ज्यादातर क्रेडिट कार्ड यूजर 45 दिनों के ब्याज-मुक्त (interest-free) समय को एक फिक्स्ड गारंटी मानते हैं, लेकिन यह पूरी तरह से आपकी बिलिंग साइकिल (billing cycle) पर निर्भर करता है। अगर आप ड्यू डेट पर पूरा बकाया नहीं चुकाते, तो बैंक ट्रांजैक्शन की तारीख से ही भारी ब्याज वसूलना शुरू कर देते हैं।
क्रेडिट कार्ड के '45-दिन के ब्याज-मुक्त पीरियड' को लेकर सबसे ज्यादा गलतफहमियां फैली हुई हैं। अक्सर लोग यह मान लेते हैं कि हर खरीदारी पर उन्हें फिक्स्ड 45 दिन का समय मिलता है, जबकि असलियत में यह विंडो हर ट्रांजैक्शन की तारीख के हिसाब से बदलती रहती है।\n\n### बिलिंग साइकिल का गणित समझें\n\nयह कोई फिक्स्ड बेनिफिट नहीं है, बल्कि यह वह समय है जो खरीदारी की तारीख और बिल की 'ड्यू डेट' के बीच होता है। अगर आप बिल जनरेट होने के तुरंत बाद खरीदारी करते हैं, तो आपको अधिकतम 45 से 55 दिनों का समय मिल सकता है। लेकिन अगर आपने बिलिंग साइकिल खत्म होने के ठीक पहले खर्च किया, तो आपके पास सिर्फ 18 से 20 दिन ही बचते हैं।\n\n### 'Minimum Amount Due' का खतरनाक जाल\n\nकार्डधारकों के लिए सबसे बड़ा रिस्क 'मिनिमम अमाउंट ड्यू' (Minimum Amount Due) को लेकर है। बहुत से लोग सोचते हैं कि सिर्फ मिनिमम पेमेंट करने से ब्याज से छुटकारा मिल जाएगा, लेकिन यह गलत है। Reserve Bank of India के नियमों के मुताबिक, ब्याज-मुक्त लाभ केवल तभी मिलता है जब आप 'टोटल स्टेटमेंट बैलेंस' पूरा चुकाते हैं।\n\nयदि आप केवल मिनिमम पेमेंट करते हैं, तो बैंक बाकी बची रकम पर ट्रांजैक्शन की पहली तारीख से ही ब्याज जोड़ना शुरू कर देता है। इसके अलावा, ATM से कैश निकालने (Cash Advance) पर कोई ग्रेस पीरियड नहीं मिलता, वहां पहले दिन से ही भारी ब्याज लगता है।\n\n### कर्ज से बचने का मंत्र\n\nफाइनेंशियल एक्सपर्ट्स की सलाह है कि ग्रेस पीरियड को शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो के लिए इस्तेमाल करें, न कि लंबे समय के कर्ज के तौर पर। हमेशा अपनी बिलिंग साइकिल को ट्रैक करें और तय तारीख तक पूरा बिल चुकाने की आदत डालें। हर बैंक के नियम और ब्याज की शर्तें अलग हो सकती हैं, इसलिए अपने कार्ड की T&C को एक बार जरूर पढ़ें।