आर्थिक सल्लागार परिषदेच्या (EAC-PM) एका नवीन वर्किंग पेपरनुसार, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी (PSBs) FY26 मध्ये **93.12%** कार्यक्षमता गाठली आहे, जी खाजगी बँकांच्या **86.02%** कार्यक्षमतेपेक्षा जास्त आहे. कार्यान्वयन (operational) स्तरावर सुधारणा स्पष्ट दिसत असल्या तरी, कर्ज आणि ठेवींच्या वाढीतील तफावत आणि नफ्यावर येणारा दबाव यांसारख्या आव्हानांकडे गुंतवणूकदारांनी लक्ष देणे गरजेचे आहे.
सरकारी बँकांच्या कार्यक्षमतेत मोठी वाढ
आर्थिक सल्लागार परिषदेच्या (EAC-PM) एका नवीन वर्किंग पेपरने भारतीय बँकिंग क्षेत्राच्या कामगिरीत एक महत्त्वाचा बदल दर्शवला आहे. FY15 ते FY26 या कालावधीत 47 बँकांच्या कामगिरीचे विश्लेषण करणाऱ्या या अभ्यासात असे दिसून आले आहे की, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका (PSBs) आता खाजगी आणि परदेशी बँकांपेक्षा अधिक कार्यक्षम बनल्या आहेत. FY26 पर्यंत, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी 93.12% तांत्रिक कार्यक्षमता (technical efficiency) गुण मिळवले, तर खाजगी क्षेत्रातील बँकांची कार्यक्षमता 86.02% राहिली.
तंत्रज्ञान आणि भांडवलाचा मोठा वाटा
संशोधनानुसार, सरकारी बँकांची ही सुधारणा मुख्यतः मोठ्या भांडवली गुंतवणुकीमुळे (capital injections) आणि नवीन तंत्रज्ञानाचा अवलंब केल्यामुळे झाली आहे. यासोबतच, कर्ज पोर्टफोलिओची गुणवत्ताही सुधारली आहे. जून 2026 पर्यंत, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांचे ग्रॉस बॅड लोन (gross bad loan) प्रमाण घसरून 1.68% पर्यंत आले आहे. याचा अर्थ, मागील वर्षांच्या तुलनेत या बँका त्यांची मालमत्ता (assets) अधिक चांगल्या प्रकारे व्यवस्थापित करू शकत आहेत आणि बुडलेल्या कर्जातून होणारे नुकसान कमी करू शकत आहेत.
चिंताजनक ठरू शकणारे आर्थिक घटक
जरी कार्यान्वयन कार्यक्षमता वाढली असली तरी, सध्या बँकिंग क्षेत्र काही आर्थिक अडचणींना तोंड देत आहे, ज्याकडे गुंतवणूकदारांनी लक्ष देणे आवश्यक आहे. उपलब्ध आकडेवारीनुसार, क्रेडिट ग्रोथ 19.3% आहे, तर डिपॉझिट ग्रोथ 15.4% इतकीच आहे. कर्जांची वाढ ठेवींच्या वाढीपेक्षा जास्त असल्याने, बँकांकडे रोख रकमेची (liquidity) कमतरता भासू शकते. कर्ज देणे सुरू ठेवण्यासाठी, बँकांना महागड्या मार्गांनी निधी उभारावा लागू शकतो, ज्यामुळे त्यांच्या नफ्यावर (profit margins) नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
खाजगी बँकांचा फायदा
खाजगी कर्जदारांच्या तुलनेत, सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांना निधीचा उच्च खर्च (higher cost of funds) नेहमीच जाणवला आहे, कारण त्यांना बचत आणि चालू खात्यांमधून (CASA - Current Account Savings Account) स्वस्त ठेवी मिळवण्यात तितकीशी सरसता मिळत नाही. खाजगी बँका या स्वस्त ठेवी आकर्षित करण्यात अधिक यशस्वी असल्याने, त्यांच्या नफ्याचे मार्जिन टिकवून ठेवण्यात त्यांना अधिक फायदा होतो, जरी अभ्यासात त्यांची कार्यान्वयन कार्यक्षमता वेगळी दिसत असली तरी.
विशेष सेवांमध्ये खाजगी बँकांची मक्तेदारी
याव्यतिरिक्त, विशेष सेवांच्या (specialized areas) बाबतीत स्पर्धात्मक वातावरण सार्वजनिक कर्जदारांसाठी एक आव्हान आहे. सामान्य बँकिंगमध्ये त्यांनी लक्षणीय सुधारणा केली असली तरी, क्रेडिट कार्ड आणि वेल्थ मॅनेजमेंट (wealth management) सारख्या उच्च-मूल्याच्या (high-value) आणि प्रीमियम सेगमेंटमध्ये खाजगी बँका अजूनही अधिक मजबूत स्थितीत आहेत. हे विभाग अधिक फायदेशीर असतात आणि खाजगी कर्जदारांनी ऐतिहासिकदृष्ट्या ग्राहकांना आकर्षित करण्यात अधिक चपळता दाखवली आहे.
भविष्यातील वाटचाल
भविष्यात, कृत्रिम बुद्धिमत्तेवर (Artificial Intelligence - AI) आधारित बँकिंगचे एक नवीन पर्व सुरू होण्याची शक्यता आहे. EAC-PM अहवालानुसार, AI-आधारित ऑटोमेशनद्वारे अधिक वैयक्तिकृत सेवा (personalized services) देण्यावर भर दिला जाईल. गुंतवणूकदारांसाठी, कोणत्याही बँकेचा (सार्वजनिक किंवा खाजगी) दीर्घकालीन फायदा हा तंत्रज्ञानाचा विस्तार आणि कमी खर्चात ठेवी आकर्षित करणे, तसेच क्रेडिट आणि डिपॉझिट ग्रोथमधील वाढत्या तफावतीमध्ये निरोगी नफा मार्जिन राखणे यातील संतुलन किती यशस्वीपणे साधले जाते यावर अवलंबून असेल.