Eleven Group ने आपल्या फायनान्शियल सर्व्हिसेस विभागाला, SVCL ला, **₹216 कोटींची** मोठी गुंतवणूक दिली आहे. यातून MSME (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग) क्षेत्राला कर्जपुरवठा वाढवण्याचं कंपनीचं उद्दिष्ट आहे. हा निर्णय पारंपरिक मायक्रोफायनान्सकडून डिजिटल कर्जपुरवठा क्षेत्राकडे वाटचाल करणारा आहे, ज्यासाठी 'Eleven Tech' नावाचं नवीन टेक्नॉलॉजी प्लॅटफॉर्मही सुरु करण्यात आलं आहे.
काय घडले?
विविध व्यवसायांमध्ये कार्यरत असलेल्या Eleven Group ने आपल्या नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी (NBFC) उपकंपनी SVCL मध्ये ₹216 कोटींची गुंतवणूक करण्याची घोषणा केली आहे. सोमवारी जाहीर झालेल्या या बातमीनुसार, गेल्या चार वर्षांत ग्रुपने या फायनान्शियल सर्व्हिसेस विभागासाठी एकूण ₹470 कोटींची भांडवली गुंतवणूक केली आहे. या गुंतवणुकीमुळे कंपनीची आर्थिक सेवा मजबूत होईल आणि कर्जबाजारात त्यांची पोहोच वाढेल, असे सांगण्यात आले आहे.
MSME कर्जपुरवठ्याकडे कल
या भांडवली गुंतवणुकीमुळे ग्रुपने आपल्या धोरणात मोठा बदल केल्याचे स्पष्ट झाले आहे. पूर्वी, कंपनीचा फायनान्शियल आर्म प्रामुख्याने मायक्रोफायनान्स (MFI) ऑपरेशन्सवर लक्ष केंद्रित करत होता, जो लहान वैयक्तिक कर्जदारांसाठी होता. पण आता नवीन धोरण हे 'मायक्रो, स्मॉल अँड मीडियम एंटरप्राइझेस' (MSME) क्षेत्रावर केंद्रित असेल.
केवळ मायक्रोफायनान्सऐवजी MSME कर्जपुरवठ्याकडे वळणे, हे NBFCs साठी वाढीसाठी एक सामान्य पाऊल आहे. कारण MSME क्षेत्रांना मोठ्या रकमेची गरज असते आणि त्यांचे क्रेडिट प्रोफाईल पारंपरिक MFI ग्राहकांपेक्षा वेगळे असतात. मात्र, या बदलासाठी अंडररायटिंग क्षमतांमध्ये (underwriting capabilities)ही बदल आवश्यक आहे, कारण MSME कर्ज देताना केवळ कर्जदारांच्या वैयक्तिक प्रोफाइलऐवजी व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाचे (cash flow) मूल्यांकन करावे लागते.
तंत्रज्ञानावर आधारित इकोसिस्टमची उभारणी
भांडवली गुंतवणुकीसोबतच, ग्रुपने 'Eleven Tech' नावाचे एक नवीन युनिट देखील लॉन्च केले आहे. हे नवीन प्लॅटफॉर्म कर्ज वाटप, वसुली आणि संकलन यासारख्या कर्ज कामकाजासाठी एकात्मिक डिजिटल सोल्युशन्स (integrated digital solutions) प्रदान करण्यासाठी डिझाइन केले आहे. या प्रक्रिया स्वयंचलित (automating) करून, ग्रुप कार्यक्षमता सुधारण्याचे आणि ग्राहकांना सेवा देण्याचा खर्च कमी करण्याचे उद्दिष्ट ठेवत आहे. ग्रुपने मोनू रात्रा (Monu Ratra) यांची या टेक व्हेंचरचे सह-संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी (CEO) म्हणून नियुक्ती केली आहे. यावरून या प्लॅटफॉर्मला संपूर्ण फायनान्शियल सर्व्हिसेस उद्योगात वाढवण्याचा त्यांचा मानस दिसतो, आणि ते इतर बँका आणि NBFCs नाही सेवा देऊ शकतात.
MSME क्षेत्राचे महत्त्व
भारतातील MSME क्षेत्र हे कर्ज देणाऱ्या संस्थांसाठी एक मोठे संधीचे क्षेत्र आहे, कारण यातील अनेक व्यवसाय पारंपरिक बँकिंग संस्थांकडून पुरेसा कर्जपुरवठा मिळवू शकत नाहीत. अनेक NBFCs वाढीसाठी या क्षेत्रात सक्रियपणे उतरत आहेत. तथापि, हे क्षेत्र अत्यंत स्पर्धात्मक आहे, जिथे पारंपरिक बँका आणि अनेक फिनटेक कंपन्या बाजारात आपले स्थान निर्माण करण्यासाठी स्पर्धा करत आहेत.
एका NBFC साठी MSME कर्जपुरवठ्यात उतरणे हे मालमत्तेच्या गुणवत्तेच्या (asset quality) दृष्टीने जोखमीचे असू शकते. मायक्रोफायनान्सच्या विपरीत, ज्यात अनेकदा ग्रुप गॅरंटी मॉडेलवर अवलंबून असते, MSME कर्ज अनेकदा असुरक्षित किंवा तारण-आधारित (collateral-based) असतात. यामुळे, नफा टिकवून ठेवण्यासाठी कर्जदार मूल्यांकन (borrower assessment) महत्त्वाचे ठरते.
गुंतवणूकदारांनी काय लक्ष ठेवावे?
जेव्हा एखादी फायनान्शियल सर्व्हिसेस कंपनी आपल्या व्यवसायाच्या मॉडेलमध्ये बदल करते, तेव्हा गुंतवणूकदार सामान्यतः काही प्रमुख क्षेत्रांवर लक्ष ठेवतात. पहिले म्हणजे, Eleven Tech प्लॅटफॉर्म ग्रुपच्या स्वतःच्या पुस्तकांच्या बाहेर महसूल निर्माण करण्यात किती यशस्वी होतो हे पाहणे महत्त्वाचे ठरेल. दुसरे म्हणजे, SVCL त्यांची मालमत्तेची गुणवत्ता (asset quality) - विशेषतः नॉन-परफॉर्मिंग असेट्स (NPAs) - MSME कर्ज पुस्तक वाढवताना कशी टिकवून ठेवते, हे एक मुख्य कार्यप्रदर्शन निर्देशक (key performance indicator) असेल. शेवटी, नवीन कर्ज मॉडेलला योग्य प्रमाणात वाढवण्यासाठी आणि नफ्यात योगदान देण्यासाठी व्यवस्थापनाकडून वेळेवर माहिती मिळवणे, हे या गुंतवणुकीच्या दीर्घकालीन परिणामांना समजून घेण्यासाठी उपयुक्त ठरेल.