भारतीय बैंक और बीमा कंपनियां अब पुरानी इन-हाउस टेक्नोलॉजी की जगह B2B SaaS (Software as a Service) को तेजी से अपना रही हैं। इसका मुख्य मकसद सुरक्षा, कंप्लायंस और कस्टमर एक्सपीरियंस को बेहतर बनाना है। हालांकि, इन कंपनियों के लिए यह रास्ता आसान नहीं है, क्योंकि स्टार्टअप्स और निवेशकों को इंप्लीमेंटेशन की चुनौतियों और लंबी सेल्स साइकिल का सामना करना पड़ रहा है।
क्या हुआ है?
फाइनेंशियल सर्विसेज और इंश्योरेंस (BFSI) सेक्टर एक बड़े बदलाव के दौर से गुजर रहा है। बैंक और बीमा कंपनियां अब अपनी पुरानी इन-हाउस टेक्नोलॉजी से हटकर सॉफ्टवेयर एज ए सर्विस (SaaS) प्लेटफॉर्म्स की ओर बढ़ रही हैं। जो कभी एक ऑप्शनल टेक्नोलॉजी अपग्रेड माना जाता था, वो अब सर्वाइवल के लिए जरूरी हो गया है। कड़े रेगुलेशन, भारी मात्रा में डेटा मैनेजमेंट और तेजी से बदलते कस्टमर एक्सपेक्टेशन्स के बीच, फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस क्लाउड-बेस्ड B2B सॉल्यूशंस की तरफ रुख कर रहे हैं। इस ट्रेंड में फिलहाल मीडियम-साइज़ फर्म्स सबसे आगे हैं, जिनका लक्ष्य ऑपरेशनल स्केलेबिलिटी हासिल करना है, जो पुरानी और रिजिड इंफ्रास्ट्रक्चर के साथ मुश्किल था।
'बिल्ड' से 'बाय' की ओर शिफ्ट
फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस अब स्क्रैच से कस्टम सॉफ्टवेयर बनाने के बजाय, तैयार SaaS प्रोडक्ट्स को खरीदने और इंटीग्रेट करने को तरजीह दे रहे हैं। यह तरीका कंपनियों को कॉम्प्लेक्स कोडेबेस मेंटेन करने की बजाय अपने कोर बिजनेस पर ध्यान केंद्रित करने में मदद कर रहा है। इस एडॉप्शन के पीछे सबसे बड़े ड्राइवर सिक्योरिटी और डेटा मैनेजमेंट हैं। लगभग 70% इंस्टीट्यूशंस अब मजबूत सिक्योरिटी और रिस्क मैनेजमेंट के लिए SaaS को जरूरी मानते हैं, जबकि 60% बेहतर डेटा एनालिटिक्स के लिए इसे प्राथमिकता देते हैं। इससे RegTech, WealthTech और अल्टरनेटिव लेंडिंग जैसे स्पेशलाइज्ड एरिया में SaaS प्रोवाइडर्स के लिए एक बड़ा मार्केट तैयार हो रहा है।
सेल्स साइकिल इतनी लंबी क्यों?
SaaS की डिमांड बढ़ रही है, लेकिन प्रोवाइडर्स के लिए बिजनेस की हकीकत चुनौतीपूर्ण है। BFSI सेक्टर में, कोई भी सॉफ्टवेयर कंपनी अपना सॉल्यूशन सीधे प्लग एंड प्ले नहीं कर सकती। सेल्स साइकिल अक्सर 6 से 12 महीने या उससे भी ज्यादा लंबी हो जाती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक किसी भी नई टेक्नोलॉजी को अपनाने से पहले व्यापक ड्यू डिलिजेंस, प्रूफ-ऑफ-कॉन्सेप्ट टेस्टिंग और रेगुलेटरी अलाइनमेंट जैसी प्रक्रियाओं से गुजरते हैं।
इस स्पेस के स्टार्टअप्स के लिए इसका मतलब है कि उन्हें 'स्टेइंग पावर' की जरूरत है। उन्हें कॉन्ट्रैक्ट साइन होने और रेवेन्यू फ्लो शुरू होने से पहले लंबे इंतजार के समय को झेलने के लिए पेशेंस वाले कैपिटल की आवश्यकता है। जो कंपनियां तेजी से ग्रोथ दिखाने के लिए इंप्लीमेंटेशन प्रोसेस में जल्दबाजी करती हैं, उन्हें बाद में महंगे टेक्निकल रीबिल्ड्स का सामना करना पड़ सकता है, जिससे प्रॉफिट मार्जिन कम हो सकता है।
इंटीग्रेशन की चुनौती
इस सेक्टर की सबसे बड़ी बाधाओं में से एक है मॉडर्न SaaS सॉल्यूशंस को लेगेसी बैंकिंग सिस्टम्स के साथ इंटीग्रेट करना। कई ट्रेडिशनल फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस दशकों पुराने सॉफ्टवेयर पर चल रहे हैं। एक मॉडर्न, क्लाउड-नेटिव एप्लिकेशन को इन सिस्टम्स से कनेक्ट करने के लिए सिस्टम इंटीग्रेटर्स के साथ गहरे कोऑर्डिनेशन की जरूरत होती है। अगर इस इंटीग्रेशन को ठीक से मैनेज नहीं किया गया, तो ऑपरेशनल डिले और लागत बढ़ सकती है। इसके अलावा, भारतीय रेगुलेटरी एनवायरनमेंट, जिसमें रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) का डेटा लोकलाइजेशन और साइबर सिक्योरिटी पर फोकस शामिल है, SaaS प्रोवाइडर्स को कंप्लायंस के उच्चतम मानकों को बनाए रखने की आवश्यकता होती है, जो प्रोजेक्ट डिलीवरी में एक और लेयर कॉम्प्लेक्सिटी जोड़ता है।
इन्वेस्टर्स को क्या ट्रैक करना चाहिए?
इन्वेस्टर्स और मार्केट पार्टिसिपेंट्स को सिर्फ डिमांड में ग्रोथ से आगे देखना चाहिए। BFSI स्पेस में किसी भी SaaS प्रोवाइडर के लिए सबसे महत्वपूर्ण मॉनिटर करने वाली चीज़ यह है कि वे कॉस्ट ओवररन के बिना इंप्लीमेंटेशन टाइमलाइन पर कैसे डिलीवर करते हैं। किसी कंपनी का फोकस सिर्फ तेजी से कस्टमर एक्विजिशन के बजाय लॉन्ग-टर्म स्केलेबिलिटी पर होना सस्टेनेबिलिटी के लिए महत्वपूर्ण है। इसके अतिरिक्त, यह भी देखें कि ये कंपनियां रेगुलेटरी बदलावों को कैसे नेविगेट करती हैं, क्योंकि बड़े फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशंस द्वारा निरंतर एडॉप्शन के लिए कंप्लायंस सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर है।