RBI का बड़ा 'फ्री बैंकिंग' बूस्ट: आपके बचत खाते (Savings Account) में हुआ ज़बरदस्त अपग्रेड!

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने पूरे देश में बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट (BSBD) खातों की उपयोगिता और पहुंच बढ़ाने के उद्देश्य से नए निर्देश जारी किए हैं। बैंकों को अब इन खातों को सीमित, सामान्य सुविधाओं से रहित विकल्पों के बजाय मानक बचत सेवाओं (standard savings services) के रूप में मानना होगा।

BSBD खातों के लिए विस्तारित मुफ्त सेवाएं

• संशोधित नियमों के तहत, प्रत्येक BSBD खाते में अब मुफ्त सेवाओं का एक व्यापक सेट (comprehensive suite) शामिल होना चाहिए।
• इसमें असीमित नकद जमा, इलेक्ट्रॉनिक चैनलों या चेक संग्रह के माध्यम से धन प्राप्त करना, और प्रत्येक महीने असीमित संख्या में जमा लेनदेन (deposit transactions) शामिल हैं।
• ग्राहक बिना किसी वार्षिक शुल्क के एटीएम या एटीएम-सह-डेबिट कार्ड के हकदार हैं।
• साथ ही, साल में कम से कम 25 पन्नों की चेक बुक, और मुफ्त इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग सुविधाएं भी अनिवार्य हैं।
• खाताधारकों को एक मुफ्त पासबुक या मासिक विवरण (monthly statement) प्राप्त होगा, जिसमें एक निरंतरता पासबुक (continuation passbook) भी शामिल होगी।

निकासी और डिजिटल लेनदेन

• महीने में खाते से कम से कम चार मुफ्त निकासी (withdrawals) की अनुमति दी जाएगी।
• महत्वपूर्ण रूप से, पॉइंट ऑफ सेल (PoS) लेनदेन, NEFT, RTGS, UPI, और IMPS सहित डिजिटल भुगतान, इस मासिक निकासी सीमा में नहीं गिने जाएंगे, जिससे ग्राहकों को अधिक लचीलापन मिलेगा।

ग्राहक लाभ और खाता रूपांतरण

• मौजूदा ग्राहकों को अपने वर्तमान बचत खातों को BSBD खातों में बदलने का अधिकार है।
• यह रूपांतरण लिखित अनुरोध (written request) के सात दिनों के भीतर पूरा किया जा सकता है, जो भौतिक या डिजिटल चैनलों के माध्यम से प्रस्तुत किया जा सकता है।
• BSBD खाता खोलने के लिए कोई प्रारंभिक जमा राशि आवश्यक नहीं है।
• बैंक इन सुविधाओं को BSBD खाता खोलने या संचालित करने के लिए पूर्वनिर्धारित शर्त (precondition) नहीं बना सकते हैं।

पृष्ठभूमि और उद्योग संदर्भ

• BSBD खातों को शुरू में 2012 में पेश किया गया था। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा सक्रिय प्रचार के बाद, अक्सर अभियान मोड में, इन्हें व्यापक रूप से अपनाया जाने लगा।
• बैंकिंग स्रोतों का संकेत है कि निजी क्षेत्र के बैंकों ने ऐतिहासिक रूप से जन धन खातों (जो बुनियादी बैंकिंग खातों के समान हैं) का एक छोटा अनुपात, लगभग 2%, रखा है।

प्रभाव

• इस RBI निर्देश से भारत में व्यापक आबादी के लिए बैंकिंग सेवाओं को अधिक सुलभ और किफायती बनाकर वित्तीय समावेशन (financial inclusion) को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ावा मिलने की उम्मीद है।
• बैंकों के लिए, विशेष रूप से जो बुनियादी सेवाओं से प्राप्त शुल्क पर निर्भर करते हैं, शुल्क-आधारित आय पर प्रभाव पड़ सकता है और इन बढ़ी हुई मुफ्त सेवाओं को प्रदान करने से जुड़े परिचालन लागतों में वृद्धि हो सकती है।
• यह कदम RBI के व्यापक लक्ष्यों के अनुरूप डिजिटल भुगतान चैनलों के अधिक उपयोग को प्रोत्साहित करता है।
• प्रभाव रेटिंग: 7

कठिन शब्दों की व्याख्या

• BSBD खाता: बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (Basic Savings Bank Deposit Account), एक प्रकार का बचत खाता जिसे कोई भी बिना किसी प्रारंभिक जमा राशि की आवश्यकता के खोल सकता है और जो कुछ न्यूनतम सेवाएं मुफ्त में प्रदान करता है।
• PoS: पॉइंट ऑफ सेल (Point of Sale), वह स्थान जहाँ खुदरा लेनदेन पूरा होता है (जैसे, दुकान पर कार्ड स्वाइप मशीन)।
• NEFT: नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर, एक राष्ट्रव्यापी भुगतान प्रणाली जो फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करती है।
• RTGS: रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (Real-Time Gross Settlement), एक सतत फंड निपटान प्रणाली जहाँ प्रत्येक लेनदेन वास्तविक समय में व्यक्तिगत रूप से निपटाया जाता है।
• UPI: यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा विकसित एक तत्काल रियल-टाइम भुगतान प्रणाली।
• IMPS: इमीडिएट पेमेंट सर्विस, एक तत्काल अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम।
• जन धन खाते: प्रधान मंत्री जन धन योजना खाते, वित्तीय समावेशन के लिए एक राष्ट्रीय मिशन जो किफायती तरीके से बैंकिंग, जमा खाते, क्रेडिट, बीमा और पेंशन प्रदान करता है।