Whalesbook
AI मुळे बँकिंग क्षेत्रातील नोकरभरतीत मोठा बदल
भारतीय बँका आता पारंपरिक पद्धतीने मोठ्या संख्येने कर्मचारी भरती करण्याऐवजी आपल्या मनुष्यबळ धोरणात मोठे बदल करत आहेत. कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI), ऑटोमेशन आणि ॲडव्हान्स्ड ॲनालिटिक्सचा वाढता वापर यामुळे बँकांमध्ये उत्पादकता (Productivity) मोठ्या प्रमाणात वाढली आहे. यामुळे भरती प्रक्रियेचा वेग मंदावला असून, आता तंत्रज्ञान, रिस्क मॅनेजमेंट (Risk Management) आणि डेटा ॲनालिटिक्स (Data Analytics) यांसारख्या विशेष कौशल्यांची मागणी वाढली आहे. हे बदल दर्शवतात की बँका आता अधिक कार्यक्षम, कमी मनुष्यबळात जास्त काम करणाऱ्या आणि उच्च-कुशल कर्मचाऱ्यांवर लक्ष केंद्रित करत आहेत.
बँकांच्या भरती ट्रेंड्समध्ये तफावत
डिसेंबर 2025 तिमाहीचे आकडे पाहता, प्रमुख भारतीय बँकांमध्ये भरतीच्या ट्रेंड्समध्ये तफावत दिसून येते. HDFC बँकेने सुमारे 5,000 नवीन कर्मचारी जोडले, ज्यामुळे त्यांची एकूण कर्मचारी संख्या सुमारे 2,15,000 झाली. मात्र, मागील आर्थिक वर्षात या बँकेच्या भरतीत मोठी घट झाली होती. याउलट, Axis बँकेची कर्मचारी संख्या मागील वर्षाच्या 1,02,000 वरून कमी होऊन सुमारे 1,01,000 झाली आहे. त्याचप्रमाणे, Kotak Mahindra बँकेची कर्मचारी संख्या 1,14,000 वरून 1,12,000 पर्यंत खाली आली आहे. ICICI बँकेने FY2025 मध्ये 6,700 पेक्षा जास्त कर्मचाऱ्यांची कपात केली, तर State Bank of India ने FY2025 मध्ये फक्त 1,770 नवीन कर्मचारी जोडले. हे आकडे बँकांमध्ये तंत्रज्ञानाचा अवलंब करण्याची गती आणि मनुष्यबळ व्यवस्थापनातील धोरणे किती वेगळी आहेत हे दर्शवतात.
कार्यक्षमतेतून वाढलेले उत्पन्न
बँक अधिकाऱ्यांच्या मते, तंत्रज्ञानावरील मागील गुंतवणुकीमुळे मिळालेल्या प्रचंड उत्पादकतेमुळे (Productivity) कर्मचाऱ्यांची गरज कमी झाली आहे. Axis बँकेचे CFO पुनीत शर्मा यांनी सांगितले की, तंत्रज्ञान आणि व्यवसायाच्या वाढीमुळे कर्मचाऱ्यांचा अधिक कार्यक्षम वापर होत आहे. याचा परिणाम डिजिटल ऑनबोर्डिंग, ऑटोमेटेड क्रेडिट अंडररायटिंग, AI-आधारित ग्राहक सेवा आणि केंद्रीकृत ऑपरेशन्समध्ये दिसून येतो. यामुळे केवळ कामकाजाचा खर्चच कमी होत नाही, तर अधिक फायदेशीर सेवा किंवा तंत्रज्ञान सुधारणांमध्ये गुंतवणूक करण्याची संधीही मिळते.
विश्लेषणात्मक दृष्टिकोन: P/E रेशो आणि मार्केट व्हॅल्यू
Axis बँकेचा P/E रेशो फेब्रुवारी 2026 पर्यंत अंदाजे 15.99 आहे आणि तिचे मार्केट कॅपिटलायझेशन सुमारे ₹4.17 लाख कोटी आहे. HDFC बँकेचा P/E रेशो सुमारे 19.35 असून मार्केट कॅप ₹14.42 लाख कोटी आहे. ICICI बँकेचा P/E रेशो सुमारे 18.85 आणि मार्केट कॅप ~₹10 लाख कोटी आहे. State Bank of India, जी सर्वात मोठी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक आहे, तिचा P/E रेशो सुमारे 12.45 आहे. डिसेंबर 2025 पर्यंत क्रेडिट ग्रोथ 14.5% YoY असूनही, तिचे मूल्यांकन तुलनेने कमी आहे. यावरून असे दिसून येते की केवळ आकार महत्त्वाचा नाही, तर कार्यक्षमता आणि तंत्रज्ञानाचा अवलंब हे गुंतवणूकदारांच्या मूल्यांकनासाठी (Valuation) महत्त्वाचे घटक ठरत आहेत.
अति-कमी मनुष्यबळाचे धोके
कार्यक्षमता महत्त्वाची असली तरी, फ्रंटलाइन आणि बॅक-ऑफिस कर्मचाऱ्यांची जास्त प्रमाणात कपात करणे धोकादायक ठरू शकते. तंत्रज्ञान आणि विशेष भूमिकांवर अधिक लक्ष केंद्रित केल्यास काही ग्राहक वर्गांना डिजिटल दरीचा (Digital Divide) सामना करावा लागू शकतो किंवा सेवेच्या गुणवत्तेत घट होऊ शकते, जर ग्राहक-केंद्रित भूमिका पुरेशा नसतील. चपळ फिनटेक कंपन्यांशी स्पर्धा वाढत आहे, ज्या मुळातच कमी मनुष्यबळात आणि विशेष डिजिटल सेवांसह कार्यरत आहेत. तसेच, कर्मचाऱ्यांची भरती सातत्याने कमी केल्यास बँकांची वाढत्या कर्जाची मागणी (Credit Demand) पूर्ण करण्यासाठी वेगाने विस्तार करण्याची क्षमता कमी होऊ शकते, जी 2025 च्या अखेरीस रिटेल, कॉर्पोरेट आणि MSME क्षेत्रांमध्ये दिसून आली. Axis बँकेने Citibank चा ग्राहक व्यवसाय विकत घेतला, ज्यामुळे वेल्थ मॅनेजमेंट (Wealth Management) सेवा अधिक मजबूत झाली, या कामासाठी विशेष कर्मचाऱ्यांची गरज असते. केवळ तंत्रज्ञानावर अवलंबून राहिल्यास आणि ग्राहक संबंध व्यवस्थापन (CRM) प्रतिभेमध्ये गुंतवणूक न केल्यास, डिजिटल चॅनेलसह कमी सोयीस्कर असलेल्या ग्राहक वर्गांना गमवावे लागू शकते. मनुष्यबळ कमी करताना ग्राहक सेवा पातळी राखणे आणि बाजाराच्या बदलत्या गरजांशी जुळवून घेणे हे बँकांसाठी एक मोठे आव्हान आहे.
भविष्यातील वाटचाल: निवडक भरती आणि कौशल्यांची वाढती मागणी
भविष्यात बँकिंग क्षेत्रातील भरती अधिक निवडक (Selective) असेल, ज्यात डिजिटल ट्रान्सफॉर्मेशन, डेटा ॲनालिटिक्स, सायबर सुरक्षा (Cybersecurity) आणि कंप्लायन्स (Compliance) या क्षेत्रांना समर्थन देणाऱ्या भूमिकांवर भर दिला जाईल. MarketsMojo सारख्या प्लॅटफॉर्म्सनी HDFC बँक आणि ICICI बँकेला 'होल्ड' (Hold) रेटिंग दिल्याने, विश्लेषकांचे मत सतर्क आशावादी (Cautiously Optimistic) आहे. हे बदल दर्शवतात की बँकिंग क्षेत्र परिपक्व होत आहे आणि तंत्रज्ञानाचा वापर केवळ खर्च कमी करण्यासाठीच नाही, तर स्पर्धात्मक फायदा (Competitive Advantage) आणि भविष्यातील वाढीसाठी एक मुख्य चालक म्हणून करत आहे, ज्यासाठी अधिक कुशल आणि जुळवून घेण्यायोग्य मनुष्यबळाची आवश्यकता आहे.