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EASE 8.0: PSBs का टेक्नोलॉजी की ओर बड़ा कदम
भारत के सरकारी बैंकों (PSBs) के आधुनिकीकरण की दिशा में एक अहम कदम उठाते हुए, सात पब्लिक सेक्टर बैंकों ने EASE 8.0 प्रोग्राम के तहत 32 जेनरेटिव AI (GenAI) यूज केस लॉन्च किए हैं। इन पहलों का सीधा उद्देश्य क्रेडिट अप्रैजल प्रक्रियाओं को तेज करना, ऑपरेशनल एफिशिएंसी को बढ़ाना और डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर का इस्तेमाल करके बिजनेस मॉडल को बेहतर बनाना है। इतना ही नहीं, दस PSBs ने AI को लेकर अपनी औपचारिक नीतियां भी तैयार कर ली हैं, जो जटिल वर्कफ़्लो और डेटा-संचालित फैसलों के लिए AI के रणनीतिक एकीकरण का संकेत देती हैं। सरकार के 'विकसित भारत' विजन के अनुरूप, यह कदम पोर्टफोलियो की गुणवत्ता और आर्थिक अस्थिरता के खिलाफ मजबूती बढ़ाने के लिए उठाया गया है।
GenAI: ऑपरेशनल सुधार या बड़ी स्ट्रेटेजिक छलांग?
इन GenAI क्षमताओं को अपनाने के पीछे का मुख्य लक्ष्य बैंकों को बेहतर इनसाइट्स देना है, जिससे वे क्रेडिट संबंधी फैसले ले सकें। इसमें बिजनेस ओवरव्यू, फाइनेंशियल एनालिसिस और रीपेमेंट ट्रैक रिकॉर्ड जैसी जानकारी शामिल है। यह सब 'एन्हांस्ड एक्सेस एंड सर्विस एक्सीलेंस' (EASE) रिफॉर्म्स के व्यापक लक्ष्यों से जुड़ा है, जिसका मकसद टेक्नोलॉजी, गवर्नेंस और रिस्क मैनेजमेंट को अपग्रेड करके सरकारी संस्थानों को आधुनिक बनाना है। EASE 8.0 खास तौर पर क्रेडिट मॉनिटरिंग और डिजिटल अंडरराइटिंग को मजबूत करने पर जोर देता है, ताकि टर्नअराउंड टाइम कम हो और एसेट क्वालिटी में सुधार हो। AI को इतनी आक्रामक तरीके से अपनाना, पुरानी सिस्टम्स से दूरी बनाने और क्रिटिकल बैंकिंग फंक्शन्स में एफिशिएंसी बढ़ाने का संकेत है, जिससे मानवीय गलतियों की संभावना भी कम हो सकती है। नौ PSBs ने ऑपरेशनल रिस्क मैनेजमेंट के लिए डिजिटल सॉल्यूशंस को भी लागू करने की रिपोर्ट दी है।
कॉम्पिटिशन का अंतर: AI में प्राइवेट सेक्टर आगे
इन प्रयासों के बावजूद, AI एडॉप्शन के मामले में PSBs और प्राइवेट सेक्टर के बैंकों के बीच एक बड़ा अंतर साफ दिखता है। रिसर्च के मुताबिक, प्राइवेट सेक्टर बैंकों (PrSBs) में AI मैच्योरिटी काफी ज्यादा है, जैसा कि उनके 48% ज्यादा AI एडॉप्शन इंडेक्स से पता चलता है। यह बढ़त PrSBs की अधिक स्ट्रेटेजिक ऑटोनॉमी, कैपिटल फ्लेक्सिबिलिटी और स्पेशलाइज्ड टैलेंट को आकर्षित करने की क्षमता के कारण है। PSBs को ऐतिहासिक रूप से पुरानी सिस्टम्स और नौकरशाही की वजह से इन क्षेत्रों में मुश्किलों का सामना करना पड़ा है। हालांकि PSBs अपनी AI पहलों को तेज कर रहे हैं, लेकिन PrSBs अक्सर इन तकनीकों का अधिक लागत-प्रभावी ढंग से लाभ उठाते हैं, खासकर छोटे ब्रांच नेटवर्क वाले, ताकि नए ग्राहक आकर्षित कर सकें और क्रॉस-सेलिंग के मौके बढ़ा सकें।
एफिशिएंसी में बढ़ोतरी बनाम पुरानी चुनौतियां
EASE प्रोग्राम, जो अब EASErise की ओर बढ़ रहा है, ने ऐतिहासिक रूप से PSBs की एसेट क्वालिटी में सुधार और NPA को कम करने में योगदान दिया है। हालांकि, ग्लोबल कॉम्पिटिटिवनेस की राह PSBs के लिए अभी भी कठिन है। भारतीय बैंक, खासकर PSBs, अपने क्षेत्रीय साथियों की तुलना में हाई ऑपरेटिंग एक्सपेंसेस (OPEX) से जूझ रहे हैं, जो अक्सर अतिरिक्त और कम इस्तेमाल होने वाली फिजिकल ब्रांचेज के बोझ तले दबे होते हैं। यह स्ट्रक्चरल इनएफिशिएंसी, जिसे पिछले रिफॉर्म्स भी पूरी तरह से हल नहीं कर पाए हैं, टेक्नोलॉजिकल एडवांस्डमेंट्स से होने वाले प्रॉफ़िटेबिलिटी पर असर को कम कर सकती है। AI प्रक्रियाओं को ऑटोमेट कर सकता है और निर्णय लेने में सुधार कर सकता है, लेकिन इसकी पूरी प्रॉफ़िटेबिलिटी बढ़ाने और ग्लोबल स्केल हासिल करने की क्षमता इन बुनियादी ऑपरेशनल कॉस्ट स्ट्रक्चर्स को संबोधित करने पर निर्भर करती है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने PSBs की एनुअल रिपोर्ट्स में AI का जिक्र बढ़ते हुए पाया है, जो बढ़ते उत्साह का संकेत देता है, हालांकि अनुभवजन्य अध्ययन PrSBs की तुलना में स्ट्रेटेजिक AI डिप्लॉयमेंट में मौजूदा अंतर को उजागर करते हैं।
आगे का रास्ता: चुनौतियां और उम्मीदें
जैसे-जैसे रिफॉर्म्स EASE 9 की ओर बढ़ेंगे, फोकस डिजिटल इंटीग्रेशन को गहरा करने और AI एप्लिकेशन्स को बढ़ाने पर रहने की उम्मीद है, खासकर कस्टमर सर्विस और क्रेडिट फंक्शन्स में। सरकार का लक्ष्य PSBs को विश्व स्तरीय ऋणदाताओं में बदलना है जो 'विकसित भारत' रोडमैप के अनुसार सतत आर्थिक विकास का समर्थन कर सकें। भविष्य की पहलों में रिस्क-मैनेजमेंट सिस्टम को मजबूत करना शामिल होगा ताकि आर्थिक झटकों से निपटा जा सके। हालांकि, सच्ची ग्लोबल कॉम्पिटिटिवनेस हासिल करने के लिए न केवल टेक्नोलॉजिकल एडवांस्डमेंट, बल्कि लागत दक्षता में लगातार सुधार, मजबूत गवर्नेंस और रणनीतिक टैलेंट मैनेजमेंट की भी आवश्यकता होगी। डिजिटल पब्लिक इंफ्रास्ट्रक्चर और AI इंटीग्रेशन पर निरंतर जोर वित्तीय क्षेत्र के आधुनिकीकरण के लिए एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता का संकेत देता है, लेकिन तीव्र प्रतिस्पर्धा और बदलती वैश्विक आर्थिक स्थितियों की पृष्ठभूमि में परिवर्तन की गति और गहराई पर बारीकी से नजर रखी जाएगी।