भारतीय बँका NRI (Non-Resident Indian) गुंतवणूकदारांना आकर्षित करण्यासाठी FCNR(B) या योजनेद्वारे तब्बल **16%** पर्यंत परतावा देत आहेत. मात्र, या आकर्षक परताव्यात मोठे धोके दडलेले आहेत, जसे की मुदतीपूर्वी पैसे काढल्यास मोठा दंड आणि भांडवलावर येणारे निर्बंध.
Detailed Coverage
NRI डिपाझिट्समध्ये मोठी वाढ
भारतीय बँका परकीय चलन (Forex) वाढवण्यासाठी NRI कडून डॉलर्स आकर्षित करत आहेत. यासाठी त्या FCNR(B) किंवा Foreign Currency Non-Resident (Bank) या योजनेचा वापर करत आहेत. भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) 30 सप्टेंबरपर्यंत उपलब्ध असलेल्या सवलतीच्या स्वॅप विंडोमुळे बँकांचा निधीचा खर्च कमी झाला आहे. यामुळे, बँकांनी आता जटिल आणि लीव्हरेज्ड (Leveraged) उत्पादने तयार करून NRI कडून अधिक डॉलर डिपाझिट्स मिळवण्यास सुरुवात केली आहे.
लीव्हरेज्ड डिपाझिट्सची रचना
स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), आयडीबीआय बँक (IDBI Bank) आणि एचएसबीसी (HSBC) सारख्या मोठ्या बँकांच्या अलीकडील आर्थिक दस्तऐवजांनुसार, या योजनांमध्ये गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर 9 ते 19 पट अधिक परतावा मिळवण्याची संधी आहे. यात ग्राहक स्वतःचे भांडवल गुंतवतो आणि बँक त्याला लीव्हरेज (Leverage) देते. यामुळे 13% ते 16% पर्यंतचा डॉलर्समधील परतावा मिळण्याची अपेक्षा आहे. मात्र, हा परतावा पूर्णपणे व्याजावर अवलंबून असतो, ज्यामुळे आर्थिक जबाबदाऱ्या गुंतागुंतीच्या होतात.
मुदतीपूर्वी पैसे काढण्याचे छुपे धोके
वरवर पाहता हे आकडे आकर्षक असले तरी, या योजनांमध्ये गुंतवणूकदारांसाठी मोठे धोके आहेत. एचएसबीसीच्या कागदपत्रांनुसार, मुदतीपूर्वी पैसे काढल्यास 4% पर्यंत दंड आकारला जाऊ शकतो, जो एकूण डिपाझिट रकमेवर लागू होतो. यामुळे मूळ गुंतवणुकीचा मोठा भाग बुडण्याची शक्यता आहे. तसेच, जर एखाद्या गुंतवणूकदाराचा निवासी दर्जा NRI वरून निवासी (Resident) झाल्यास, बँकेला मालमत्ता विकण्याचा अधिकार असू शकतो.
पैशांची उपलब्धता आणि कर्जाच्या अटी
SBI आणि IDBI बँकेसारख्या संस्थांमध्ये, डिपाझिटला लीव्हरेज देण्यासाठी घेतलेले कर्ज आणि डिपाझिटची मुदत एकच असते. याचा अर्थ गुंतवणूकदाराचे पैसे मुदतीपर्यंत लॉक होतात. गुंतवणूकदार कर्ज फेडल्याशिवाय आपले पैसे काढू शकत नाहीत, ज्यामुळे आर्थिक लवचिकता कमी होते. 17 जुलैपर्यंत $20.72 बिलियन इतकी परकीय चलनात वाढ झाल्याची नोंद आहे. बँकांमध्ये या डिपाझिट्ससाठी स्पर्धा वाढली असून, गुंतवणूकदारांसाठी संभाव्य परतावा आणि मुदतीपूर्वी पैसे काढल्यास भांडवल गमावण्याचा धोका यातील समतोल तपासणे महत्त्वाचे ठरेल.