गोल्ड लोन मार्केटमध्ये भारतीय बँकांनी जोरदार एंट्री घेतली आहे. NBFCs ची मक्तेदारी मोडीत काढण्यासाठी बँकांनी डिजिटल सुविधा आणि तज्ञांची टीम वाढवली आहे. यामुळे आता ग्राहक कमी वेळेत कर्ज मिळवू शकणार आहेत.
गोल्ड लोन मार्केटमध्ये बँकांचा दबदबा
भारतीय बँका आता गोल्ड लोन व्यवसायात आक्रमकपणे उतरल्या आहेत. पारंपरिकरित्या नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपन्या (NBFCs) ज्या क्षेत्रात वर्चस्व गाजवत होत्या, तिथे आता बँकांनी आपली पाळेमुळे घट्ट रोवण्यास सुरुवात केली आहे. ब्रँच इन्फ्रास्ट्रक्चर सुधारणे, लोन प्रोसेसिंग डिजिटल करणे आणि तज्ञांची (Appraisers) संख्या वाढवणे यांसारख्या उपायांमुळे आता बँका 15 ते 30 मिनिटांत कर्ज मंजूर आणि वितरित करू शकत आहेत.
बाजारात प्रचंड वाढ
गोल्ड लोन मार्केटमध्ये सध्या मोठी वाढ दिसून येत आहे. जून 2026 पर्यंत NBFCs च्या गोल्ड लोन पोर्टफोलिओमध्ये 69.3% ची वाढ होऊन ते ₹3.41 लाख कोटींवर पोहोचले आहे. बँकांना या मागणीचा फायदा घ्यायचा आहे आणि NBFCs कडे ग्राहक का जात होते, यामागची मुख्य कारणे (प्रक्रिया विलंब) दूर करायची आहेत.
बँकांच्या नव्या योजना
या बदलाचे चित्र देशभरातील बँकांमध्ये दिसत आहे. उदाहरणार्थ, इंडियन बँकेने 725 शाखांना 'गोल्ड शॉप' म्हणून विकसित केले आहे आणि गेल्या सहा महिन्यांत सुमारे 1,000 नवीन तज्ञांची नियुक्ती केली आहे. युनियन बँक ऑफ इंडिया देखील आपल्या 1,671 गोल्ड लोन पॉइंट्सच्या मदतीने वार्षिक 30% पोर्टफोलिओ वाढीचे लक्ष्य ठेवत आहे. याव्यतिरिक्त, इंडियन ओव्हरसीज बँक आणि फेडरल बँक यांसारख्या बँका देखील वेगवान सेवा देण्यासाठी डिजिटल व्हॅल्युएशन टूल्स आणि अंतर्गत तज्ञ क्षमतांमध्ये मोठी गुंतवणूक करत आहेत.
गुंतवणूकदारांसाठी धोके?
बँकांसाठी हा विस्तार सुरक्षित रिटेल पोर्टफोलिओ वाढवण्याची संधी असली तरी, त्यात काही व्यावसायिक धोके देखील आहेत. जून 2025 मध्ये रिझर्व्ह बँकेने (RBI) तज्ञांची नेमणूक, देखरेख आणि थर्ड-पार्टी सोर्सिंगसाठी कडक नियम लागू केले होते. या नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे, अन्यथा नियामक तपासणीची कारवाई होऊ शकते.
गुंतवणूकदारांनी सोन्यावर आधारित कर्जांशी संबंधित व्यापक मॅक्रोइकॉनॉमिक धोके देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. सोन्याची किंमत हीच मुख्य तारण (Collateral) असते; जर बाजारात सोन्याच्या किमतीत मोठी घट झाली, तर बँकांना लोन-टू-व्हॅल्यू (LTV) रेशो पुन्हा तपासावे लागतील, ज्यामुळे बुडलेल्या कर्जांचा धोका वाढू शकतो. तसेच, बँका जेव्हा NBFCs शी थेट स्पर्धा करतात, तेव्हा किमती कमी करण्याचा दबाव येऊ शकतो. जर बँकांनी मार्केट शेअर मिळवण्यासाठी व्याजदर कमी केले किंवा इन्फ्रास्ट्रक्चरवर जास्त खर्च केला, तर त्यांच्या नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर (NIM) दबाव येऊ शकतो.
पुढील तिमाहीत, या सर्व नवीन योजनांचा बँकांच्या नेट इंटरेस्ट मार्जिनवर आणि नॉन-इंटरेस्ट उत्पन्नावर काय परिणाम होतो, हे पाहणे महत्त्वाचे ठरेल. बँका या नवीन परिचालन सेटअपचा खर्च उत्पन्नाशी कसा जुळवतात, याकडे गुंतवणूकदारांचे लक्ष असेल.