होम लोन में मां को बनाएं सह-आवेदक, बचत और पात्रता बढ़ाने का ज़बरदस्त तरीका!

क्या हैं इस नए ट्रेंड के फायदे?

परिवार सोच-समझकर माताओं को होम लोन आवेदन में शामिल करके कई बड़े वित्तीय फायदे उठा रहे हैं। बैंक अक्सर महिला उधारकर्ताओं (Women Borrowers) के लिए ब्याज दरों पर 0.05% से 0.10% तक की छूट देते हैं। यह छूट एक बड़े मॉर्गेज (Mortgage) पर बीस साल में ₹1 लाख से ज़्यादा की बचत करा सकती है। इसके साथ ही, कई राज्यों में स्टाम्प ड्यूटी (Stamp Duty) की दरों में भी कमी आती है, जो आमतौर पर 1-2% होती है, जिससे शुरुआती लागत कम हो जाती है।

टैक्स में डबल छूट का लाभ

माताओं को सह-आवेदक और सह-मालिक (Co-Owner) बनाने से टैक्स लाभ दोगुने हो सकते हैं। दोनों व्यक्ति इनकम टैक्स एक्ट (Income Tax Act) के सेक्शन 80C और सेक्शन 24(b) के तहत डिडक्शन (Deductions) का दावा कर सकते हैं, जिससे परिवार का कुल टैक्स का बोझ कम हो जाता है।

सरकारी योजनाओं का साथ और बाज़ार की स्थिति

प्रधानमंत्री आवास योजना (Pradhan Mantri Awas Yojana - PMAY) जैसी सरकारी पहलें इस ट्रेंड को और बढ़ावा दे रही हैं। PMAY-U 2.0 के तहत, महिला मालिक या सह-मालिक ₹1.80 लाख तक की ब्याज सब्सिडी (Interest Subsidy) पा सकते हैं। ये प्रोत्साहन, रियल एस्टेट मार्केट (Real Estate Market) की वर्तमान स्थिति के साथ मिलकर—जहां 2025 में RBI की नीतियों के बाद कीमतों में नरमी और स्थिर, कम ब्याज दरें देखी जा रही हैं—इन रणनीतिक उधार विकल्पों के लिए एक अनुकूल माहौल बना रहे हैं।

बैंकों का नज़रिया: स्थिरता और अनुशासन

बैंकों के लिए, मां को सह-आवेदक के रूप में शामिल करने से आय में स्थिरता और एक मजबूत क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) मिलती है, जो आवेदन को मजबूत करती है। डेटा बताता है कि बैंक महिला उधारकर्ताओं को आम तौर पर ज़्यादा अनुशासित और कम डिफ़ॉल्ट दरों (Default Rates) वाला मानते हैं, जिसका सीधा असर लोन मंज़ूरी की संभावनाओं और शर्तों पर पड़ता है।

संभावित जोखिमों पर भी दें ध्यान

हालांकि, इस ट्रेंड के साथ कुछ जोखिम भी जुड़े हैं जिन पर सावधानी से विचार करना ज़रूरी है। सबसे बड़ी चिंता यह है कि सह-आवेदक बनने से संपत्ति का स्वामित्व नहीं मिल जाता; स्वामित्व अधिकारों और भुगतान जिम्मेदारियों को स्पष्ट करने वाले कानूनी दस्तावेज़ बहुत ज़रूरी हैं। उम्र-आधारित अवधि की सीमाएं लोन चुकौती योजना को प्रभावित कर सकती हैं। सह-आवेदकों के बीच क्रेडिट प्रोफाइल या वित्तीय आदतों में अंतर लोन समझौते पर दबाव डाल सकता है। इसके अलावा, किसी भी डिफॉल्ट या EMI भुगतान में चूक सभी संबंधित व्यक्तियों के क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है, जिससे साझा वित्तीय देनदारी बन जाती है। सह-उधारकर्ताओं (Co-Borrowers) के लिए पर्याप्त जीवन बीमा (Life Insurance) का न होना भी एक जोखिम है, क्योंकि एक साथी की मृत्यु पर पूरी चुकौती का बोझ जीवित आवेदक पर आ सकता है।