Axis Bank आता आपल्या MSME (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग) कर्ज व्यवसायाला आपल्या प्रीमियम 'बुर्गुंडी' वेल्थ मॅनेजमेंट (Wealth Management) सेवांशी जोडत आहे. याचा उद्देश व्यवसाय मालकांच्या संपत्तीचा मोठा हिस्सा काबीज करणे हा आहे.
काय घडले?
Axis Bank ने एक नवीन धोरण जाहीर केले आहे. या अंतर्गत, ते आपली प्रीमियम वेल्थ मॅनेजमेंट सेवा, 'बुर्गुंडी' (Burgundy) आणि 'बुर्गुंडी प्रायव्हेट' (Burgundy Private), आपल्या वाढत्या MSME कर्ज पोर्टफोलिओसोबत जोडणार आहेत. यामागे उद्देश हा आहे की, व्यवसाय मालकांनी त्यांच्या कंपन्यांमधून मिळवलेली मोठी संपत्ती बँकेच्या माध्यमातून व्यवस्थापित केली जावी. त्यांना व्यवसाय कर्जासोबतच पर्सनलाइज्ड (Personalized) गुंतवणूक आणि आर्थिक व्यवस्थापन सेवा पुरवल्या जातील. या क्रॉस-सेलिंग (Cross-selling) मुळे बँकेचे फी-आधारित उत्पन्न (Fee-based Income) वाढेल आणि उद्योजकांशी असलेले 'टोटल रिलेशनशिप व्हॅल्यू' (Total Relationship Value) अधिक मजबूत होईल, जे आतापर्यंत केवळ मूलभूत क्रेडिट गरजांसाठी बँकेचा वापर करत होते.
'बिझनेस ओनर'ची संपत्ती काबीज करणार
गुंतवणूकदारांसाठी, हा बदल बँकेचे लक्ष सध्याच्या कॉर्पोरेट आणि SME ग्राहकांकडून अधिक मूल्य मिळवण्यावर असल्याचे दर्शवतो. MSME मालक अनेकदा उच्च-नेट-वर्थ (High-Net-Worth) व्यक्ती असतात, परंतु त्यांच्या वैयक्तिक संपत्तीचे व्यवस्थापन अनेकदा थर्ड-पार्टी ॲडव्हायझर्स (Third-party advisors) किंवा इतर संस्थांद्वारे केले जाते. 'बुर्गुंडी'च्या छत्राखाली या सेवा आणून, Axis Bank उद्योजकांसाठी एक प्रमुख आर्थिक भागीदार बनण्याचे ध्येय ठेवत आहे, जे त्यांच्या व्यावसायिक कार्यांपासून ते वैयक्तिक संपत्तीपर्यंत सर्वकाही सांभाळेल. या धोरणामुळे बँकेचे मार्जिन्स (Margins) सुधारण्याची अपेक्षा आहे, कारण वेल्थ मॅनेजमेंट सेवांमधून मिळणारे उत्पन्न हे साध्या कर्ज व्यवसायापेक्षा अधिक फायदेशीर असते.
ब्रांच नेटवर्क ठरणार महत्त्वाचे
डिजिटल बँकिंगकडे (Digital Banking) वेगाने वाटचाल होत असतानाही, Axis Bank आपल्या फिजिकल ब्रांच नेटवर्कला MSME सेगमेंटसाठी एक महत्त्वाचे ग्रोथ इंजिन (Growth Engine) मानत आहे. सध्या नवीन व्यवसायांपैकी सुमारे 80% व्यवसाय शाखांमधूनच येत आहे. बँकेच्या देशभरात 6,300 पेक्षा जास्त शाखा आहेत आणि FY27 पर्यंत 500 नवीन शाखा उघडण्याची योजना आहे. हे विस्तार मोठ्या प्रमाणावर डेटा-आधारित (Data-driven) असून, विशिष्ट औद्योगिक क्लस्टर (Industrial clusters) आणि उच्च आर्थिक क्रियाकलाप असलेल्या प्रदेशांना लक्ष्य केले जाईल. या फिजिकल टचपॉइंट्सना (Physical touchpoints) डिजिटल साधनांसह एकत्र आणून - ज्याला बँक 'फिजिकल + डिजिटल' ('Phygital') मॉडेल म्हणते - ते MSME मालकांसाठी सुलभ राहू इच्छितात, ज्यांना अजूनही गुंतागुंतीच्या क्रेडिट गरजांसाठी संबंध-आधारित मार्गदर्शनावर (Relationship-led guidance) अधिक विश्वास आहे.
ECLGS 5.0 ची संधी
Axis Bank नुकत्याच सुरू झालेल्या आपत्कालीन क्रेडिट लाइन गॅरंटी स्कीम (ECLGS) 5.0 चा देखील फायदा घेणार आहे. ही योजना जागतिक पुरवठा साखळीतील (Global supply chain) व्यत्ययांमुळे रोखीत अडचणींचा सामना करणाऱ्या व्यवसायांना समर्थन देण्यासाठी सुरू करण्यात आली आहे. बँकेने या सरकारी-आधारित योजनेअंतर्गत ₹10,000 कोटी विस्तार करण्याचे लक्ष्य ठेवले आहे, जी तारण-मुक्त (Collateral-free) खेळती भांडवल (Working capital) सहाय्य प्रदान करते. अर्जाची प्रक्रिया डिजिटाइज (Digitize) करून, बँक त्वरीत मागणी पूर्ण करू इच्छिते आणि नॅशनल क्रेडिट गॅरंटी ट्रस्टी कंपनी (NCGTC) कडून क्रेडिट गॅरंटी वापरून जोखीम व्यवस्थापित करू इच्छिते.
जोखीम आणि निरीक्षणाचे मुद्दे
MSME पोर्टफोलिओमध्ये 24% वार्षिक वाढ मजबूत असली तरी, गुंतवणूकदार या सेगमेंटशी संबंधित संभाव्य जोखमींवर लक्ष ठेवू शकतात. MSME कर्ज आर्थिक चक्रांवर (Economic cycles) संवेदनशील असते आणि कोणत्याही क्षेत्र-व्यापी मंदीमुळे मालमत्तेच्या गुणवत्तेवर (Asset quality) दबाव येऊ शकतो. याव्यतिरिक्त, बँकेच्या आक्रमक शाखा विस्ताराच्या योजनेत कार्यान्वयन खर्च (Operational costs) वाढतात, याचा अर्थ 'कॉस्ट-टू-इन्कम' (Cost-to-income) गुणोत्तर आगामी तिमाहीत एक महत्त्वाचा मेट्रिक (Metric) असेल. बँकेच्या क्रेडिट अंडररायटिंगमध्ये (Credit underwriting) शिस्त राखणे आणि या व्यवसाय मालकांमध्ये वेल्थ मॅनेजमेंटचा (Wealth management) प्रसार वाढवणे, यावर यश अवलंबून असेल. ECLGS 5.0 सुविधेचा स्वीकार आणि नवीन शाखांची उत्पादकता याबद्दलची भविष्यातील अद्यतने या दुहेरी-केंद्रित धोरणाच्या प्रभावीतेबद्दल स्पष्टता देतील.