RBI का MSME लोन में बड़ा बदलाव: HUGE Changes का ऐलान! छोटे कारोबारियों को जानना ज़रूरी।
Overview
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने बैंकों को सलाह दी है कि वे सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) के लोन को बाहरी बेंचमार्क से जोड़ें, ब्याज दर की रीसेट अवधि को घटाकर तीन महीने करें और स्विचओवर का विकल्प दें। सरकार MSMEs के लिए विशेष छूट और वित्तीय प्रोत्साहन के साथ गुणवत्ता नियंत्रण आदेश (QCOs) भी लागू कर रही है, जिसमें समय-सीमा बढ़ाना और वैकल्पिक लैब की सुविधा शामिल है, ताकि घरेलू उत्पादन को बढ़ावा मिले और व्यावसायिक संचालन आसान हो। इसका उद्देश्य मौद्रिक नीति संचरण में सुधार करना और MSME क्षेत्र का समर्थन करना है।
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को एक महत्वपूर्ण निर्देश जारी किया है, जिसमें सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को दिए जाने वाले ऋणों को बाहरी बेंचमार्क से जोड़ने का आदेश दिया गया है। इस कदम का उद्देश्य भारतीय वित्तीय प्रणाली में मौद्रिक नीति के संचरण (transmission) को अधिक पारदर्शी और प्रभावी बनाना है। RBI ने यह भी निर्धारित किया है कि बाहरी बेंचमार्क प्रणाली के तहत इन ऋणों के लिए रीसेट खंड (reset clause) को तीन महीने की अवधि तक कम किया जाए। इसके अतिरिक्त, यह सुनिश्चित करने के लिए कि मौजूदा उधारकर्ता भी इस नई ब्याज दर व्यवस्था का लाभ उठा सकें, बैंकों को सलाह दी गई है कि वे आपसी सहमति से तय शर्तों के अधीन स्विचओवर का विकल्प प्रदान करें। साथ ही, सरकार ने सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्री, शोभा करंदलाजे, द्वारा संसद को सूचित किया कि वे गुणवत्ता नियंत्रण आदेश (QCOs) लागू कर रही हैं जिनमें MSMEs के लिए विशिष्ट छूट और राहतें शामिल हैं। भारतीय मानक ब्यूरो (BIS) इसमें सहायता कर रहा है ताकि घरेलू उत्पादन में कोई बाधा न आए। सूक्ष्म और लघु उद्यमों (MSEs) के लिए, अनुपालन के लिए छह महीने का अतिरिक्त विस्तार और तीन महीने का विस्तार दिया गया है। आयात के लिए भी छूट दी गई है, जैसे कि निर्यात-उन्मुख वस्तुओं का उत्पादन करने वाले घरेलू निर्माताओं के लिए और अनुसंधान एवं विकास (R&D) के लिए 200 इकाइयों तक आयात के लिए। सरकारी पहल में QCOs लागू होने से पहले निर्मित या आयातित स्टॉक को साफ़ करने के लिए भी प्रावधान हैं, जिसके लिए छह महीने की विंडो मिलेगी। BIS MSMEs को वार्षिक न्यूनतम अंकन शुल्क (annual minimum marking fees) पर रियायतों के रूप में वित्तीय प्रोत्साहन दे रहा है, जिनकी दरें 80% सूक्ष्म उद्यमों के लिए, 50% लघु उद्यमों के लिए और 20% मध्यम उद्यमों के लिए निर्धारित हैं। पूर्वोत्तर क्षेत्र में या महिला उद्यमियों द्वारा चलाए जा रहे उद्यमों के लिए 10% अतिरिक्त रियायत उपलब्ध है। MSME इकाइयों के लिए इन-हाउस प्रयोगशाला (in-house laboratory) बनाए रखने की आवश्यकता को वैकल्पिक कर दिया गया है, जिससे परिचालन बोझ कम होगा। सरकार ने म्युचुअल क्रेडिट गारंटी योजना (Mutual Credit Guarantee Scheme - MCGS-MSME) भी शुरू की है ताकि क्रेडिट गारंटी प्रदान की जा सके, जिससे MSMEs को ऋण प्राप्त करना आसान हो सके, खासकर आवश्यक उपकरण और मशीनरी खरीदने के लिए। अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों को यह भी निर्देश दिया गया है कि वे MSE क्षेत्र में इकाइयों को दिए जाने वाले ₹10 लाख तक के ऋणों के लिए कोई संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) स्वीकार न करें। इन संयुक्त उपायों से ऋण उपलब्धता बढ़ने, संभावित रूप से उधार लागत कम होने और राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था की एक महत्वपूर्ण रीढ़ माने जाने वाले भारत के महत्वपूर्ण MSME क्षेत्र के विकास और प्रतिस्पर्धात्मकता का समर्थन होने की उम्मीद है।
