क्रेडिट कार्ड खर्च थंडावला! नोव्हेंबरमध्ये खर्चात मोठी घट - पुढे काय?

नोव्हेंबरमध्ये क्रेडिट कार्ड खर्चात घट\n\nनोव्हेंबरमध्ये संपूर्ण भारतात क्रेडिट कार्ड खर्चात लक्षणीय घट झाली, मागील महिन्याच्या तुलनेत 11% पेक्षा जास्त घसरण झाली. एकूण खर्च ₹1.90 लाख कोटींवर आला, जो गजबजलेल्या सणासुदीच्या हंगामापूर्वीच्या पातळीवर परतला आहे. ऑक्टोबरमध्ये नोंदवलेल्या ₹2.14 लाख कोटींच्या तुलनेत ही लक्षणीय घट आहे.\n\n### मासिक घट, वर्ष-दर-वर्ष वाढ\n\nमासिक घसरण असूनही, क्रेडिट कार्डद्वारे होणारा ग्राहक खर्च वर्ष-दर-वर्ष मजबूत राहिला आहे. नोव्हेंबर 2023 चा खर्च नोव्हेंबर 2022 मध्ये झालेल्या ₹1.71 लाख कोटींच्या खर्चापेक्षा जवळपास 12% जास्त होता. हे दर्शविते की अल्पकालीन चढ-उतार असले तरी, दीर्घकाळात क्रेडिट कार्ड वापरामध्ये सातत्यपूर्ण वाढ होत आहे.\n\n### कार्ड बेसची वाढ सुरूच\n\nवित्तीय संस्थांनी नोव्हेंबरमध्ये ग्राहक संपादन (customer acquisition) करण्यावर सक्रियपणे लक्ष केंद्रित केले, 847,000 नवीन क्रेडिट कार्ड्स जोडले. या विस्तारामुळे चलनात असलेल्या क्रेडिट कार्ड्सची एकूण संख्या प्रभावीपणे 114.8 दशलक्ष झाली आहे. नवीन कार्ड्सचे सातत्यपूर्ण वितरण (issuance) हे बाजारातील हिस्सा मिळवण्यासाठी आणि व्यवहार वाढवण्यासाठी बँकांचे चालू असलेले प्रयत्न दर्शवते.\n\n### तज्ञांचे मत\n\nCARE रेटिंग्जमधील BFSI संशोधन असोसिएट डायरेक्टर, सौरभ भालerao यांनी या ट्रेंडवर भाष्य केले. त्यांनी नोव्हेंबरमधील घसरणीचे कारण वस्तू आणि सेवा कर (GST) नंतरचे सामान्यीकरण (normalization) आणि सणांच्या मागणीतील नैसर्गिक घट असल्याचे सांगितले. त्यांनी कार्ड बेसच्या वेगवान विस्ताराकडे आणि सावध ग्राहक खर्च करण्याच्या सवयींमुळे कमी मूल्याच्या व्यवहारांकडे संभाव्य बदलाकडेही लक्ष वेधले.\n\n### पुढील दृष्टीकोन\n\nपुढे पाहता, भालerao खर्चाच्या गतीमध्ये (momentum) वाढ अपेक्षित आहे. सामान्य वर्षाअखेरीस होणाऱ्या खरेदी पद्धती (consumption patterns), विशेषतः सरकारी बँकांकडून होणारे सातत्यपूर्ण कार्ड वितरण आणि लक्ष्यित प्रचार (promotional) उपक्रम यामुळे याला पाठिंबा मिळण्याची अपेक्षा आहे. एकूणच, क्रेडिट कार्ड खर्चात मध्यम-एकल-अंकी (mid-single-digit) वर्ष-दर-वर्ष वाढीचा दर कायम राहण्याचा अंदाज आहे.\n\nवाढत्या परिपक्व (mature) बाजारपेठेत ऑनलाइन व्यवहार आणि सेवा-आधारित खर्चांना अतिरिक्त समर्थनाचे प्रमुख चालक मानले जात आहे. बदलत्या ग्राहक प्राधान्ये आणि डिजिटल पेमेंट ट्रेंड्सवर लक्ष केंद्रित राहील.\n\n### प्रमुख बँका\n\nHDFC बँकेने नोव्हेंबरमध्ये 208,000 कार्ड्स जारी करून नवीन क्रेडिट कार्ड्स जोडण्यात पुन्हा एकदा बाजारपेठेत आघाडी घेतली. यामुळे त्याचा एकूण क्रेडिट कार्ड बेस 25.6 दशलक्ष झाला आहे. बँक क्रेडिट कार्ड मार्केटमध्ये आपले वर्चस्व कायम ठेवत आहे.\n\nएका महत्त्वपूर्ण घडामोडीत, फेडरल बँक शीर्ष तीन जारीकर्त्यांमध्ये एक अनपेक्षित स्पर्धक म्हणून उदयास आली. या मध्यम आकाराच्या कर्जदात्याने आपल्या कार्ड पोर्टफोलिओचा आक्रमकपणे विस्तार केला आहे, महिन्याभरात 121,000 नवीन कार्ड्स जोडले आहेत. जारी करण्यातील या वाढीमुळे त्याचा एकूण क्रेडिट कार्ड बेस 1.8 दशलक्ष पेक्षा जास्त झाला आहे.\n\nSBI कार्ड्सने तिसरे स्थान मिळवले, 109,000 कार्ड्सच्या निव्वळ वाढीची (net additions) नोंद केली, ज्यामुळे त्याच्या एकूण कार्ड बेसमध्ये 21.7 दशलक्ष योगदान झाले. ICICI बँकेने 106,000 नवीन कार्ड्स जोडून एकूण 18.5 दशलक्ष पर्यंत मजल मारली.\n\nइतर प्रमुख कंपन्यांनीही वाढ अनुभवली. Axis बँकेने 66,000 पेक्षा जास्त कार्ड्स जोडले, तर Kotak Mahindra बँकेने आव्हानांचा सामना केल्यानंतर, 25,206 निव्वळ वाढीसह सुधारणेची चिन्हे दर्शविली. याउलट, IndusInd बँकेने नोव्हेंबरमध्ये 38,000 पेक्षा जास्त कार्ड्स गमावले, ज्यामुळे घट झाली.\n\n### बाजार गतिशीलता आणि परिणाम\n\nविश्लेषकांनी नोंदवले की क्रेडिट कार्ड विभागातील वाढीतील मंदी, उच्च-गुणवत्तेचे ग्राहक मिळविण्यावर बँकांच्या धोरणात्मक फोकसमुळे देखील प्रभावित होत आहे. असुरक्षित कर्जांच्या (unsecured lending) काही विभागांमधील वाढत्या थकीत कर्जांच्या (delinquencies) पार्श्वभूमीवर हा दृष्टिकोन येत आहे.\n\nकर्जदात्यांनी अधिक कठोर अंडररायटिंग प्रक्रिया लागू केल्या आहेत, अधिक धोकादायक ग्राहक गट कमी केले आहेत आणि देखरेख वाढवली आहे. या उपायांचा उद्देश मालमत्तेची गुणवत्ता (asset quality) सुधारणे आहे. TransUnion Cibil चे MD, भवेश जैन (Bhavesh Jain) यांनी या ट्रेंडची पुष्टी केली, "गेल्या काही तिमाहींमध्ये, क्रेडिट कार्ड्समध्ये नवीन उद्गम (originations) मंदावले होते आणि थकीत कर्जांमध्ये (delinquencies) वाढ झाली होती, जी व्यापक आर्थिक दबाव आणि पोर्टफोलियो-स्तरीय जोखीम या दोन्हीमुळे चालली होती. तथापि, सुधारणात्मक कृतींनी परिणाम दाखवण्यास सुरुवात केली आहे, आणि मालमत्तेची गुणवत्ता अलीकडील तिमाहींमध्ये सुधारली आहे."

\nपरिणाम: या बातमीमुळे ग्राहक खर्चात घट झाल्याचे सूचित होते, ज्यामुळे क्रेडिट कार्ड जारीकर्ते आणि बँकांच्या महसूल वाढीवर परिणाम होऊ शकतो. वर्ष-दर-वर्ष वाढ सकारात्मक असली तरी, मासिक घट सावध आर्थिक दृष्टिकोन दर्शवू शकते. गुंतवणूकदार ग्राहक आरोग्य आणि बँकांच्या नफाक्षमतेचे मुख्य सूचक म्हणून क्रेडिट कार्ड खर्चावर लक्ष ठेवतील. (Impact Rating: 6/10)