AU स्मॉल फायनान्स बँकेने जून तिमाहीत एकूण ठेवींमध्ये वार्षिक **23.5%** वाढ नोंदवली असून, त्या **₹1.57 लाख कोटीं**वर पोहोचल्या आहेत. बँकेचे कर्ज वाटप **25.8%** नी वाढले आहे, जे मजबूत क्रेडिट मागणी दर्शवते. किरकोळ ठेवींसाठी स्पर्धा तीव्र असताना, बँक वेगाने होणारी कर्ज वाढ आणि निधी धोरण यांचा समतोल कसा साधेल, याकडे गुंतवणूकदारांनी लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे.
काय घडले?
AU स्मॉल फायनान्स बँकेने 2027 या आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या तिमाहीचे, म्हणजे 30 जून 2026 रोजी संपलेल्या तिमाहीचे तात्पुरते आर्थिक आकडे जाहीर केले आहेत. वर्षभराच्या तुलनेत, बँकेच्या एकूण ठेवींमध्ये 23.5% ची लक्षणीय वाढ होऊन त्या ₹1,57,730 कोटींपर्यंत पोहोचल्या आहेत. मार्च 2026 अखेर ₹1,52,661 कोटींवर असलेल्या ठेवींमध्ये तिमाही आधारावर 3.3% ची वाढ झाली आहे. बँकेने दिलेल्या एकूण कर्जांमध्ये (Gross Advances) मात्र त्याहून अधिक, म्हणजे 25.8% ची वार्षिक वाढ नोंदवली गेली असून, हा आकडा ₹1,40,460 कोटींवर पोहोचला आहे.
CASA ठेवी आणि निधीची स्थिती
बँकेच्या चालू खाते आणि बचत खाते (Current Account Savings Account - CASA) ठेवी, ज्या कमी खर्चाचा निधी स्रोत मानल्या जातात, त्या 21.9% नी वाढून ₹45,400 कोटींवर पोहोचल्या आहेत. जरी ही वाढ स्थिर असली तरी, बँकेचे CASA प्रमाण (एकूण ठेवींपैकी चालू आणि बचत खात्यांतील ठेवींची टक्केवारी) 28.8% आहे. मागील वर्षीच्या याच तिमाहीत 29.2% होते, तर मागील तिमाहीच्या शेवटी 28.4% होते. या तुलनेत ही थोडी घट आहे, पण मागील तिमाहीपेक्षा किंचित सुधारणा दर्शवते.
कर्ज वाढ ठेवींपेक्षा जास्त
नवीन आकडेवारीतील एक महत्त्वाची बाब म्हणजे, बँकेच्या कर्ज व्यवसायाची वाढ ठेवींच्या वाढीपेक्षा जास्त आहे. एकूण कर्जे ₹1,40,460 कोटींवर पोहोचली, जी मागील वर्षीच्या ₹1,11,614 कोटींच्या तुलनेत 25.8% ने जास्त आहे. सिक्युरिटाईज्ड आणि असाईन्ड मालमत्ता विचारात घेतल्यास, एकूण कर्ज पोर्टफोलिओ ₹1,44,250 कोटींवर पोहोचला. गुंतवणूकदारांसाठी, हे मजबूत क्रेडिट मागणीचे संकेत आहेत, परंतु निरोगी तरलतेसाठी बँकेला स्पर्धात्मक दराने ठेवींचा आधार वाढवत राहण्याची गरज अधोरेखित करते.
स्पर्धात्मक क्षेत्राचा दबाव
भारतातील बँकिंग क्षेत्रात किरकोळ ठेवी मिळवण्यासाठी तीव्र स्पर्धा सुरूच आहे. अनेक बँका ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी बचत खाते आणि मुदत ठेवींवरील व्याजदर वाढवत आहेत, ज्यामुळे निव्वळ व्याज मार्जिन (Net Interest Margin - बँकेने कमावलेले व्याज आणि ठेवीदारांना दिलेले व्याज यातील फरक) कमी होऊ शकते. कर्ज पुस्तक वाढवतानाच या निधीसाठी स्पर्धा करताना बँक आपला नफा टिकवून ठेवेल का, हे गुंतवणूकदारांसाठी पाहण्यासारखे असेल.
गुंतवणूकदारांनी काय तपासावे?
हे आकडे तात्पुरते असून ऑडिट समिती आणि संचालक मंडळाकडून त्यांचे पुनरावलोकन केले जाईल, त्यामुळे अंतिम तिमाही निकाल तपासणे महत्त्वाचे ठरेल. बँकेचे निव्वळ व्याज मार्जिन, निधी खर्चातील बदल आणि एकूण व निव्वळ अनुत्पादित मालमत्ता (Gross and Net Non-Performing Assets) यांसारख्या मालमत्ता गुणवत्तेतील (Asset Quality) मेट्रिक्सवर लक्ष ठेवणे आवश्यक आहे. उच्च व्याजदराच्या वातावरणात स्थिर CASA प्रमाण राखणे, हे बँकेच्या दीर्घकालीन आर्थिक आरोग्यासाठी एक महत्त्वपूर्ण मेट्रिक राहील.