BNPL जोखिम: विशेषज्ञों ने छिपी हुई लागतों और क्रेडिट स्कोर को नुकसान के प्रति आगाह किया

'अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें' (BNPL) सेवाएं, जो अपनी सुविधा और शून्य-ब्याज (zero-interest) पेशकशों के लिए लोकप्रिय हैं, तेजी से संभावित वित्तीय नुकसान के लिए जांच के दायरे में आ रही हैं। अभिषेक कुमार, जो एक सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार (Sebi-registered investment adviser) और सहज मनी के संस्थापक हैं, चेतावनी देते हैं कि इन सेवाओं की आसानी से महत्वपूर्ण खतरे छिप सकते हैं। उन्होंने एक ऐसे मामले का उदाहरण दिया जहां एक उपयोगकर्ता ने दिवाली के लिए पांच BNPL प्लेटफार्मों पर 85,000 रुपये उधार लिए थे। जो शून्य ब्याज के साथ आसानी से चुकाई जा सकने वाली किस्तों के रूप में शुरू हुआ था, वह तब तेजी से बढ़ गया जब एक छूटी हुई ईएमआई (EMI) के कारण विलंब शुल्क 500 रुपये से बढ़कर 2,300 रुपये हो गया और उपयोगकर्ता के क्रेडिट स्कोर पर गंभीर प्रभाव पड़ा। कुमार इस बात पर जोर देते हैं कि 'शून्य-ब्याज' अवधि अस्थायी होती है, जिसके बाद मानक ब्याज शुल्क लागू होते हैं, जो अक्सर उपयोगकर्ताओं को पता नहीं चलता। ब्याज के अलावा, कई BNPL प्लेटफॉर्म प्रोसेसिंग फीस, सुविधा शुल्क और देरी से या विफल भुगतान के लिए दंड लगाते हैं जो तेजी से जमा होते जाते हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि BNPL लेनदेन क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट किए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि छूटे हुए भुगतान क्रेडिट स्कोर को काफी कम कर सकते हैं, जिससे भविष्य में उधार लेने की क्षमता प्रभावित होती है। अपर्याप्त धन के कारण ऑटो-डेबिट (auto-debit) की विफलताएं भी इन दंडों और क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती हैं। विशेषज्ञों की सलाह है कि BNPL सीमाओं को खर्च लक्ष्य के बजाय ऋण क्षमता के रूप में माना जाए, और उनका उपयोग केवल नियोजित आवश्यक खरीद के लिए किया जाए, अचानक खरीदारी से बचा जाए या वेतन अंतराल (salary gaps) को भरने के लिए उनका उपयोग न किया जाए। प्रभाव: यह खबर तेजी से बढ़ते BNPL क्षेत्र से जुड़े महत्वपूर्ण उपभोक्ता वित्तीय जोखिमों पर प्रकाश डालती है। निवेशकों के लिए, यह संभावित नियामक जांच, डिफॉल्ट के प्रबंधन में BNPL प्रदाताओं के लिए चुनौतियां, और फिनटेक (fintech) निवेशों में सावधानी की आवश्यकता का संकेत देता है। यदि इन जोखिमों के बारे में जागरूकता बढ़ती है तो यह उपभोक्ता खर्च पैटर्न को भी प्रभावित कर सकता है। रेटिंग: 6/10। कठिन शब्दों का स्पष्टीकरण: BNPL: Buy Now, Pay Later (अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें)। एक सेवा जो उपभोक्ताओं को सामान खरीदने और समय के साथ, अक्सर किश्तों में भुगतान करने की अनुमति देती है। सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार: भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (Securities and Exchange Board of India) के साथ निवेश सलाह प्रदान करने के लिए पंजीकृत व्यक्ति या संस्था। ईएमआई (EMI): समान मासिक किस्त (Equated Monthly Installment)। एक निश्चित राशि जो उधारकर्ता एक निश्चित तिथि को प्रत्येक कैलेंडर माह में ऋणदाता को भुगतान करता है। क्रेडिट स्कोर: एक संख्या जो किसी व्यक्ति की ऋण योग्यता (creditworthiness) का प्रतिनिधित्व करती है, जो उनके क्रेडिट इतिहास पर आधारित होती है। ऑटो-डेबिट: बिल भुगतान या ऋण किस्त के लिए एक निर्दिष्ट तिथि पर बैंक खाते से धन की स्वचालित निकासी।