वैयक्तिक कर्ज दरांची तुलना करा: भारतीय बँका विविध व्याजदर आणि शुल्क देतात

BANKINGFINANCE
Whalesbook Logo
AuthorSimar Singh|Published at:
वैयक्तिक कर्ज दरांची तुलना करा: भारतीय बँका विविध व्याजदर आणि शुल्क देतात
Overview

वैयक्तिक कर्ज (Personal Loans) विविध गरजांसाठी सामान्य आहेत, परंतु भारतीय बँकांमध्ये व्याजदर आणि प्रक्रिया शुल्क लक्षणीयरीत्या भिन्न असतात. कर्ज घेण्यापूर्वी या महत्त्वाच्या तपशीलांची तुलना केल्यास मोठी बचत होऊ शकते. स्टेट बँक ऑफ इंडिया, आयसीआयसीआय बँक, एचडीएफसी बँक, कोटक महिंद्रा बँक, युनियन बँक ऑफ इंडिया, कॅनरा बँक आणि बँक ऑफ बडोदा यांसारख्या बँका साधारणपणे 10-18% दरम्यान दर देतात, जे क्रेडिट स्कोअरवर खूप अवलंबून असतात. केवळ व्याजदराकडे न पाहता सर्व संबंधित शुल्कांचा विचार करण्याचा सल्ला दिला जातो.

वैयक्तिक कर्ज (Personal loans) हे वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती, विवाह, प्रवास किंवा कर्ज एकत्रीकरण (debt consolidation) यांसारख्या खर्चांसाठी व्यक्तींकडून वापरले जाणारे एक सामान्य आर्थिक साधन आहे. तथापि, या कर्जांची किंमत विविध वित्तीय संस्थांमध्ये लक्षणीयरीत्या बदलते. वार्षिक व्याजदरातील किरकोळ फरक देखील कर्जाच्या मुदतीत एक महत्त्वपूर्ण रक्कम असू शकते. वैयक्तिक कर्जे असुरक्षित (unsecured) असल्याने, म्हणजेच त्यांना कोणत्याही तारण (collateral) ची आवश्यकता नसते, त्यामुळे ती सामान्यतः गृह किंवा कार कर्जांसारख्या सुरक्षित कर्जांपेक्षा जास्त व्याजदर आकारतात. सर्वसाधारणपणे, बँक्स वैयक्तिक कर्जांसाठी 12% ते 18% पर्यंत व्याजदर आकारतात, आणि नेमका दर कर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर खूप अवलंबून असतो.

येथे काही प्रमुख भारतीय बँकांचा आढावा दिला आहे:

  • स्टेट बँक ऑफ इंडिया (State Bank of India): 10.05% ते 15.05% पर्यंत व्याजदर, 1,000 ते 15,000 रुपये पर्यंत प्रक्रिया शुल्क.
  • आयसीआयसीआय बँक (ICICI Bank): 10.45% ते 16.50% पर्यंत, 2% पर्यंत प्रक्रिया शुल्क + GST.
  • एचडीएफसी बँक (HDFC Bank): दर 9.99% पासून 24% पर्यंत, 6,500 रुपये + GST निश्चित प्रक्रिया शुल्क.
  • कोटक महिंद्रा बँक (Kotak Mahindra Bank): दर 9.98% पासून सुरू होतात, परंतु प्रक्रिया शुल्क कर्जाच्या रकमेच्या 5% पर्यंत असू शकते.
  • युनियन बँक ऑफ इंडिया (Union Bank of India): 10.75% ते 14.45% पर्यंत दर.
  • कॅनरा बँक (Canara Bank): निश्चित दर (14.50-16%) आणि RLLR (Repo Linked Lending Rate) शी जोडलेले फ्लोटिंग दर (13.75-15.25%) प्रदान करते.
  • बँक ऑफ बडोदा (Bank of Baroda): दर 10.4% ते 15.75% दरम्यान, जे रोजगार क्षेत्र आणि क्रेडिट स्कोअरवर अवलंबून असतात.

परिणाम (Impact)
ही बातमी ग्राहकांसाठी कर्ज घेण्याचे निर्णय घेण्यासाठी महत्त्वाची आहे आणि किरकोळ कर्ज क्षेत्रात बँकांमधील स्पर्धा दर्शवते. यामुळे ग्राहकांचे वर्तन आणि बँकांच्या धोरणांवर परिणाम होऊ शकतो. रेटिंग: 7/10

कठीण शब्दांचे स्पष्टीकरण (Difficult Terms Explained):

  • तारण (Collateral): कर्जदाराने कर्जदाराला कर्जाच्या सुरक्षेसाठी दिलेली मालमत्ता. कर्जदार डिफॉल्ट झाल्यास, कर्जदार मालमत्ता जप्त करू शकतो.
  • क्रेडिट स्कोअर (Credit Score): क्रेडिट इतिहासावर आधारित, व्यक्तीच्या पतपात्रतेचे (creditworthiness) संख्यात्मक प्रतिनिधित्व. उच्च स्कोअर कर्जदारांसाठी कमी जोखीम दर्शवतो.
  • जीएसटी (GST): वस्तू आणि सेवा कर, भारतात वस्तू आणि सेवांच्या पुरवठ्यावर लादलेला एक उपभोग कर.
  • आरएलएलआर (RLLR - Repo Linked Lending Rate): बँकांनी निश्चित केलेला बेंचमार्क व्याजदर, जो भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या धोरणात्मक रेपो दराशी जोडलेला असतो. रेपो दरातील बदल थेट आरएलएलआर वर परिणाम करतात.
Disclaimer:This content is for educational and informational purposes only and does not constitute investment, financial, or trading advice, nor a recommendation to buy or sell any securities. Readers should consult a SEBI-registered advisor before making investment decisions, as markets involve risk and past performance does not guarantee future results. The publisher and authors accept no liability for any losses. Some content may be AI-generated and may contain errors; accuracy and completeness are not guaranteed. Views expressed do not reflect the publication’s editorial stance.