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चेन्नई स्थित लेंडिंग टेक्नोलॉजी कंपनी Uncia ने अपने पहले संस्थागत फंडिंग राउंड (institutional funding round) में $3 मिलियन जुटाए हैं। Pavestone Capital के नेतृत्व वाले इस निवेश से Uncia को भारत में अपनी मौजूदगी मजबूत करने और आक्रामक तरीके से अंतरराष्ट्रीय बाजारों में विस्तार करने में मदद मिलेगी। फंड का उपयोग मध्य पूर्व और उत्तरी अफ्रीका (MENA) क्षेत्र और उत्तरी अमेरिका में Uncia की ग्रोथ को तेज करने के लिए किया जाएगा।
यह फंडिंग राउंड Pavestone के निवेश के नजरिए के अनुरूप है, जो आम तौर पर शुरुआती ग्रोथ-स्टेज वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है। Pavestone Technology Fund का आकार लगभग $97 मिलियन है।
लेंडिंग टेक्नोलॉजी को आधुनिक बनाना
2020 में स्थापित Uncia, बैंकों और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFCs) के लिए सॉफ्टवेयर बनाती है जो उनके कोर ऑपरेशंस को आधुनिक बनाता है। इसका प्लेटफॉर्म लोन ओरिजिनेशन (loan origination), लोन मैनेजमेंट (loan management), और सप्लाई चेन फाइनेंस (supply chain finance) जैसे महत्वपूर्ण कार्यों को सुव्यवस्थित (streamline) करता है। कंपनी का क्लाउड-आधारित, 'सेल्फ-सर्व' प्लेटफॉर्म वित्तीय संस्थानों को हैवी IT निर्भरता या लंबे इम्प्लीमेंटेशन समय के बिना लेंडिंग प्रोडक्ट्स को जल्दी से कॉन्फ़िगर और लॉन्च करने की सुविधा देता है।
Uncia के अनुसार, इसका प्लेटफॉर्म वर्तमान में क्लाइंट्स के लिए ₹2 लाख करोड़ से अधिक के संचयी लोन वैल्यू (cumulative loan value) का प्रबंधन करता है।
AI से अंडरराइटिंग और एफिशिएंसी में सुधार
Uncia की रणनीति का एक प्रमुख हिस्सा इसके ऑफर्स में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) को एकीकृत (integrate) करना है। कंपनी IIT मद्रास के साथ मिलकर AI मॉडल्स विकसित कर रही है, जो डीप-टेक और फिनटेक स्टार्टअप्स को सपोर्ट करने के लिए जाना जाता है। इन AI मॉडल्स के शुरुआती एप्लीकेशन अंडरराइटिंग (underwriting) को बेहतर बनाने और ऑपरेशनल एफिशिएंसी (operational efficiency) को बढ़ाने के लिए पहले से ही पायलट किए जा रहे हैं।
बाजार के अवसर और विस्तार योजनाएं
MENA क्षेत्र का फिनटेक सेक्टर तेजी से बढ़ रहा है, जहां 2020 और 2023 के बीच फंडिंग में 650% की बढ़ोतरी देखी गई है। वहीं, उत्तरी अमेरिका का डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म मार्केट $3.4 बिलियन का है और इसमें AI को अपनाने और फिनटेक निवेश से ग्रोथ की उम्मीद है।
आगे की चुनौतियाँ
हालांकि, Uncia को चुनौतियों का भी सामना करना पड़ेगा। वैश्विक विस्तार में विभिन्न नियमों और बाजार की विशिष्टताओं को नेविगेट करने का जोखिम शामिल है। कंपीटिशन भी काफी कड़ा है। AI डेवलपमेंट पर निर्भरता के कारण मॉडल की सटीकता और रेगुलेटरी फ्रेमवर्क से जुड़े जोखिम भी हैं। निरंतर फंडिंग जुटाना ग्रोथ के लिए महत्वपूर्ण होगा।
भविष्य का दृष्टिकोण
यह फंडिंग Uncia को वैश्विक फाइनेंस में एक महत्वपूर्ण गैप को भरने की स्थिति में लाती है: लेंडिंग इंफ्रास्ट्रक्चर का आधुनिकीकरण। अपने फ्लेक्सिबल, क्लाउड-नेटिव प्लेटफॉर्म को AI क्षमताओं के साथ जोड़कर, Uncia महत्वपूर्ण अवसरों का लाभ उठाने के लिए तैयार है।