?
भागधारकांसाठी, या परिवर्तनाचा आर्थिक परिणाम आगामी तिमाहीत एक मुख्य मापदंड असेल. AI मुळे खर्च कमी होण्याची आणि उत्पादकता वाढण्याची अपेक्षा असली तरी, सायबर सुरक्षा, डेटा इन्फ्रास्ट्रक्चर आणि प्रशिक्षणावर भांडवली खर्च मोठा असेल. गुंतवणूकदारांनी बँका त्यांच्या AI गव्हर्नन्स फ्रेमवर्कचा वार्षिक अहवालांमध्ये कसा खुलासा करतात आणि या गुंतवणुकीमुळे मालमत्तेची गुणवत्ता आणि ऑपरेशनल मार्जिनमध्ये मोजण्यायोग्य सुधारणा होते की नाही, यावर लक्ष ठेवले पाहिजे.