Equitas Small Finance Bank च्या जून २०२६ मध्ये संपलेल्या तिमाहीत ग्रॉस ॲडव्हान्सेसमध्ये **27%** वाढ होऊन ते **₹47,653 कोटीं**वर पोहोचले आहेत. तर, एकूण ठेवी **10%** नी वाढून **₹48,976 कोटीं**वर गेल्या आहेत. मात्र, बँकेचा CASA रेशो मागील वर्षाच्या **29%** वरून घसरून **25%** वर आला आहे, ज्यामुळे निधी खर्चाचे व्यवस्थापन करणे बँकेसाठी एक आव्हान ठरत आहे.
काय घडले?
Equitas Small Finance Bank ने आर्थिक वर्ष २०२७ च्या पहिल्या तिमाहीसाठी (३० जून २०२६ रोजी संपलेली) आपले तात्पुरते बिझनेस अपडेट (provisional business update) जाहीर केले आहे. यानुसार, बँकेच्या एकूण कर्जांमध्ये (gross advances) मागील वर्षाच्या तुलनेत 26.70% वाढ झाली असून ती ₹47,653 कोटींवर पोहोचली आहे. तिमाहीत सुमारे ₹6,804 कोटींच्या नवीन कर्जांचे वितरण करण्यात आले.
या तिमाहीत बँकेच्या एकूण ठेवी (total deposits) 10.44% नी वाढून ₹48,976 कोटींवर गेल्या आहेत. जरी बँकेच्या कर्ज पुस्तकात (lending book) चांगली वाढ दिसून येत असली, तरी ठेवीदारांना आकर्षित करण्यासाठी बाजारात मोठी स्पर्धा असल्याने गुंतवणूकदारांसाठी ठेवींचे व्यवस्थापन हा चिंतेचा विषय राहिला आहे.
कर्ज आणि ठेवींचे चित्र
बँकेच्या कर्ज पुस्तकात विविध विभागांमध्ये वाढ दिसून आली. मायक्रोफायनान्स कर्जांमध्ये 70.19% ची लक्षणीय वाढ होऊन ती ₹6,019 कोटींवर पोहोचली. याउलट, पोर्टफोलिओचा मोठा भाग असलेल्या नॉन-मायक्रोफायनान्स कर्जांमध्ये 22.19% ची वाढ होऊन ती ₹41,634 कोटींवर गेली. या विभागांनुसार होणारी वाढ बँकेच्या पारंपरिक मायक्रो-लेंडिंगसह व्यापक कर्ज सेवांचा विस्तार करण्याच्या धोरणाचे संकेत देते.
CASA रेशोवरील दबाव
बँक गुंतवणूकदारांसाठी करंट अकाउंट आणि सेव्हिंग्ज अकाउंट (CASA) रेशो हा एक महत्त्वाचा मेट्रिक आहे. हा रेशो कमी खर्चात जमा झालेल्या ठेवींचे प्रमाण दर्शवतो. तिमाहीअखेरीस बँकेचा CASA रेशो 25% होता, जो मागील तिमाहीतील 26% आणि मागील वर्षातील 29% च्या तुलनेत घसरण दर्शवतो. CASA रेशो कमी झाल्यास बँकेला अधिक महागड्या मुदत ठेवींवर (term deposits) अवलंबून राहावे लागते. निधीचा खर्च 7.05% नोंदवला गेला असल्याने, नफ्याचे मार्जिन वाचवण्यासाठी हा रेशो राखणे बँकेसाठी महत्त्वाचे आहे.
मालमत्तेची गुणवत्ता (Asset Quality)
मागील चौथ्या तिमाहीच्या अपडेटमध्ये, बँकेने मालमत्तेच्या गुणवत्तेत सुधारणा दर्शविली होती, ज्याकडे बाजाराचे बारकाईने लक्ष आहे. ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग ॲसेट (NPA) रेशो, जो बुडीत कर्जे दर्शवतो, तो मागील तिमाहीतील 2.75% वरून 2.60% पर्यंत खाली आला. नेट NPA रेशो देखील मागील तिमाहीतील 0.92% वरून सुधारून 0.72% झाला. या आकडेवारीवरून असे दिसून येते की, बँक आपल्या ॲडव्हान्सेसचा विस्तार करतानाच आपल्या अस्तित्वातील कर्ज पुस्तकाचे प्रभावीपणे व्यवस्थापन करत आहे.
गुंतवणूकदार पुढे काय पाहतील?
पुढील तिमाही निकालांमध्ये गुंतवणूकदार बँकेच्या नेट इंटरेस्ट मार्जिन (NIM) वर लक्ष केंद्रित करण्याची शक्यता आहे. हा मार्जिन कर्जांवरील व्याज आणि ठेवींवरील व्याजामधील फरक मोजतो. बँकेच्या CASA रेशोला घाऊक ठेवींच्या वाढत्या खर्चाच्या तुलनेत संतुलित करण्याच्या क्षमतेचा यावर परिणाम होईल. वाढत्या व्याजदराच्या वातावरणात CASA रेशोला स्थिर करण्याचे किंवा सुधारण्याचे व्यवस्थापनाचे धोरण पाहणे महत्त्वाचे ठरेल, कारण त्याचा थेट परिणाम बँकेच्या दीर्घकालीन नफ्यावर होतो.