बँक ऑफ बडोदाने (Bank of Baroda) दिवाळखोर NMC Health च्या प्रशासकांशी **$600 दशलक्ष** चा करार केला आहे. यामुळे बॅंकेवरील कायदेशीर दावे संपुष्टात आले आहेत. मात्र, ही रक्कम बॅंकेने पूर्वी जाहीर केलेल्या रकमेपेक्षा खूप जास्त असल्याने, त्याचा नफा आणि भांडवलावर काय परिणाम होईल, याबद्दल चिंता व्यक्त केली जात आहे.
काय घडले?
बँक ऑफ बडोदा (BoB) आणि NMC Health Plc तसेच त्याच्या संबंधित कंपन्यांच्या संयुक्त प्रशासकांनी $600 दशलक्ष चा सेटलमेंट करार केला आहे. यामुळे NMC Health च्या 2020 मधील पतनामुळे प्रभावित झालेल्या कर्जदारांच्या वतीने दिवाळखोरी फर्म, Alvarez & Marsel (A&M) ने भारतीय सार्वजनिक बँकेवर आणलेले कायदेशीर दावे आता संपुष्टात आले आहेत. या दाव्यांमध्ये NMC Health आणि त्याचे संस्थापक बी. आर. शेट्टी यांच्याशी संबंधित व्यवहारांचे व्यवस्थापन करताना, बँकेने अँटी-मनी लाँडरिंग (Anti-Money Laundering) आणि नो-युवर-कस्टमर (Know-Your-Customer) नियमांचे पालन केले नाही, असा आरोप करण्यात आला होता.
आर्थिक परिणाम काय?
हा सेटलमेंट करार, ज्याची रक्कम $600 दशलक्ष (अंदाजे ₹5,000 कोटी) आहे, ही रक्कम दिवाळखोरीची प्रक्रिया सुरू झाली तेव्हा बँकेने जाहीर केलेल्या $253 दशलक्ष च्या मूळ रकमेपेक्षा खूप जास्त आहे. हा एक मोठा धक्का मानला जात आहे, कारण ही रक्कम बँकेने मार्च 2026 रोजी संपलेल्या चौथ्या तिमाहीत नोंदवलेल्या ₹5,616 कोटी च्या निव्वळ नफ्याच्या जवळपास आहे. बँकेने अबू धाबी ग्लोबल मार्केट (Abu Dhabi Global Market) आणि इंग्लंड व वेल्स हाय कोर्टात (England & Wales High Court) कायदेशीर प्रक्रियेदरम्यान वारंवार आपल्यावरील निष्काळजीपणाचे आरोप फेटाळून लावले असले तरी, व्यवस्थापनाने हा सेटलमेंट करार निवडला आहे जेणेकरून आंतरराष्ट्रीय स्तरावरील दीर्घ आणि महागड्या कायदेशीर लढाईपासून बचाव करता येईल.
गुंतवणूकदार का चिंतेत आहेत?
बाजारातील ही प्रतिक्रिया याबद्दलची अनिश्चितता दर्शवते की, एवढ्या मोठ्या एकरकमी रकमेच्या देयकाने बँकेची भांडवल पर्याप्तता (Capital Adequacy) आणि भविष्यातील कमाईवर काय परिणाम होईल. सेटलमेंटची रक्कम बँकेच्या जोखमीच्या आधीच्या अंदाजापेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त असल्याने, गुंतवणूकदारांनी ज्या आर्थिक दबावाची शक्यता वर्तवली नव्हती, तो आता निर्माण झाला आहे. येत्या काही तिमाहींमध्ये बँक आपले नफ्याचे मार्जिन आणि भांडवल वाढीचा वेग राखू शकेल का, यावर सर्व भागधारकांचे लक्ष असेल, कारण या जुन्या समस्येचा दीर्घकालीन परिणाम तपासला जाईल.
पतनाची पार्श्वभूमी
NMC Health, जी एकेकाळी UAE मधील एक मोठी आरोग्यसेवा कंपनी होती, ती $4 अब्ज पेक्षा जास्त छुपे कर्ज उघडकीस आल्यानंतर सहा वर्षांपूर्वी दिवाळखोर झाली होती. या प्रकरणात अबू धाबी कमर्शियल बँक (Abu Dhabi Commercial Bank) आणि एमिरेट्स एनबीडी (Emirates NBD) सह अनेक आंतरराष्ट्रीय कर्जदारांचा समावेश होता, ज्यांनीही निधी वसूल करण्याचा प्रयत्न केला. बँक ऑफ बडोदाविरुद्धचा कायदेशीर विवाद विशेषतः यावर केंद्रित होता की, बँकेने एका आर्थिक मध्यस्थाच्या भूमिकेत निष्काळजीपणा केला का, ज्यामुळे पुरेसे तपासणी न करता फसव्या व्यवहारांना त्यांच्या सिस्टममधून जाण्याची परवानगी मिळाली.
गुंतवणूकदारांनी पुढे काय पहावे?
गुंतवणूकदारांनी बँकेच्या आगामी व्यवस्थापन चर्चेवर लक्ष ठेवावे, ज्यात या सेटलमेंटचा बँकेच्या टियर 1 भांडवल गुणोत्तरांवर (Tier 1 Capital Ratios) आणि तरतुदींवर (Provisioning) होणाऱ्या परिणामांवर भाष्य केले जाईल. मुख्य गोष्ट ही असेल की, बँकेला आपल्या भांडवली योजनांमध्ये बदल करावा लागेल की NMC Health पतनाशी संबंधित सर्व कायदेशीर दावे प्रभावीपणे बंद होतील. याव्यतिरिक्त, भागधारक हे देखील पाहू शकतात की या घटनेचा बँकेच्या जोखीम व्यवस्थापन (Risk Management) आणि अंतर्गत अनुपालन पद्धतींवर (Internal Compliance Practices) कसा प्रभाव पडतो, जेणेकरून भविष्यात अशाच प्रकारच्या ऑपरेशनल जोखमी कमी करता येतील.