फेस्टिव सीजन की चकाचौंध में अक्सर लोग एक के बाद एक कई EMI ले लेते हैं, जो आगे चलकर फाइनेंशियल हेल्थ के लिए बड़ा खतरा बन सकता है। अगर आपकी कुल EMI कमाई के **35%** से ज्यादा है, तो यह आपके इमरजेंसी फंड और क्रेडिट स्कोर के लिए खतरे की घंटी है।
फेस्टिव सीजन में ऑफर्स की भरमार के बीच 'फ्रिक्शनलेस' क्रेडिट ने पर्सनल फाइनेंस के सामने एक बड़ी चुनौती खड़ी कर दी है। आजकल रिटेलर्स और डिजिटल प्लेटफॉर्म्स जिस तरह से Buy Now, Pay Later (BNPL) और क्रेडिट कार्ड EMI को प्रमोट कर रहे हैं, उससे महंगे गैजेट्स और अप्लायंसेज बहुत सस्ते लगने लगते हैं। इसी चक्कर में लोग 'EMI स्टैकिंग' का शिकार हो जाते हैं, जहाँ वे अपनी मंथली इनकम का बड़ा हिस्सा बिना सोचे-समझे किस्तों में बांध लेते हैं।
क्यों खतरनाक है यह आदत?
विशेषज्ञों के अनुसार, दिक्कत यह है कि छोटे-छोटे टुकड़ों में बंटी किस्तें सामान की असल कीमत को छिपा देती हैं। उदाहरण के लिए, ₹40,000 के किसी प्रोडक्ट पर ₹4,000 की मासिक किस्त बहुत छोटी लगती है, लेकिन जब आप ऐसी 3-4 कमिटमेंट्स एक साथ ले लेते हैं, तो महीने की शुरुआत से पहले ही आपकी आधी कमाई गिरवी हो जाती है।
क्या है खतरे का लेवल?
पर्सनल फाइनेंस में एक नियम है 'Debt-to-Income रेशियो'। अगर आपकी कुल EMI और क्रेडिट कार्ड का भुगतान आपकी मंथली नेट इनकम के 35% से ऊपर चला जाता है, तो समझ लीजिए कि आपकी वित्तीय आजादी खत्म हो रही है। अगर यह आंकड़ा 40% के पार जाता है, तो क्रेडिट ब्यूरो आपको 'हाई-रिस्क' कैटेगरी में डाल सकते हैं। ऐसी स्थिति में अचानक कोई मेडिकल इमरजेंसी या नौकरी में समस्या आने पर आप डिफॉल्ट के करीब पहुंच सकते हैं, जिससे आपका सिबिल (CIBIL) स्कोर बुरी तरह प्रभावित होगा।
कैसे बचें और क्या करें?
- लोन ऑडिट करें: अपने सभी चल रहे लोन, उनकी ब्याज दरें और बची हुई अवधि की एक लिस्ट बनाएं।
- डेब्ट-स्नोबॉल मेथड: सबसे पहले छोटे लोन चुकाएं ताकि आपका कॉन्फिडेंस बढ़े और बोझ कम हो।
- इमरजेंसी फंड: कम से कम 3 से 6 महीने के खर्च का इमरजेंसी फंड अलग रखें।
याद रखें, कंज्यूमर ड्यूरेबल्स पर ब्याज देने से बेहतर है कि वह पैसा लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने में निवेश किया जाए।