धनलक्ष्मी बँकेने २०२७ पर्यंत, म्हणजेच आपल्या शताब्दी वर्षापर्यंत, ₹५०,००० कोटींचा व्यवसाय करण्याचे महत्त्वाकांक्षी उद्दिष्ट ठेवले आहे. नुकतीच बँकेने ₹१०० कोटींहून अधिकचा वार्षिक निव्वळ नफा (Net Profit) नोंदवला आहे आणि आता रिटेल व MSME कर्ज पोर्टफोलिओ वाढवण्यावर बँकेचा भर आहे.
बँकेचा रोडमॅप कसा आहे?
धनलक्ष्मी बँकेने २०२७ पर्यंत ₹५०,००० कोटींचा व्यवसाय साधण्यासाठी एक स्ट्रॅटेजिक रोडमॅप (Strategic Roadmap) तयार केला आहे. हा वाढीचा कार्यक्रम २०१० ते २०२२ या काळात झालेल्या आर्थिक सुधारणांनंतर येत आहे. मागील आर्थिक वर्षात, बँकेने ₹१०० कोटींपेक्षा जास्त निव्वळ नफा (Net Profit) मिळवून एक महत्त्वाचा टप्पा गाठला. या यशासाठी ₹३०० कोटींच्या राइट्स इश्यूमुळे (Rights Issue) डिजिटल विस्तार (Digital Expansion) आणि व्यवसायाच्या ऑपरेशनसाठी आवश्यक भांडवल मिळाले.
कर्जाच्या धोरणात बदल
आपले लक्ष्य गाठण्यासाठी, बँकेने आपल्या कर्ज धोरणात बदल करण्यावर लक्ष केंद्रित केले आहे. कॉर्पोरेट ॲडव्हान्सवर (Corporate Advances) अवलंबून राहण्याऐवजी, बँक आता रिटेल (Retail) आणि MSME क्षेत्रांना प्राधान्य देणार आहे. यासाठी, रिटेल कर्ज प्रक्रियेला गती देण्यासाठी बँकेने डिजिटल लोन ओरिजिनेशन सिस्टीम (Digital Loan Origination System) लागू केली आहे. त्याचबरोबर, कर्ज अंडररायटिंगपासून (Underwriting) ते निधी वितरणापर्यंत (Disbursement) संपूर्ण प्रक्रियेला ऑटोमेट (Automate) करण्यासाठी कोअर बँकिंग टेक्नॉलॉजीला (Core Banking Technology) API-आधारित आर्किटेक्चरमध्ये (API-based Architecture) अपग्रेड केले जात आहे.
भौगोलिक विस्तार आणि ठेवी वाढवण्यावर भर
या योजनेत भौगोलिक विस्तार (Geographic Expansion) आणि ठेवी वाढवण्यावरही (Deposit Growth) जोर दिला जात आहे. दक्षिण भारतात आपली उपस्थिती वाढवण्यासाठी तामिळनाडू, तेलंगणा, आंध्र प्रदेश आणि कर्नाटक या राज्यांमध्ये बँकेला २५ नवीन शाखा उघडण्याची योजना आहे. सध्या बँकेचे २६५ शाखांचे जाळे आहे. ठेवी वाढवण्यासाठी, बँक 'FCNR मॅक्सीगेन' (FCNR Maxigain) या प्रोडक्टद्वारे परकीय चलन निधीचा (Foreign Currency Funding) वापर करत आहे, जे डॉलर ठेवींवर 7.25% व्याजदर देते. यासाठी RBI च्या फॉरेन एक्सचेंज स्वॅप (Foreign Exchange Swap) सुविधांचा उपयोग केला जाईल. तसेच, मुख्यालय येथे एक विशेष NRI सेल (NRI Cell) स्थापन करण्यात आला आहे.
आर्थिक स्थिती आणि भविष्यातील आव्हाने
आर्थिकदृष्ट्या, ३१ मार्चपर्यंत बँकेची कॅपिटल टू रिस्क-वेटेड ॲसेट्स रेशो (CRAR) 18.92% आहे, जी नियामक आवश्यकतेपेक्षा (Regulatory Requirement) 11.5% खूप जास्त आहे. बँकेच्या मालमत्तेच्या गुणवत्तेतही (Asset Quality) सुधारणा झाली आहे, ज्यात एकूण NPA (Gross NPA) 1.89% पर्यंत आणि निव्वळ NPA (Net NPA) 0.51% पर्यंत खाली आला आहे. बँकेची नफाक्षमता (Profitability) नेट इंटरेस्ट मार्जिनमुळे (Net Interest Margin) वाढली आहे. ॲडव्हान्सेसवरील उत्पन्न (Yield on Advances) 10.17% होते, तर ठेवींवरील खर्च (Cost of Deposits) 5.61% होता. पहिल्या तिमाहीत CASA (Current Account Savings Account) मध्ये 19.56% ची वाढ दिसली असली तरी, मार्जिन टिकवून ठेवणे, क्रेडिट गुणवत्ता व्यवस्थापित करणे आणि डिजिटल तसेच फिजिकल पायाभूत सुविधांचा विस्तार करणे यावर बँकेचे यश अवलंबून असेल. गुंतवणूकदार बँकेच्या CASA वाढीच्या 17% उद्दिष्टाकडे आणि नवीन शाखांच्या वापरावर लक्ष ठेवतील.