Whalesbook
भारतीय रिझर्व्ह बँकेच्या (RBI) आकडेवारीनुसार, बँकांच्या ठेवी जमा होण्याचा वेग आणखी मंदावला आहे. 17 ऑक्टोबरपर्यंत वार्षिक वाढ 9.5% होती, जी दोन आठवड्यांपूर्वीच्या 9.9% पेक्षा 40 बेसिस पॉइंट्सने कमी आहे. याउलट, वार्षिक कर्ज वाढीमध्ये थोडी सुधारणा झाली आहे, जी पूर्वीच्या 11.4% वरून किंचित वाढून सुमारे 11.5% झाली आहे. या फरकामुळे कर्ज आणि ठेवींच्या वाढीच्या दरातील अंतर आणखी रुंदावले आहे. सध्याचे कमी व्याजदर बँक ठेवी कमी आकर्षक बनवत असल्याने, बँकांना जनतेकडून ठेवी आकर्षित करणे आव्हानात्मक वाटत आहे. चालू आणि बचत खात्यांतील (CASA) ठेवींसाठी ही परिस्थिती विशेषतः गंभीर आहे, कारण ग्राहक अधिक चांगला परतावा मिळवण्यासाठी आपले तरल निधी (floating funds) मुदत ठेवींमध्ये (fixed deposits) हलवत आहेत.
Impact
जर हा कल असाच कायम राहिला, तर बँकांच्या तरलतेवर (liquidity) आणि निव्वळ व्याज मार्जिनवर (net interest margins) दबाव येऊ शकतो, ज्यामुळे कर्ज देण्याचे दर वाढू शकतात किंवा ठेवींसाठी स्पर्धा वाढू शकते. हे वाढते अंतर कर्जाच्या मजबूत मागणीचे संकेत देते, जी बँकांना पूर्ण करावी लागेल. भारतीय रिझर्व्ह बँक यावर बारकाईने लक्ष ठेवेल. परिणाम रेटिंग: 7/10.
Difficult Terms
बेसिस पॉइंट्स (Basis points): एक बेसिस पॉइंट म्हणजे एक टक्क्याचा शंभरावा भाग, म्हणजेच 0.01%. हे सामान्यतः वित्त क्षेत्रात व्याजदर किंवा इतर टक्केवारीतील लहान बदल दर्शविण्यासाठी वापरले जाते.
कर्ज वाढ (Credit growth): बँकांनी व्यक्ती आणि व्यवसायांना दिलेल्या एकूण कर्जाची रक्कम एका विशिष्ट कालावधीत वाढण्याचा दर.
ठेवी जमा करणे (Deposit mobilisation): बँका जनतेकडून बचत, चालू आणि मुदत ठेवींच्या स्वरूपात निधी आकर्षित करण्याची प्रक्रिया.
CASA (चालू खाते आणि बचत खाते): हे सहसा बँकांसाठी कमी खर्चाचे डिपॉजिट्स असतात, जे ग्राहकांना त्वरित उपलब्ध होणाऱ्या निधीचे प्रतिनिधित्व करतात. हे बँकेच्या नफ्यासाठी महत्त्वपूर्ण आहेत.
फ्लोटिंग फंड्स (Floating funds): जे फंड दीर्घकालीन गुंतवणुकीत अडकलेले नाहीत आणि गुंतवणूकदारांद्वारे सहजपणे हस्तांतरित केले जाऊ शकतात.
टाइम डिपॉझिट्स (Time deposits): या मुदत ठेवी आहेत जिथे पैसे एका विशिष्ट कालावधीसाठी जमा केले जातात, जे निश्चित व्याजदर देतात. या सामान्यतः बचत खात्यांपेक्षा कमी तरल असतात.