निवेश की रणनीति में केवल मुनाफे पर ध्यान देना काफी नहीं है, बल्कि यह सुनिश्चित करना भी जरूरी है कि मेडिकल इमरजेंसी के दौरान आपके फंड्स सुरक्षित रहें। SEBI की गाइडलाइंस और Power of Attorney के जरिए आप अपनी संपत्ति का कंट्रोल बनाए रख सकते हैं।
ज्यादातर निवेशक सिर्फ पोर्टफोलियो बनाने पर ध्यान देते हैं, लेकिन संपत्ति के मैनेजमेंट से जुड़ी तकनीकी बातों को अक्सर नजरअंदाज कर दिया जाता है। सच्ची फाइनेंशियल प्लानिंग सिर्फ एसेट एलोकेशन नहीं, बल्कि एक 'कंटीन्यूटी प्लान' (Continuity Plan) है। मेडिकल इमरजेंसी या किसी शारीरिक अक्षमता की स्थिति में, डिजिटल बैंकिंग या जरूरी दस्तावेजों पर हस्ताक्षर न कर पाने के कारण घर की आर्थिक स्थिति ठप हो सकती है।
दस्तावेजों और रिकॉर्ड्स का सेंट्रलाइजेशन
आपातकाल में सबसे बड़ी समस्या जानकारी की कमी होती है। एक समझदार निवेशक को अपने सभी फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट्स का एक सेंट्रलाइज्ड रिकॉर्ड रखना चाहिए। इसका मतलब पासवर्ड या पिन साझा करना नहीं है, बल्कि बैंक अकाउंट्स, डीमैट होल्डिंग्स, म्यूचुअल फंड फोलियो, इंश्योरेंस और प्रॉपर्टी दस्तावेजों का एक मैप तैयार करना है। यह जानकारी एक भरोसेमंद सदस्य के पास होने से मुश्किल समय में उन्हें इधर-उधर भटकना नहीं पड़ेगा।
लीगल और एडमिनिस्ट्रेटिव टूल्स का इस्तेमाल
बैंक खातों में 'Either or Survivor' मोड एक बेहतरीन विकल्प है, जो जॉइंट होल्डर को एक्सेस देता है। इसके अलावा, Power of Attorney (PoA) एक कानूनी जरिया है। इसे कानूनी सलाह लेकर ही ड्राफ्ट करवाना चाहिए, ताकि इसमें आपकी संपत्ति का अधिकार सुरक्षित रहे और इसका गलत इस्तेमाल न हो सके।
SEBI के नए नॉमिनेशन नियम
SEBI ने हाल ही में नियमों में बदलाव किया है। अब आप केवल विरासत (Inheritance) के लिए ही नहीं, बल्कि ऐसी स्थिति के लिए भी नॉमिनी चुन सकते हैं जब निवेशक जीवित हो लेकिन अपना पोर्टफोलियो मैनेज करने में असमर्थ हो। यह सुविधा डीमैट अकाउंट और म्यूचुअल फंड फोलियो के लिए एक बड़ा सुरक्षा कवच है। हालांकि, यह ऑटोमैटिक नहीं है, आपको इसके लिए फॉर्मल नॉमिनेशन प्रक्रिया पूरी करनी होगी।
हाई नेटवर्थ वाले निवेशकों के लिए, एक प्राइवेट ट्रस्ट बनाना भी एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जो मैनेजमेंट की जिम्मेदारी ट्रस्टी को सौंपकर संपत्ति को हेल्थ क्राइसिस से सुरक्षित रखता है। अभी समय है कि आप अपने पुराने दस्तावेजों की समीक्षा करें और जरूरी बदलाव सुनिश्चित करें।