क्या SIP की यह गलती आपके रिटर्न पर भारी पड़ रही है? विशेषज्ञ ने खोला आपके निवेश की ग्रोथ के पीछे का चौंकाने वाला सच!

SIP प्रदर्शन: क्या आप रिटर्न की गणना सही कर रहे हैं?

कई नए निवेशक अपने सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के प्रदर्शन को लेकर चिंतित रहते हैं, अक्सर अपने निवेश की वास्तविक वृद्धि को गलत समझ लेते हैं। एस एंड पी फाइनेंशियल सर्विसेज के सह-संस्थापक, व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ गौरव मुंद्रा ने SIP रिटर्न की गणना कैसे की जाती है, इस बारे में एक प्रचलित गलतफहमी पर प्रकाश डाला, जिससे अनावश्यक घबराहट और संभावित रूप से गलत निर्णय हो सकते हैं।

क्लाइंट की चिंता

मुंद्रा ने एक ऐसे क्लाइंट का किस्सा साझा किया जो अपना एसआईपी (SIP) बंद करने पर विचार कर रहा था। क्लाइंट ने कहा, "मैंने ₹1,20,000 का निवेश किया और केवल ₹10,000 कमाए, जो सिर्फ 8% है। एफडी (FD) इससे ज्यादा देती है।" पहली नज़र में यह एक वैध चिंता लग रही थी, लेकिन मुंद्रा ने बताया कि मुख्य संख्या असली कहानी को छुपा रही थी।

SIP गणित को समझना

जब मुंद्रा ने पूछा कि क्या ₹1,20,000 एक साथ निवेश किए गए थे, तो महत्वपूर्ण विवरण सामने आया। क्लाइंट ने स्पष्ट किया कि यह ₹10,000 का मासिक एसआईपी (SIP) था। यह अंतर महत्वपूर्ण है। पहली किस्त 12 महीने के लिए निवेश की गई थी, दूसरी 11 महीने के लिए, और इसी तरह, आखिरी किस्त बहुत हाल ही में निवेश की गई थी। नतीजतन, निवेशक का पैसा औसतन केवल लगभग छह महीने के लिए निवेश किया गया था, न कि उस पूरे साल के लिए जो वे सोच रहे थे।

वास्तविक रिटर्न को समझना

जब 8% रिटर्न का सही आकलन लगभग आधे साल की वास्तविक औसत निवेश अवधि के लिए किया गया, और फिर उसे वार्षिक किया गया, तो यह लगभग 16% के प्रभावशाली वार्षिक रिटर्न में बदल गया। यह आंकड़ा आम फिक्स्ड डिपॉजिट दरों से काफी अधिक है, खासकर जब यह माना जाए कि यह एक अस्थिर बाजार वर्ष के दौरान हासिल किया गया था। इस खुलासे ने क्लाइंट के दृष्टिकोण को पूरी तरह से ठीक कर दिया।

निवेशकों के लिए मुख्य बातें

• औसत अवधि मायने रखती है: कई निवेशक SIP की प्रारंभ तिथि पर ध्यान केंद्रित करके गलती करते हैं, न कि प्रत्येक किस्त की चक्रवृद्धि अवधि पर।
• गैर-रेखीय वृद्धि: SIP रिटर्न रैखिक नहीं होते हैं; जैसे-जैसे प्रत्येक किस्त को बढ़ने का पूरा कार्यकाल मिलता है, वे समय के साथ बढ़ते हैं।
• धैर्य महत्वपूर्ण है: SIP के प्रदर्शन का बहुत जल्दी, खासकर पहले वर्ष के भीतर, आकलन करने से गलतफहमी और घबराहट हो सकती है। चक्रवृद्धि को निरंतर निवेश और धैर्य से पुरस्कृत किया जाता है।

प्रभाव

इस शैक्षिक अंतर्दृष्टि का उद्देश्य नए निवेशकों के बीच घबराहट में बिकवाली को रोकना है, उन्हें SIP प्रदर्शन का मूल्यांकन करने के लिए एक सही ढाँचा प्रदान करना है। यह निवेशकों को यथार्थवादी अपेक्षाओं के आधार पर सूचित निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाता है, कथित कम प्रदर्शन पर अल्पकालिक प्रतिक्रियाओं के बजाय दीर्घकालिक निवेश अनुशासन को बढ़ावा देता है। SIP रिटर्न के वास्तविक यांत्रिकी को समझकर, निवेशक बाजार चक्रों के माध्यम से निवेशित रह सकते हैं और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

• प्रभाव रेटिंग: 8/10

कठिन शब्दों की व्याख्या

• SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान): एक ऐसी विधि जिसमें एक निश्चित राशि का पैसा म्यूचुअल फंड या अन्य निवेश में नियमित अंतराल (जैसे, मासिक) पर निवेश किया जाता है।
• Fixed Deposit (FD): बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय साधन जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए पूर्वनिर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित राशि जमा करते हैं।
• Compounding (चक्रवृद्धि): वह प्रक्रिया जिसमें निवेश पर हुई कमाई समय के साथ अपनी कमाई उत्पन्न करना शुरू कर देती है, जिससे घातीय वृद्धि होती है।
• Annualize (वार्षिक करना): एक छोटी अवधि में अर्जित रिटर्न दर को समतुल्य वार्षिक दर में परिवर्तित करना।
• Volatile Market (अस्थिर बाज़ार): एक ऐसा बाज़ार जिसकी विशेषता बार-बार और महत्वपूर्ण मूल्य उतार-चढ़ाव है।