घर खरीदारों के लिए एक बड़ी चेतावनी! अक्सर लोग होम लोन की EMI पर ही ध्यान देते हैं, लेकिन प्रॉपर्टी की असली कीमत बताई गई कीमत से **20% से 30%** ज़्यादा हो सकती है। स्टाम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन, GST और मेंटेनेंस जैसे छुपे हुए खर्चों को बजट में शामिल करना बहुत ज़रूरी है, नहीं तो आपको बाद में भारी आर्थिक परेशानी झेलनी पड़ सकती है।
आखिर क्यों बढ़ जाता है घर का खर्चा?
ज्यादातर भारतीय खरीदारों के लिए घर खरीदने का फैसला EMI कैलकुलेट करने तक ही सीमित रहता है। हालांकि, यह मंथली पेमेंट प्रॉपर्टी की कुल लागत का केवल एक हिस्सा है। फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स का कहना है कि प्रॉपर्टी खरीदने की असली लागत अक्सर विज्ञापित बेस प्राइस से 20% से 30% ज़्यादा निकलती है। यह अंतर उन खरीदारों को चौंका सकता है जो पूरी तैयारी के साथ नहीं आते।
प्रॉपर्टी खरीदने के छुपे हुए खर्चे
प्रॉपर्टी खरीदते समय, शुरुआती कैश आउटफ्लो सिर्फ डाउन पेमेंट तक ही सीमित नहीं रहता। भारत में, स्टाम्प ड्यूटी और प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन जैसे ट्रांजेक्शन कॉस्ट (Transaction Cost) प्रॉपर्टी की कीमत और राज्य के आधार पर लाखों रुपये तक बढ़ सकते हैं। वहीं, निर्माणाधीन प्रॉपर्टीज़ (Under-construction properties) पर खरीदारों को गुड्स एंड सर्विसेज टैक्स (GST) भी देना पड़ता है, जो कि कई पहली बार घर खरीदने वालों के बजट अनुमानों में शामिल नहीं होता। ये सरकारी टैक्स और शुल्क अक्सर एग्रीमेंट या पज़ेशन के समय मांगे जाते हैं, जिससे अचानक बड़े कैश की ज़रूरत पड़ जाती है, जो होम लोन में कवर नहीं होता।
डेवलपर्स के छुपे हुए चार्जेज़
सरकारी शुल्कों के अलावा, डेवलपर्स भी बेस प्राइस में कई तरह के चार्जेज़ जोड़ देते हैं। बेहतर व्यू या फ्लोर वाले यूनिट्स के लिए प्रेफरेंशियल लोकेशन चार्जेज़ (PLC), कवर्ड पार्किंग फीस, और क्लब मेंबरशिप या अन्य प्रीमियम सुविधाओं के लिए चार्ज आम हैं। इंफ्रास्ट्रक्चर डेवलपमेंट चार्जेज़ या बिजली-पानी कनेक्शन के लिए सिक्योरिटी डिपॉजिट (Security Deposit) भी अक्सर वसूले जाते हैं। प्रॉपर्टी खरीदते समय डेवलपर्स भले ही एक बेस प्राइस बताएं, लेकिन फाइनल डिमांड लेटर में ये अतिरिक्त चार्जेज़ जुड़कर प्रॉपर्टी की एफोर्डेबिलिटी (Affordability) को काफी बदल सकते हैं।
पज़ेशन के बाद के खर्चे
जब प्रॉपर्टी का पज़ेशन मिल जाता है, तो एकमुश्त भुगतानों के बाद खर्चे लगातार होने वाले खर्चों में बदल जाते हैं। नए घर मालिकों को सोसाइटी मेंटेनेंस डिपॉजिट (Society Maintenance Deposit) देना पड़ सकता है, जो एक बड़ी एकमुश्त राशि हो सकती है। इसके अलावा, सालाना प्रॉपर्टी टैक्स, होम इंश्योरेंस प्रीमियम और सोसाइटी मेंटेनेंस चार्जेज़ तुरंत शुरू हो जाते हैं। इतना ही नहीं, अपार्टमेंट को फ़िनिश करने, जैसे वुडवर्क, इलेक्ट्रिकल फिटिंग्स और अप्लायंसेज (Appliances) के लिए भी एक बड़े बजट की ज़रूरत पड़ सकती है, जो अगर पहले से प्लान न किया जाए तो बचत पर भारी पड़ सकता है। इन खर्चों को नज़रअंदाज़ करने पर खरीदार EMI तो चुका सकता है, लेकिन घर को रहने लायक बनाने के लिए उसके पास फंड नहीं बचता।
अपनी फाइनेंशियल हेल्थ को कैसे बचाएं?
'हाउस-पुअर' (House-poor) बनने से बचने के लिए, फाइनेंशियल प्लानर्स (Financial Planners) सलाह देते हैं कि बेस प्राइस को देखने के बजाय प्रॉपर्टी की 'ऑल-इन' (All-in) यानी कुल लागत की गणना करें। कोई भी यूनिट बुक करने से पहले, बिल्डर से हर चार्ज का विस्तृत, लाइन-बाय-लाइन कॉस्ट शीट (Cost Sheet) मांगना ज़रूरी है, जिसमें सरकारी फीस और डिपॉजिट्स का भी ज़िक्र हो। इन छुपे हुए खर्चों को ध्यान में रखकर, खरीदार यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि घर खरीदने का फैसला उनके बच्चों की शिक्षा, रिटायरमेंट प्लानिंग या इमरजेंसी सेविंग्स जैसे दूसरे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों (Long-term Goals) को खतरे में न डाले। इन नॉन-EMI खर्चों को ध्यान में रखकर ही प्रॉपर्टी के बारे में यथार्थवादी मूल्यांकन किया जा सकता है।